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每个月工资到账，扣完房租、房贷、生活费，剩下的钱总感觉不够用 —— 想给家里添个新家电，想报个提升技能的课程，或者突然有笔应急开销，这时候是不是就会琢磨：银行有什么贷款能借？哪种利率低不肉疼？咱们上班族申请起来方便吗？这些问题，估计不少朋友都纠结过，今天小编就凭着自己了解的那点东西，跟大家好好唠唠。
上班族常能碰到的银行贷款类型，先认认门
咱们上班族去银行贷款，其实可选的路子不算少，只是很多人没仔细了解过。小编整理了几种常见的，大家看看有没有眼熟的。
1. 信用贷款：不用押东西，凭工作就能申请
这种贷款最大的好处就是 “轻装上阵”，不用把房子、车子押给银行，银行主要看你工作稳不稳定、工资高不高、征信干不干净。像咱们上班族，只要在公司干满半年以上，社保公积金正常交，工资每个月能准时到卡，基本都能试试。
我前同事小王，在一家国企上班，去年想给爸妈换个冰箱，手头差两万，就去申请了信用贷。他工资卡每个月进账 6000 多，征信也没啥问题，填了表、交了收入证明，三天就批下来了，利息不算高，分 12 期还，每个月也就还一千多。
不过信用贷额度一般不会特别高，大多在 3 万到 30 万之间，具体能贷多少，全看你收入和征信情况。
2. 消费贷款：指定用途的钱，买大件挺合适
这种贷款听名字就知道，钱得花在 “消费” 上，比如装修房子、买家具、旅游、甚至学个驾照啥的。它跟信用贷有点像，也不用抵押，但银行可能会让你提供消费凭证，证明这钱没乱花。
我邻居张姐前段时间装修，就申请了这种贷款。银行让她提供装修合同，钱直接打给了装修公司，这样就不怕她把钱挪去干别的了。额度比信用贷能高些，十来万、二十万的都有，还款时间也能拉长到 3-5 年，压力能小不少。
3. 公积金贷款：有公积金的朋友，这个得重点看
这个就不是所有人都能申请了，得是交了公积金的上班族。它主要是用来买房的，当然，有些地方也能用来装修，但买房是最常见的用途。
小编自己没申请过，但听身边人说，这玩意儿最大的优点就是利率低，比其他贷款低不少。不过额度有限制，每个城市不一样，比如小编所在的城市，个人最多能贷 50 万，夫妻俩人一起贷能到 80 万。
哪种贷款利率相对低一些？咱们算笔明白账
利率这东西，直接关系到咱们最后要多还多少钱，肯定得好好挑挑。不过利率高低不是绝对的，得结合贷款类型和咱们自身情况来看。
1. 公积金贷款：利率看着就喜人，但有门槛
前面也提到了，公积金贷款的利率是真不高，现在大概在 3% 左右。就拿贷 50 万来说，分 30 年还，每个月也就还两千出头，比其他贷款能省不少利息。
但它的门槛也摆在那儿：你得连续交满 6 个月（有的城市是 12 个月）公积金，而且只能用来买房或者特定用途，想拿来随便花是不行的。所以啊，虽然利率低，但不是谁都能用得上。
2. 抵押贷款：利率中等，适合需要大笔钱的时候
要是你有房子、车子这些值钱的东西，可以拿去银行做抵押，这种贷款的利率一般比信用贷低，比公积金贷款高，大概在 4%-5% 之间。
我表哥前年想创业，就把家里的小房子抵押了，贷了 80 万，利率 4.5%，分 5 年还。他说虽然有抵押的风险，但利率确实比信用贷划算，而且额度高，能一次性解决大问题。
不过话说回来，抵押贷款得有东西押，咱们上班族要是刚工作没几年，可能还真没啥可抵押的，所以这个选项不是所有人都能选。
3. 信用贷和消费贷：利率稍高，但申请方便
