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想贷款的时候，是不是第一反应就是 “哪个银行可以贷款啊？” 毕竟银行那么多，每家的贷款产品又不一样，个人和企业去贷款，能选的银行和产品更是差得远。别着急，今天小编就来给大家好好梳理梳理，不管你是个人想借钱周转，还是企业要扩大经营，都能在这里找到些有用的信息。
个人贷款，哪些银行有合适的产品？
首先咱们来说说个人贷款，毕竟这是很多朋友都会遇到的情况。那到底哪些银行能办个人贷款呢？其实大部分银行都有个人贷款业务，只是产品侧重点不同而已。
比如国有大行，像工商银行、建设银行这些，它们的个人贷款产品就比较全。有房贷、车贷，还有针对日常消费的信用贷款。就拿工商银行的 “融 e 借” 来说吧，它是纯信用贷款，不用抵押担保，最高能贷 80 万，期限也比较灵活，从 1 个月到 5 年都可以。那申请这个贷款难不难呢？其实只要你征信没问题，有稳定的收入来源，一般都能申请，而且利率相对来说也比较低。
股份制银行里，招商银行、平安银行的个人贷款业务也做得不错。招商银行的 “闪电贷”，听名字就知道，审批速度很快，有时候几分钟就能到账，特别适合那些急需用钱的朋友。平安银行呢，因为有保险业务加持，它们的贷款产品对一些有保险保单的客户可能会更友好，额度和利率上可能会有一些优势。
还有一些城商行和农商行，在个人贷款方面也有自己的特色。比如北京银行、上海银行，它们可能更了解当地居民的需求，会推出一些适合本地人的贷款产品，申请条件可能也会宽松一点。
那有人可能会问了，我没什么资产，就是个普通上班族，想贷点钱装修房子，该选哪个银行呢？这种情况下，小编建议你可以看看国有大行或者股份制银行的消费信用贷款，比如建设银行的 “快贷”，申请流程简单，线上就能操作，而且用途也包括装修，挺合适的。
企业贷款，银行又有哪些选择？
说完个人贷款，再来看看企业贷款。企业贷款和个人贷款可不一样，涉及的金额通常比较大，银行审核也会更严格一些。
国有大行在企业贷款方面实力雄厚，尤其是针对大型企业，它们能提供的贷款额度高，期限长，还能有一些定制化的金融服务。比如中国银行，在跨境企业贷款方面就很有经验，如果你的企业有进出口业务，去中国银行咨询可能会有意外收获。
对于中小企业来说，股份制银行可能是更好的选择。像浦发银行、民生银行，它们对中小企业的支持力度比较大，推出了很多专门针对中小企业的贷款产品，比如 “税贷”，就是根据企业的纳税情况来审批贷款，不用太多抵押，很适合那些纳税记录良好的中小企业。
城商行和农商行呢，它们和当地的中小企业联系比较紧密，审批流程可能会快一些，对企业的要求也相对灵活。比如南京银行，就有不少针对本地中小企业的贷款产品，如果你是当地的中小企业主，可以去了解一下。
可能有企业主会问，我们公司刚成立没多久，没什么抵押，也能从银行贷到款吗？其实是可以的，现在很多银行都有针对初创企业的信用贷款，不过可能额度不会太高，而且对企业主的个人信用和企业的经营前景要求比较高。你可以多找几家银行问问，对比一下它们的条件。
个人和企业贷款，选银行的时候要注意什么？
不管是个人还是企业贷款，选银行的时候都有一些地方需要注意，这样才能选到最适合自己的。
对于个人来说：
- 利率是很重要的一点，不同银行的贷款利率可能差不少，一定要多对比，选利率低的能省不少钱。
- 还款方式也得看清楚，是等额本金还是等额本息，或者是其他方式，要选适合自己收入情况的。
- 贷款额度和期限也要根据自己的需求来，别贪多，不然还款压力会很大。
对于企业来说：
- 银行的审批速度很关键，企业用钱往往比较急，审批快的银行能帮企业抓住机会。
- 除了贷款利率，还要看看有没有其他费用，比如手续费、担保费等，把这些都算进去才知道总成本多少。
- 银行的服务也很重要，有没有专门的客户经理对接，能不能提供一些额外的金融服务，这些都可能影响企业的贷款体验。
小编在这里给大家做了一个简单的表格，对比一下个人和企业在选银行时的一些关键点：
| 对比项 | 个人贷款选银行关注点 | 企业贷款选银行关注点 |
|---|---|---|
| 核心因素 | 利率、还款方式 | 审批速度、综合成本 |
| 次要因素 | 额度、期限 | 服务质量、附加服务 |
不同贷款场景，优先选哪些银行？
不同的贷款场景，适合的银行也可能不一样。
如果是个人买房贷款，那国有大行肯定是首选，它们的房贷利率相对稳定，而且资金充足，不容易出现放款慢的情况。像工商银行、建设银行，在房贷市场上份额很大，经验也丰富。
要是个人想申请信用贷款用于旅游、购物这些消费，股份制银行可能更合适，它们的信用贷款产品申请方便，审批快，比如前面提到的招商银行 “闪电贷”、平安银行 “新一贷” 都不错。
企业要是想申请经营贷款用于扩大生产，城商行和农商行可能更接地气，它们对当地的产业情况更了解，审批起来也更灵活。而如果企业有大额融资需求，或者涉及到跨境业务，国有大行和一些大型股份制银行会更有优势。
有人可能会问，我既需要个人贷款又需要企业贷款，能不能在同一家银行办理呢？当然可以，很多银行都有 “个人 + 企业” 的综合金融服务，在一家银行办理还可能有一些优惠政策，不过也要对比一下，看是不是真的划算。
其实啊，哪个银行可以贷款这个问题，没有绝对的答案，关键还是要看自己的需求。个人贷款要考虑自己的收入、信用、贷款用途；企业贷款要考虑企业的规模、经营状况、融资需求。
在选择银行的时候，小编建议大家多跑几家，多咨询，不要怕麻烦。把自己的情况跟银行的客户经理说清楚，让他们给你推荐合适的产品，然后自己再对比分析。另外，不管是个人还是企业，都要保持良好的信用记录，这在贷款的时候太重要了，信用好，不仅容易获批，利率可能还会更低。
希望这篇指南能帮到有贷款需求的朋友，祝大家都能顺利贷到款，解决自己的资金问题。
