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刚工作不久,想申请个人消费贷款怎么申请?

理财分析师 贷款 10

刚工作不久,想申请个人消费贷款怎么申请?

图片由www.webtj.cn匿名网友分享


刚工作没多久,手里积蓄不多,可突然要交房租、买家电,或者想报个提升自己的课程,钱不够该怎么办呢?这时候很多人会想到申请个人消费贷款,但刚工作的新手,对贷款流程一窍不通,怕申请不通过,又怕踩坑。今天小编就来详细说说,刚工作不久想申请个人消费贷款怎么申请,从准备材料到申请步骤,再到避坑技巧,都给大家讲清楚,希望能帮到你!
H2:刚工作申请贷款,哪些地方容易碰壁?
刚参加工作的朋友,申请贷款时总会遇到各种问题,先弄明白这些坎儿在哪儿,才能更好地应对。
H3:工作时间短,收入证明不好开
很多贷款平台都要求工作满半年以上,可刚工作两三个月的朋友,连试用期都没结束,单位可能不愿意开收入证明。就算开了,收入数字可能也不高,这会让放款方觉得还款能力不够。虽然有些平台说 “工作满 3 个月就能申请”,但小编感觉,这种情况下额度可能会比较低。
H3:征信记录太 “干净” 也不是好事
刚工作的年轻人,可能没办过信用卡,也没借过贷款,征信报告像一张白纸。这时候放款方没法通过历史记录判断你的信用,反而可能犹豫要不要批贷。这种 “白户” 申请贷款,通过率往往比有良好征信记录的人低一些。
H3:手里没资产,缺乏还款保障
刚工作的人,大多没房没车,名下没什么资产可以抵押。申请无抵押贷款时,平台只能靠收入来评估还款能力,一旦收入不太稳定,就容易被拒。不过话说回来,现在有些平台专门针对年轻人推出了消费贷,对资产要求没那么严,这倒是个机会。
H2:申请前做好 3 项准备,通过率能提高不少
知道了可能遇到的问题,申请前做好这些准备,能让事情顺利很多。
H3:先整理好能证明工作的材料
就算工作时间短,也要把能证明自己有稳定工作的材料准备好。劳动合同肯定要带上,上面能看出入职时间和薪资;要是公司给交了社保公积金,把缴费记录打出来,这比收入证明还管用,因为社保公积金是连续缴纳的,能证明工作稳定。小编建议大家,提前跟公司 HR 问清楚怎么打印社保缴费记录,别到时候手忙脚乱。
H3:选对适合年轻人的贷款产品
别一上来就找那些要求高的大银行贷款,可以先看看商业银行或者正规互联网平台的产品。很多平台有专门针对刚工作人群的消费贷,比如要求工作满 3 个月、月收入 3000 以上就能申请,额度虽然不算高,但审批相对宽松。像某银行的 “青年贷”、某平台的 “职场新人贷”,都是不错的选择,大家可以多对比几家。
H3:提前查一下自己的征信报告
别觉得刚工作就不用管征信,现在很多小事都会影响征信,比如手机号欠费停机没处理。提前 1 个月去央行征信中心查一下自己的征信报告,看看有没有异常记录。要是发现有问题,赶紧联系相关机构处理,别等申请贷款时才发现,那就来不及了。
H2:申请步骤分 3 步走,新手也能轻松搞定
准备工作做好了,接下来就是申请了,其实步骤很简单,跟着做就行。
H3:第一步:在线上先做预审
现在大部分平台都能在线上预审,不用跑到网点去。下载贷款 APP 或者登录官网,填写基本信息,比如姓名、身份证号、工作单位、收入情况,提交后很快就能知道自己大概能贷多少,通过率有多少。预审通过了再正式申请,能避免白忙活一场。
H3:第二步:按要求提交材料
预审通过后,平台会告诉你需要提交哪些材料,一般就是身份证、劳动合同、收入证明、社保记录这些。把这些材料拍照上传,注意照片要清晰,信息要能看清楚,不然可能会被打回来重新提交。小编提醒大家,填写信息时一定要真实,别想着造假,现在平台审核很严,造假被发现会影响以后的信用。
H3:第三步:等待审批,注意接听回访电话
材料提交后,就等着平台审批了,快的话 1-2 天,慢的话可能要 3-5 天。这期间要注意接听陌生电话,很多平台会打电话回访,问问工作情况、贷款用途啥的,如实回答就行,别紧张。要是没接到电话,可能会影响审批进度,所以手机要保持畅通。
H2:刚工作申请贷款,这几个技巧要记牢
除了基本步骤,还有几个小技巧,能帮你提高通过率,还能拿到更合适的额度。
H2:选择和工资卡同一家银行的贷款
要是你的工资是通过某家银行发放的,就优先申请这家银行的消费贷。因为银行能直接看到你的工资流水,知道你每个月有稳定收入,审批时会更放心。小编自己刚工作时,就申请了工资卡所在银行的贷款,很顺利就通过了,额度也比预期的高一点。
H3:贷款用途要写清楚,别模糊
申请贷款时,平台会问贷款用途,这时候要写得具体一点,比如 “购买家电”“支付培训费用”,别写 “日常开销” 这种模糊的答案。具体说明用途,能让平台觉得你贷款是有规划的,不是乱花钱,或许暗示你会更认真地还款,通过率可能会高一些。
H3:额度别申请太高,够用就行
刚工作的人收入不高,申请的额度最好别超过月收入的 10 倍。比如月收入 5000 块,申请 5 万块以内的贷款比较合适。要是一下子申请 10 万、20 万,平台会觉得你还款压力太大,很可能会拒贷。等以后工作时间长了,收入高了,再申请更高额度也不迟。
H2:这些坑千万别踩,不然后悔都来不及
刚工作的朋友没经验,申请贷款时很容易踩坑,这些问题一定要注意。
H3:别相信 “无门槛、秒批” 的小广告
网上经常能看到一些贷款小广告,说 “刚工作也能贷,无门槛、秒批”,这种大多是套路贷,利息高得吓人,还会有各种手续费。小编提醒大家,一定要通过正规渠道申请,比如银行官网、知名贷款平台,别贪方便吃大亏。
H3:不要同时申请多家平台的贷款
有些朋友着急用钱,怕一家申请不通过,就同时在好几家平台申请贷款,这其实是错的。每次申请,平台都会查你的征信,短时间内多次查征信,会让征信报告变 “花”,以后再申请贷款就难了。最好是一家一家申请,这家被拒了,隔一段时间再申请下一家。
H3:还款方式要选对,别给自己添压力
贷款获批后,要选适合自己的还款方式。刚工作的人收入可能不稳定,最好选等额本息,每个月还一样的钱,容易规划;别选那种到期一次性还本的,到时候可能凑不够钱。至于不同还款方式具体的利息计算差异,小编也不是很清楚,具体的计算方式可能还得进一步研究,大家可以多问问平台的客服。
其实刚工作申请个人消费贷款,没想象中那么难,只要选对平台、准备好材料、注意避坑,大部分人都能通过。小编觉得,年轻人贷款要理性,别因为能贷到钱就乱花,毕竟借的钱总是要还的,每个月还款别超过收入的一半,不然会影响正常生活。希望这篇文章能帮到刚工作想申请贷款的朋友,祝大家既能解决资金问题,又能保持良好的信用记录!
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