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你是否遇到过这种情况？去银行办信用卡被拒，理由是有贷款逾期记录，但自己明明没贷过款；或者某天收到陌生催收电话，说你欠了某平台的钱，却一点印象都没有。碰到这些事，别着急上火，先搞清楚自己名下到底有没有贷款才是关键。今天，小编就来给大家讲讲怎么查有没有贷款，还有要是查到异常贷款该怎么处理，一起往下看吧！
一、想知道有没有贷款？这几个渠道一定要查
查贷款可不能马虎，得从多个渠道入手，才能确保万无一失。下面这些方法，大家可以根据自己的情况选择，最好是都查一遍。
1. 征信报告：贷款记录的 “总账本”
征信报告是最全面的，只要是正规的贷款，不管是银行的还是网贷，基本都会在上面显示。那怎么查征信报告呢？
线上查询：
- 打开电脑，登录央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn），先注册一个账号，记得用自己的实名信息。
- 注册好后，在 “互联网个人信用信息服务平台” 里选择 “申请信用信息”，选好要查的内容，提交申请。
- 一般第二天会收到一条带验证码的短信，用这个验证码登录就能看到自己的征信报告了，还能下载保存。
线下查询：
- 带着身份证，到当地的人民银行征信中心分中心，或者有征信自助查询机的银行网点。
- 在自助机上刷身份证，按提示操作，就能打印出纸质的征信报告，很方便。
有朋友问：“征信报告上的内容好多，怎么看有没有贷款啊？” 其实不难，看 “信贷交易信息明细” 这部分，里面会写清楚你有没有贷款、贷款金额、还款情况这些，要是有看不懂的地方，可以问问银行工作人员。
2. 银行：自己办过的业务别漏掉
要是你在某家银行办过储蓄卡、信用卡，或者申请过贷款，那这家银行的记录一定要查。
- 下载银行的手机 APP，登录自己的账号，在 “我的” 里面找 “贷款” 或者 “信用卡” 相关的栏目，里面会有详细的记录，比如有没有贷款、还剩多少没还。
- 要是不会用 APP，也可以打银行的客服电话，告诉客服你的身份证号，让他们帮你查一下名下有没有贷款，客服都会耐心解答的。
小编提醒一下，有些银行的信用卡分期其实也算贷款，查的时候可别忽略了信用卡的账单明细哦。
3. 网贷平台：用过的 APP 都要翻一翻
现在很多人都用过网贷平台，像借呗、微粒贷、京东金条这些，这些平台的贷款记录也要查。
- 打开你用过的网贷 APP，登录账号后，一般在 “我的” 或者 “钱包” 里会有 “借款记录”“还款计划” 之类的选项，点进去就能看到有没有在这个平台的贷款了。
- 有些朋友可能用过很多平台，时间久了忘了哪个没还，那就把手机里的网贷 APP 都翻出来看看，别漏掉一个。
有位网友分享说：“我之前就是忘了查一个小众网贷平台，结果有笔钱没还上，逾期了才知道，还好发现得早，赶紧还上了，不然影响征信就麻烦了。”
4. 手机短信和邮件：可能藏着贷款线索
有时候我们会收到一些贷款相关的短信或邮件，比如还款提醒、审批通知，这些其实也是线索。
- 翻一翻手机里的短信，特别是那些来自银行、网贷平台的，看看有没有关于贷款的内容。
- 邮箱里也可以搜一搜 “贷款”“还款” 这些关键词，说不定能找到你忘了的贷款记录。
| 查询渠道 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 征信报告 | 全面、权威 | 线上查询要等 1-2 天 | 想全面了解贷款情况的人 |
| 银行 | 针对性强，查本行记录准 | 只能查一家银行的记录 | 在特定银行办过业务的人 |
| 网贷平台 | 实时查看，操作简单 | 要一个个平台查，费时间 | 用过网贷的人 |
| 手机短信和邮件 | 方便快捷，能发现线索 | 可能遗漏，不全面 | 平时不怎么记贷款的人 |
二、查到异常贷款？别慌，按这几步来处理
要是查到自己名下有陌生的贷款，先别慌，越慌越容易出错。小编这就给大家说说该怎么处理。
1. 先联系贷款机构，问清楚情况
不管是银行还是网贷平台，先找到他们的客服联系方式，打电话过去说明情况：“我查到名下有一笔贷款，不是我办的，你们能帮我查一下具体情况吗？”
- 让客服提供贷款的办理时间、地点、合同、签字记录这些信息，看看是不是有人冒用你的身份办的。
- 通话的时候可以录音，把客服说的话记下来，以后可能会用到。
有位用户说：“我当时联系贷款平台，他们一开始不承认，我把录音拿出来，他们才认真处理，最后确认是信息被盗用，把贷款记录消除了。”
2. 赶紧报警，拿到报案回执
如果确定是被人冒名贷款，马上到就近的派出所报案，说清楚自己的身份信息被盗用，产生了虚假贷款。
- 警察会给你开一个报案回执，这个回执很重要，一定要保管好，后面处理贷款和征信问题都可能用到。
- 可以把报案回执复印一份，发给贷款机构，证明你在积极处理这件事，让他们暂时不要催收。
3. 向征信中心申请异议，修复征信
要是异常贷款已经影响到你的征信了，比如有逾期记录，那就要向央行征信中心申请异议处理。
- 可以在征信报告上找到异议申请的方式，线上或者线下提交申请，还要附上身份证复印件、报案回执、贷款机构的核实证明这些材料。
- 征信中心收到申请后，会在 20 个工作日内给你回复，要是确实是错误记录，会帮你修正的。
有人问：“要是异议申请被拒绝了怎么办？” 别灰心，可以再收集更多的证据，比如你当时不在贷款办理地的证明，像车票、住宿记录这些，重新申请，或者向银保监会投诉。
4. 加强个人信息保护，避免再出问题
处理完异常贷款后，可不能掉以轻心，要赶紧做好个人信息保护。
- 把银行卡、手机银行、支付软件的密码都换一遍，设置得复杂一点，别用生日、手机号当密码。
- 身份证、银行卡这些重要证件要放好，不要随便借给别人，复印件上要注明用途，比如 “仅用于办理 XX 业务，他用无效”。
- 平时别乱点短信、网页上的链接，也别随便在不知名的平台上填自己的身份信息，防止信息泄露。
三、一些大家常问的问题，小编来解答一下
1. 多久查一次贷款记录比较好？
小编觉得，普通人一年查一次征信报告就差不多了，要是经常用网贷、信用卡，或者准备买房、买车贷款的，半年查一次更好，能及时发现问题。
2. 查征信会不会影响自己的信用啊？
自己查征信是不会影响信用的，这属于 “软查询”；但要是银行、贷款机构查你的征信，比如你申请贷款的时候，这属于 “硬查询”，查多了可能会有影响，所以别频繁申请贷款。
3. 学生党需要查贷款记录吗？
其实也需要，现在有些不法分子会冒用学生的身份去贷款，虽然学生没收入，正规贷款不好批，但还是有风险的，家长可以帮孩子查一下。
最后，小编想说几句心里话。查贷款记录虽然有点麻烦，但关系到我们的信用，信用对每个人来说都很重要，平时一定要多留意。要是真的遇到异常贷款，别害怕，按上面说的步骤一步步来，大部分问题都能解决。希望这篇文章能帮到大家，也祝大家都能保持良好的信用记录！
