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想申请信用卡贷款却不知道从哪儿下手？是不是担心流程太复杂，自己一个小白搞不定？别着急，今天小编就来给大家好好讲讲，怎么一步步申请信用卡贷款，还有那些必须知道的条件，保证看完你也能心里有数，轻松搞定。
一、先搞明白：信用卡贷款到底是啥？和平时刷信用卡不一样吗？
可能有人会说，我有信用卡，平时刷了就是贷款啊，为啥还要单独申请信用卡贷款？其实不是一回事哦。
信用卡贷款，简单说就是银行给信用卡用户提供的一笔专项贷款，额度通常比信用卡本身的透支额度高，用途也更灵活，比如可以用来装修、旅游啥的。而平时刷信用卡，是在你的信用额度内消费，属于透支，和这种专项贷款区别大着呢。
给大家整个表格，对比下信用卡贷款和普通信用卡透支的区别，一看就懂：
| 对比项 | 信用卡贷款 | 普通信用卡透支 |
|---|---|---|
| 额度 | 通常较高，独立于信用额度 | 受信用额度限制 |
| 用途 | 可指定（部分银行） | 日常消费，无指定用途 |
| 还款方式 | 分期还款为主 | 最低还款或全额还款 |
| 利率 | 相对固定，有优惠活动 | 按日计息，逾期利率高 |
怎么样，是不是清楚多了？我们在使用信用卡的时候，要是有大额支出需求，信用卡贷款就挺合适的。
二、申请信用卡贷款，得满足啥条件？门槛高不高？
很多小白最关心的就是这个，怕自己不符合条件，白忙活一场。其实大部分银行的条件都差不多，不算特别苛刻，来看看：
基本条件得满足这些：
- 年龄在 18 - 65 周岁之间，是完全民事行为能力人；
- 有稳定的工作和收入，能证明自己有还款能力，比如工资流水啥的；
- 个人征信良好，没有严重的逾期记录，征信报告上别出现 “连三累六”（连续三个月逾期，累计六次逾期）这种情况；
- 是银行的信用卡持卡人，而且用卡记录良好，别刚办卡没几天就去申请，银行可能不批。
那，有人会问了，我征信有点小瑕疵，比如有过一次逾期但很快还了，能申请吗？小编觉得，这种情况也不是完全没机会，有些银行审核没那么严，但通过率肯定会受影响，最好还是先养养征信再申请。
除了基本条件，有些银行还有额外要求：
- 信用卡使用满 6 个月以上，有的甚至要 1 年；
- 月收入达到一定标准，比如每月至少 3000 元；
- 名下有房产、车产等资产的，可能更容易通过，额度也会更高。
三、申请流程是啥样的？一步步教你走
搞清楚条件了，就该看流程了，其实步骤不复杂，跟着走就行。
第一步：选银行，看产品
现在很多银行都有信用卡贷款产品，比如招行的 “e 招贷”、交行的 “好享贷” 啥的。我们得先去了解下，哪个银行的产品适合自己，对比下利率、额度、还款期限这些。别嫌麻烦，多对比才能选到最划算的。
有人可能会问，选银行的时候重点看啥？小编觉得，利率肯定是首要的，毕竟关系到以后要还多少钱；然后是还款方式，看看有没有适合自己的，比如能不能提前还款，有没有手续费；还有就是放款速度，着急用钱的话，这个很重要。
第二步：查自己是否符合申请资格
选好银行和产品后，可以先在银行官网、APP 上查下，或者打客服电话问问，自己的情况能不能申请。有些银行会在 APP 上直接显示你有没有申请资格，很方便。
第三步：准备资料
资料准备齐了，能省不少事，别到时候缺这少那的。一般需要这些：
- 身份证原件及复印件（或者照片，线上申请的话）；
- 信用卡正反面照片（得看清卡号、有效期啥的）；
- 收入证明，比如近 3 个月的工资流水，有的银行用社保缴纳记录也行；
- 要是有资产证明，比如房产、车产的证件，也可以带上，能帮你提高额度。
这里提醒一句，资料一定要真实，千万别造假，银行审核很严的，造假被查出来，以后再想申请贷款就难了。
第四步：提交申请
现在申请方式有两种，线上和线下，看你方便哪种。
- 线上：在银行 APP 或者官网找到对应的贷款产品，按提示填信息、上传资料就行，提交后等着审核。
- 线下：去银行网点，找客户经理，他会指导你填申请表，提交资料，这种方式适合不太会用线上操作的朋友。
第五步：等待审批
提交申请后，银行会审核你的资料和征信，一般 1 - 3 个工作日就有结果，快的话当天就能出。审核通过了，银行会通知你；没通过也会告诉你原因，比如征信有问题或者收入不够。
第六步：放款和使用
审批通过后，银行会把钱打到你的信用卡里，或者指定的银行卡，具体看银行规定。到账后，就可以按你申请的用途使用了，记得别违规用，比如拿去炒股、买房，银行查到会收回贷款的。
四、申请时容易踩的坑，小白可得注意
虽然流程不复杂，但有些细节不注意，可能会出问题，小编给大家提个醒。
- 利率不是越低越好？
有的银行宣传利率很低，但可能有手续费、管理费啥的，加起来其实不便宜。申请前一定要问清楚所有费用，算总成本。 - 额度别贪高
有人觉得额度越高越好，其实不然，额度高了还款压力也大，根据自己的实际需求申请就行，够用就好。 - 还款别忘了
办了贷款后，一定要记好还款日期，按时还，逾期不仅要交罚息，还影响征信，得不偿失。可以设置自动还款，这样就不怕忘了。
五、常见问题解答，看看有没有你想问的
Q：申请被拒了，多久能再申请？
A：最好等 3 个月以后，这期间好好用信用卡，保持良好的还款记录，再申请通过率会高些。
Q：可以同时申请多家银行的信用卡贷款吗？
A：理论上可以，但不建议，因为每申请一次，银行都会查你的征信，短时间内多次查征信，会让银行觉得你很缺钱，反而不容易通过。
Q：贷款还完了，还能再申请吗？
A：可以的，只要你用卡和还款记录都好，再次申请会更简单，有的银行甚至能秒批。
申请信用卡贷款，其实没那么难，只要把流程和条件搞清楚，资料准备齐，按步骤来，小白也能轻松搞定。小编觉得，关键是选对适合自己的产品，别盲目申请，还有就是一定要按时还款，维护好自己的征信。
希望这些能帮到想申请信用卡贷款的朋友，要是还有啥不懂的，欢迎留言问我。
