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急着用钱想贷款，却怕掉进陷阱和骗局？身边是不是有人因为贷款被骗得血本无归？别慌，今天小编就带大家看看过来人的经验，总结出贷款时必须知道的关键要点，帮你避开那些坑。
一、这些贷款陷阱看着诱人，其实全是坑
低息背后藏着高收费，你遇到过吗？
“日息万三，年化才 10.95%”，这样的低息贷款广告是不是很心动？但很多人贷了之后才发现，除了利息还有手续费、管理费、担保费，加起来比利息还高。
网友小李就分享过，他借了 5 万元，合同写着年化 12%，但放款时被扣了 3000 元 “服务费”，分 12 期还，每期还要交 200 元 “管理费”，算下来实际年化超过了 30%。所以啊，看到低息广告一定要问清楚，所有费用加起来是多少，别被表面的低息骗了。
那怎么算总费用呢？很简单，用（总还款金额 - 本金）÷ 本金 ÷ 借款年数 ×100%，这样算出来的才是真实利率，超过 36% 的就别碰了。
签了合同才发现是 “套路贷”，想脱身都难
“借 1 万还 2 万”，这就是套路贷的常见套路。他们会先让你签金额虚高的合同，说多出来的是 “保证金”，按时还款就退，可真到还款时，各种理由不让你正常还，逼着你逾期，然后收高额违约金。
小王就经历过，他借了 2 万，合同却写着 3 万，对方说还够 2 万就没事。但他第 3 期想提前还款时，对方说要交 5000 元 “违约金”，不然就按 3 万算利息，最后他总共还了 4 万多才脱身。
怎么避免套路贷呢？记住这几点：
- 不签金额虚高的合同，所有条款要写清楚
- 还款时留好记录，最好用银行转账，备注清楚是还哪笔贷款
- 对方暴力催收就报警，别想着忍忍就过去了
“无抵押秒批” 听起来好，其实是骗钱的
“仅凭身份证，当天放款 10 万”，这种广告专骗资质不好又急用钱的人。正规贷款就算无抵押，也得看征信、收入，哪可能只凭身份证就放款？
小张急着用钱，看到这种广告就联系了对方，对方说他信用分不够，要先交 2000 元 “征信修复费”，交了就能放款。他交了钱之后，对方又说银行卡号错了，需要再交 5000 元 “解冻费”，这时候他才发现被骗了。
所以啊，遇到 “无抵押秒批” 一定要警惕，凡是让先交钱的，不管说得多好听，都是骗子。
二、贷款骗局花样多，这些套路要记牢
冒充正规平台客服，一步步套你的钱
“您好，我是 XX 银行客服，您的贷款额度已获批，需要交 1000 元激活费”，这种电话你接到过吗？很多人以为是真的，就把钱转了过去。
网友赵女士就差点被骗，对方准确说出了她的姓名和身份证号，让她信以为真。好在她多了个心眼，挂了电话自己打银行官方客服查，才知道是骗局。
怎么防这种骗局呢？
- 官方客服电话自己查，别信对方给的
- 任何需要先交钱的 “激活”“验证”，全是假的
- 个人信息别随便给，就算对方说自己是客服
下载了假 APP，钱没借到还赔了本金
手机上搜贷款 APP，出来一堆名字差不多的，一不小心就下载了假的。这些假 APP 界面和真的一样，让你填信息、签合同，然后说要交 “保证金” 才能放款，交了钱就再也登不上了。
小李就下载过假的 “某呗” APP，填完信息后被告知信用不足，要交 3000 元保证金，他交了之后 APP 就打不开了，才知道被骗了。
下载贷款 APP 记住这几点：
- 去手机官方应用商店下载，别点短信、网页里的链接
- 看 APP 有没有金融牌照，在银保监会官网能查到的才靠谱
- 注册后先看客服电话，打一个试试，打不通的别用
三、不同贷款方式，避坑重点不一样
下面给大家做个表格，看看不同贷款方式要注意什么：
| 贷款方式 | 常见陷阱 | 避坑要点 |
|---|---|---|
| 网络贷款 | 砍头息、虚假额度、高违约金 | 放款前不交钱，额度以实际到账为准 |
| 银行贷款 | 捆绑销售保险、隐性收费 | 问清所有费用，不买不需要的保险 |
| 小额贷款公司 | 利息模糊、暴力催收 | 合同写清利息，保留催收证据 |
| 民间贷款 | 利滚利、借条陷阱 | 利率不超 36%，借条写清借款金额 |
从表格能看出来，不管哪种贷款，签合同前一定要把所有条款看清楚，有疑问当场问，别不好意思。
四、贷款前中后，这些关键步骤不能少
贷款前，做好这 3 件事能少走弯路
- 查自己的征信报告：征信不好会影响贷款额度和利率，提前查能知道自己的情况。可以去人民银行征信中心官网查，每年有 2 次免费机会。
- 算好还款能力：每月还款金额别超过月收入的 50%，不然容易逾期。比如月收入 5000 元，每月还款别超过 2500 元。
- 选正规平台：有银行、有资质的网贷平台，别选那些听都没听过的小公司。
有人可能会问，怎么知道平台有没有资质？可以在国家企业信用信息公示系统查公司信息，再去银保监会官网查金融牌照。
贷款中，这 2 点不注意就容易吃亏
- 合同逐字看：特别是利息、还款方式、违约金这些地方，有模糊的一定要让对方写清楚，别签空白合同。
- 所有收费要凭证：不管是手续费还是管理费，都要让对方开收据或发票，写明用途，免得后续扯皮。
网友小陈就因为没看合同吃了亏，合同里写着 “提前还款需交剩余本金 5% 的违约金”，他没注意，想提前还款时才发现，多交了 2000 多元。
贷款后，做好这 2 点能避免麻烦
- 按时还款：设置自动还款，避免忘记。逾期不仅影响征信，还会收违约金，很不划算。
- 保留所有记录：合同、还款凭证、聊天记录都存好，万一有纠纷，这些就是证据。
五、小编的几点心里话
贷款是为了解决困难，不是为了添新麻烦。过来人的经验告诉我们，只要多一份小心，少一份贪念，就能避开大部分陷阱和骗局。
记住，凡是让先交钱的贷款都是骗子，利息模糊不清的别碰，合同没看明白别签。如果真的遇到了骗局，别慌，保留好证据，及时报警，也可以向银保监会投诉。
希望今天说的这些要点能帮到大家，祝大家贷款顺利，用得放心。
