最近不少成都朋友都在问信用贷款的事儿，毕竟生活中难免遇到急需用钱的情况。这篇干货就给大家掰开了揉碎了讲讲，从申请条件、银行和机构对比到避坑技巧，连怎么选还款方式都给你整明白。特别提醒要注意那些打着低息幌子的套路，咱可别吃了哑巴亏。
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一、信用贷款到底是个啥？
说白了就是凭信用借钱，不用像抵押贷那样拿房子车子作担保。不过银行也不是随便给钱的，他们会查你的征信报告、收入流水这些。就像上周我邻居老张，就因为支付宝借呗有两次逾期，结果被拒贷了。
二、成都市场现状摸底
现在成都本地的选择是真不少，国有四大行的利率普遍在4%-8%，但审批严格得很。那些互联网平台比如某粒贷、某安普惠，虽然放款快，但实际年化利率可能高达15%以上。这里插句嘴，有些小贷公司会玩文字游戏，把日利率说成0.03%，听起来很美对吧？但换算成年利率就是10.95%了。
三、申请必备五大条件
1. 年龄要在22-55周岁之间（个别放宽到60岁）
2. 连续缴纳社保满半年（个体户可用营业执照代替）
3. 月收入不低于3000元（需要银行流水证明）
4. 征信查询次数近半年别超过6次
5. 负债率控制在70%以下
这里有个冷知识：部分银行会把信用卡已用额度算进负债，哪怕你每月按时还款。
四、挑选机构的门道
建议大家先货比三家，别急着签字。上周我表妹就踩了坑，某机构说好的8%利率，结果加上服务费、担保费，实际要多掏1万多。重点看综合年化利率，最好选能提前还款不收违约金的。对了，成都农商行最近有个针对本地户口的产品，利率比市场价低0.5%，符合条件的朋友可以试试。
五、这些坑千万别跳
• 前期收费的十有八九是骗子
• 说"百分百过审"的别信
• 合同里藏着服务费、管理费
• 等额本息和先息后本差别大着呢
有个案例特别典型：王先生贷款10万，等额本息每月还3226元，先息后本每月只用还500，但最后要还10万本金，这账可得算清楚。
六、被拒贷了怎么办？
先别慌，查查征信报告是不是有误。要是因为查询次数太多，建议养3个月征信。如果收入不够，可以试试添加共同借款人。还有个妙招：部分银行接受公积金缴存额度作为授信依据，成都这边连续缴满1年的，能多贷5-10万。
总之在成都办信用贷款，既要会挑时机又要懂门道。建议先用各大银行的在线测算工具预估额度，别盲目申请把征信搞花了。如果最近有买房打算的朋友，千万要注意贷款审批查询次数，这个会影响房贷审批的。有啥拿不准的，最好直接打银行客服问清楚，别嫌麻烦。
