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想贷款却不知道建行有啥业务？小白入门看这篇就够了！你是不是也跟我朋友一样，一提到贷款就头大，不知道从哪儿下手？别急，今天咱就好好聊聊建行的贷款业务，不管你是个人想买房、买车，还是企业想周转、扩张，这儿都能给你说明白。咱尽量说得接地气，保证你看完不迷糊，对吧？
一、个人贷款：满足咱普通人的各种需求
先说个人贷款，这部分跟咱老百姓关系最密切。你猜建行个人贷款里，最火的是啥？没错，肯定是跟房子、车子有关的，毕竟这都是人生大事嘛。
1. 个人住房贷款：买房少不了它
咱先说说住房贷款，这应该是很多人这辈子接触到的最大笔贷款了。建行的个人住房贷款主要分两种：
- 公积金个人住房贷款：这个好理解，就是用你交的公积金来贷款买房，利率一般比商业贷款低不少，能省不少利息呢。比如我邻居小王，用公积金贷款买了套 90 平的房子，比纯商业贷款算下来，30 年能省将近 10 万利息，你说划算不？
- 商业性个人住房贷款：要是公积金余额不够，或者你没交公积金，那就可以选这个。它的额度相对灵活，只要你收入稳定、信用没问题，一般都能申请。
那申请住房贷款需要啥条件呢？我给你列几条关键的：
- 得有合法的身份证明，比如身份证、户口本；
- 有稳定的工作和收入，能证明你有能力还款；
- 首付得交够，不同城市、不同房型的首付比例不一样，这个得提前问清楚；
- 信用记录得好，别老有逾期啥的，不然银行可不敢借给你。
可能有人会问：“那这两种贷款能一起用不？” 当然可以啦，就是常说的 “组合贷款”，公积金贷一部分，商业贷一部分，灵活得很。
2. 个人消费贷款：想花钱改善生活？它能帮上忙
除了买房这种大额支出，平时想装修、旅游、买大件家电，也能找建行的个人消费贷款。这里面比较常见的有 “建行快贷”，听名字就知道，下款快，手续也简单，手机上就能操作，特别适合应急。
我表妹前段时间装修房子，手头差点钱，就申请了快贷，提交资料后没多久就到账了，额度有 5 万，刚好够买家具。她说比找亲戚朋友借钱方便多了，还不用欠人情，你看这多好。
消费贷款还有个特点，用途得明确，不能拿去炒股、买房啥的，银行会查的哦。一般额度在 1 万到 30 万之间，期限也灵活，从几个月到几年都有，看你需要多久还完。
3. 个人经营贷款：自己开店、做小生意的看过来
要是你自己开了家小店，或者做点小生意，急需资金周转、进货、扩大店面，那个人经营贷款就很合适。建行这业务对个体户、小微企业主都挺友好的。
我家楼下开杂货店的张叔，前两年想扩大店面，就申请了这个贷款。他说手续不算复杂，提供了营业执照、经营流水这些，大概一周就批下来了，额度有 20 万，刚好够他重新装修、囤货。现在店里生意好不少，他总说多亏了这笔钱，不然哪有现在的规模。
这种贷款一般需要有抵押物，比如房子、车子啥的，当然也有信用好的可以申请信用类的，不过额度可能会低一点。利率嘛，会根据你的经营情况、信用记录来定，总得来说还算合理。
4. 个人汽车贷款：想买车？贷款方式不止一种
现在买车的人越来越多，全款压力大，贷款就成了好选择。建行的汽车贷款主要有两种：
- 传统车贷：直接跟建行申请，首付一般 30% 起，贷款期限 3 年左右，按月还款。适合想买新车的朋友，手续 straightforward，提交身份证、收入证明啥的就行。
- 信用卡分期购车：用建行信用卡办理，审批快，有时候还有免息活动，挺划算的。不过得注意，手续费可能会有，得算清楚总费用再决定。