这两种贷款的利率，一般在 5%-8% 之间，不同银行、不同人的情况，利率能差不少。比如你征信特别好，工资又高，银行可能给你 5% 左右的利率；要是征信一般，可能就得到 7%、8% 了。
小编有个朋友，征信有点小瑕疵，之前申请信用贷，利率就到了 7.5%，虽然比公积金贷款高，但胜在申请快，手续简单，急用钱的时候也能解燃眉之急。
上班族申请贷款容易过吗？这些点要注意
很多上班族担心 “我能申请过吗”，其实银行审批的时候，主要看这几个方面，咱们提前做好准备，通过率能高不少。
1. 工作稳定性是硬通货
银行最喜欢的就是工作稳的人，比如在国企、事业单位、大公司上班的，干的时间越长越好，最好满一年以上。我之前去银行问过，工作人员说，像老师、医生这类职业，申请贷款时通过率明显比频繁换工作的人高。
要是你最近刚换工作，建议先别急着申请，等干满半年，社保公积金续上了再试，不然银行可能会觉得你收入不稳定。
2. 征信千万别出问题
这个太重要了！征信就像咱们的 “金融身份证”，要是有逾期记录，哪怕只是忘了还信用卡几块钱，都可能影响贷款审批。小编见过有人其他条件都好，就因为有过一次逾期，贷款直接被拒了。
所以啊，平时用信用卡、还房贷，一定要记着时间，别逾期。申请贷款前，最好自己先查下征信报告，看看有没有啥问题，有问题赶紧解决。
3. 收入证明要真实，别瞎填
银行会看你的收入能不能覆盖还款额，一般要求月还款额不超过月收入的 50%。比如你每个月想还 3000 块，那收入最好在 6000 块以上。
有些朋友为了多贷点，想把收入证明填高些，这可千万别干！银行会查工资流水，一对照就露馅了，反而会觉得你不诚实，直接拒贷。
申请贷款时容易踩的坑，新手得避开
虽然贷款能解燃眉之急，但这里面也有不少门道，一不小心就可能吃亏，小编给大家提个醒。
1. 别盲目追求高额度，够用就行
有些人觉得 “能贷多少贷多少”，反正钱拿到手再说。但你想啊，贷的多，还的利息就多，每个月还款压力也大。上班族本来工资就固定，要是还款占了一大半，生活质量肯定受影响。
小编的建议是，先算清楚自己需要多少钱，再根据每个月能还多少，选合适的额度和期限，别打肿脸充胖子。
2. 手续费、违约金这些 “隐形消费” 要问清
除了利息，有些贷款还有手续费、提前还款违约金啥的。比如有的信用贷，放款的时候会扣 1% 的手续费，看着不多，贷 10 万就扣 1000 块呢。还有的贷款，提前还款要收剩余本金 1% 的违约金，想早点还清都不行。
所以申请的时候，一定要跟银行问清楚，把这些费用都算进去，再比较哪个更划算。至于有些地方银行推出的 “特色贷款”，具体有哪些额外费用，小编也没一一试过，可能得大家自己去网点详细问问才清楚。
3. 别同时申请多家银行的贷款
有些朋友怕申请不下来，就同时向好几家银行提交申请，觉得总有一家能过。但这样做，银行会觉得你特别缺钱，反而可能都拒贷。而且每次申请，银行都会查你的征信，短时间内查太多次，征信报告就不好看了。
最好的办法是，先选 1-2 家合适的银行，准备好材料，认真申请，不行再换，别急着 “广撒网”。
说了这么多，其实上班族申请银行贷款，没想象中那么难。关键是先想清楚自己要干啥、需要多少钱，再根据自己的情况选合适的贷款类型 —— 有公积金的优先看公积金贷款，没抵押的试试信用贷，急用钱的注意利率和还款压力。
小编觉得，贷款这东西，就像一把双刃剑，用好了能帮咱们解决难题，用不好可能会带来麻烦。所以申请前一定要多了解、多对比，别脑子一热就签合同。希望这些能帮到正在纠结的你，要是还有啥不清楚的，直接去银行柜台问问，工作人员一般都会耐心解答的，别怕麻烦哦！
