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自家临街商铺生意慢慢有了起色，想趁着这股劲儿扩张一下，添点新设备、扩大点经营面积，可手头资金不太够，琢磨着用商铺抵押贷款，到底能贷到多少钱呢？这估计是不少开店老板都会遇到的问题吧，今天就给大伙儿好好唠唠，保证新手小白也能听明白。
一、临街商铺抵押贷款，额度是怎么算出来的？
咱先把最基本的搞懂，这贷款额度到底是咋来的。其实说简单也简单，主要看两个数：一个是商铺的评估价，另一个是银行给的贷款成数。
评估价这东西，可不是你说多少就是多少，得由银行认可的专业评估机构来定。他们会跑到你商铺这儿，里里外外看个遍。比如你这商铺在啥地段？是市中心的主干道边上，还是小区门口的辅路？周边有没有地铁站、学校、大型商场这些？商铺面积多大，户型方不方正，有没有房产证，这些都会影响评估价。我表哥在中学门口有间 20 平米的临街铺，去年评估价是 100 万，今年旁边盖了个大型超市，评估价直接涨到 130 万，你说这差别大不大？
贷款成数就是银行愿意按评估价的百分之多少给你放款。一般来说，临街商铺的成数在 50%-70% 之间。那为啥会有这么大差距呢？这就得看银行的政策和你商铺的具体情况了。打个比方，要是你商铺在人流量特别大的商业街，每天人来人往的，银行觉得风险小，可能就给 60%-70%；要是在相对偏僻点的地方，人流量少点，可能就 50%-60%。
给你举个例子，你家商铺评估价 100 万，银行给 60% 的成数，那就能贷 60 万；要是评估价 150 万，成数 70%，就能贷 105 万。这么一说，是不是就清楚多了？
可能有人会问，我这商铺现在还租给别人呢，有租约没到期，会不会影响评估价啊？其实啊，只要租约合理，租客也靠谱，能证明商铺一直有稳定的租金收入，评估价说不定还能高一点呢，银行也更愿意放款。
二、哪些因素会让额度变高或变低？
知道了怎么算，那还有哪些事儿会影响最后能拿到的钱呢？咱一条一条说清楚。
先说说商铺自身的条件，这可是影响额度的大头。
- 地段就不用多说了，临街商铺的 “临” 字也分三六九等。临着车水马龙的主干道，和临着僻静的小巷子，那价值能差老远。我朋友在步行街主街的商铺，和隔壁胡同里面积一样的商铺，评估价能差出一半还多。
- 房龄也很关键。刚盖好没几年的新商铺，水电线路、墙体结构都新崭崭的，银行看着也放心，贷款成数可能就给得高些；要是那种二三十年的老商铺，虽然地段可能不错，但管道老化、墙面掉皮，评估的时候可能就会打折扣。
- 还有商铺的使用状况。要是现在正经营着生意，每天客流不断，账本上流水清清楚楚，那可比空着的商铺评估价高，贷款成数也可能更可观。
再说说你的个人情况，这也很重要。
- 信用记录绝对是重中之重。你之前贷款有没有逾期过？信用卡是不是都按时还了？要是征信报告上干干净净，没一点瑕疵，银行放心，额度自然好商量；要是有过几次逾期，哪怕就几十块钱忘了还，也可能让银行把成数降下来。所以啊，平时一定要把信用当回事儿，别因小失大。
- 还款能力也得让银行看到。你扩张店铺是想增加经营项目，还是扩大面积？打算添哪些设备，预计每个月能多赚多少钱？这些都得有个数。可以准备好最近半年的经营流水、纳税证明这些，能让银行觉得你确实有能力按时还款，心里踏实了，额度可能就高些。
可能有人会问，我贷款明确说是用于店铺扩张，银行会不会因此多给点额度啊？嗯，多少会有点影响。要是你能拿出详细的扩张计划，比如打算增加哪些特色项目，预计多久能回本，让银行觉得这钱花得值，风险低，说不定真能提高点额度呢。
三、想多贷点钱扩张店铺？这些小技巧可以试试
谁不想多贷点钱，把店铺扩张得更像样呢？教你几个实用的小技巧，说不定就能帮上忙。
先把商铺拾掇拾掇。评估机构来之前，把商铺打扫得干干净净，货物摆放得整整齐齐，要是有掉漆的地方补补，灯泡坏了换换。别觉得这是小事，第一印象很重要，评估师看着舒服，打分可能就会高一点。我表妹之前就花了几百块把商铺墙面刷了刷，换了几个新灯，评估价比预期高了 8 万，多贷了 5 万多呢，太值了。
提前把材料准备齐全。房产证、土地证（要是有的话）、租赁合同、个人身份证、征信报告、最近半年的经营流水、纳税证明这些，都整理得清清楚楚，按顺序放好，别等银行要了再东翻西找。材料齐全，银行审核起来快，也能让人家觉得你办事靠谱，印象分上去了，事儿就好办。
多跑几家银行问问。不同银行的政策真不一样，这家成数给 60%，那家可能就给 65%。可以先打电话问问，或者去银行网点找客户经理聊聊，把你的情况说清楚，让他们给个大概的额度范围，再挑最合适的。不过也别只看额度，利率、还款期限这些也得比较，综合下来划算才好。
要是资质一般，试试找担保公司。要是你个人信用有点小瑕疵，或者经营流水不太稳定，想争取更高的成数，可以考虑找正规的担保公司。他们能帮你跟银行沟通，不过得付点担保费，这个得提前算好成本，看看划算不划算。
可能有人会说，我着急用钱扩张店铺，能不能催着评估机构快点出结果啊？哎，这可不行，评估有自己的流程，催得太急反而可能出问题。不如提前规划，早点开始准备，把时间留充裕点，省得着急上火。
四、这些坑可千万别踩
说了这么多能帮上忙的，也得提醒你避开一些常见的坑，不然可能会吃大亏。
千万别想着 “做高” 评估价。有些中介说能帮你把评估价做高，让你多贷点钱，这可千万别信。评估机构都是有严格标准的，弄虚作假一旦被发现，不仅贷不到款，还会影响你的征信，以后再想贷款就难了，得不偿失。
贷款额度也不是越高越好。虽然是想扩张店铺，但也得根据自己的实际情况来。贷多了，每个月的还款压力就大，万一扩张后经营不如预期，赚的钱不够还贷款，那可就麻烦了。我建议贷的钱控制在扩张所需资金的 80% 左右，留有余地才稳妥。
签合同的时候一定要看仔细了。利率是固定的还是浮动的？有没有手续费、违约金这些？比如提前还款要不要交违约金，交多少？还款方式是等额本金还是等额本息？这些都得问清楚，一条一条看明白，别稀里糊涂就签字了。
其实啊，用临街商铺抵押贷款来扩张店铺，是个挺靠谱的办法，只要把前期准备工作做好，多了解多比较，一定能拿到合适的额度。扩张之后好好经营，说不定用不了多久就能把贷款还上，生意更上一层楼。要是你还有啥不清楚的，赶紧找银行客户经理聊聊，他们会给你更具体的建议，毕竟每个地方的政策可能还有点小差别。