我同事小李去年买车就用了信用卡分期，他说当时赶上活动，12 期免息，每个月还几千块，压力不大，比借钱买车舒服多了。对了，新能源车现在有优惠政策，车贷审批可能更宽松，额度也可能更高，想买新能源车的可以多留意下。
二、企业贷款：给做生意的老板们支支招
说完个人的，再说说企业贷款。不管你是小公司还是大企业，建行都有对应的业务，咱一个个说。
1. 小微企业经营贷款：小老板们的 “及时雨”
小微企业资金周转快，有时候就差那笔钱进货、发工资。建行的小微企业经营贷款额度一般 500 万以内，期限 1-3 年，还款方式灵活，还能循环使用，用多少还多少利息，挺省的。
我认识个开服装厂的王姐，她说旺季前总得囤布料，资金一下子就紧张了。她每年都在建行贷点款，手续简单，线上就能申请，到账也快，从来没耽误过生产。她说这贷款就像 “及时雨”，帮她熬过了好几个难关。
这种贷款对企业成立时间、年营收都有要求，一般得成立 1 年以上，有稳定的经营流水。信用好的话，不用抵押也能贷，不过额度可能没抵押的高。
2. 企业信用贷款：信用好就能贷，不用抵押
要是企业信用特别好，纳税记录、经营状况都不错，那可以试试企业信用贷款。这种不用抵押、不用担保，全凭企业信用说话，审批快，适合短期周转。
不过额度一般不会太高，几百万到上千万不等，得看企业的规模和信用等级。我表哥的公司是做软件开发的，因为纳税记录好，在建行申请了信用贷款，300 万额度，用了半年就还上了，他说省了找抵押物的麻烦，特别方便。
3. 固定资产贷款：想扩厂房、买设备？选这个
要是企业想建厂房、买大型设备，需要大额资金，而且用款时间长，那固定资产贷款就合适。额度高，几千万甚至上亿都有可能，期限也长，5-10 年都有可能，还款压力小。
不过这种贷款审批相对严格，得提交项目可行性报告，证明你这钱花得值，能赚钱。毕竟数额大，银行得保证能收回来嘛。我老家有个做农产品加工的企业，前年建了新厂房，就用了这个贷款，现在产能翻了一倍，效益好得很。
4. 供应链融资：上下游企业都能受益
这个可能有点绕，我用大白话解释下。比如 A 公司是生产商，B 公司是经销商，A 给 B 供货，B 一时半会儿付不了钱，A 就可以拿着订单、发票啥的，在建行申请贷款，把应收账款提前变现。这样 A 不缺钱了，B 也能晚点付款，上下游都方便。
我同学在一家食品批发公司上班，他们公司经常给超市供货，账期长，资金压得厉害。后来用了供应链融资，拿着超市的订单就能贷款，资金周转快多了，公司规模也慢慢扩大了。这种贷款风险相对低，因为有真实的交易做支撑，银行也愿意贷。
三、一些个人小看法，给新手提个醒
说了这么多，我也说点自己的想法。不管是个人还是企业贷款，最重要的是 “合适”。你别看着别人贷了多少，自己也想贷多少，得根据自己的情况来，对吧？
比如个人贷款，还款能力一定要算清楚，别每月还款超过收入的一半，不然生活质量下降，还容易逾期。企业贷款呢，得想好资金用途，确保这钱能带来收益，别盲目扩张，不然还不上就麻烦了。
还有啊，申请贷款前最好把资料准备齐全，身份证、收入证明、经营执照啥的，别到时候缺这少那，耽误时间。信用记录也得维护好，平时信用卡别逾期，贷款按时还，不然下次再贷就难了。
其实建行的贷款业务挺全的，不管你是啥需求，基本都能找到对应的。刚开始不懂没关系，多问问银行的客户经理，他们会耐心解释的。我第一次了解的时候也晕乎乎的，问了好几遍才明白，所以别怕问，毕竟是跟钱打交道，弄清楚总没错。
