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想贷款的朋友，是不是心里总在打鼓：“我到底能贷到多少钱啊？” 别着急，这篇文章就专门给刚接触贷款的新手小白们好好说道说道。毕竟谁刚开始接触贷款不迷糊呢，我当初第一次想贷款的时候，也是一头雾水，到处查资料才慢慢弄明白。今天就把我总结的这些干货分享出来，保准让你看完就知道怎么算自己的贷款额度，还能学到不少实用技巧呢！
一、先搞清楚：贷款额度到底由啥说了算？
很多人一上来就问 “我能贷多少”，其实这问题真不是一句话能说清的。你想啊，银行或者贷款机构又不认识你，凭啥给你钱？他们肯定得掂量掂量你有没有能力还钱，对吧？
一般来说，影响贷款额度的核心因素有这么几个，记好了啊：
- 你的收入情况：不管是工资、奖金还是其他稳定收入，这都是还款能力的重要证明。收入越高、越稳定，能贷到的钱往往就越多。
- 征信报告：这玩意儿就像你的 “信用名片”，如果有逾期记录，额度可能会大打折扣，严重的甚至直接被拒贷。
- 资产状况：比如有没有房子、车子这些固定资产，有的话能帮你提高不少额度，毕竟这些东西能作为抵押嘛。
- 贷款类型：不同的贷款类型，额度差别可大了。像信用贷款一般额度低些，抵押贷款额度就会高不少。
举个例子，我有个朋友，月收入一万多，征信也没啥问题，没房子没车子，去银行申请信用贷款，最后批了 15 万；另一个朋友有套全款房，同样的收入，申请抵押贷款，直接批了 80 万。你看，差别是不是很明显？
二、不同贷款类型，额度算法大不同，快对号入座！
知道了影响因素，咱再具体看看不同的贷款类型，额度是咋算的。新手小白经常搞不清这个，很容易白忙活一场。
- 信用贷款：纯靠信用，不用抵押
这种贷款主要看你的收入和征信，算法相对简单。
通常情况下，额度大概是你月收入的 5-10 倍。比如你月收入 8000，那大概率能贷 4-8 万。
不过不同机构松紧不一样，有些比较宽松的网贷平台，可能会给到 15 倍左右，但利息可能会高点，这个得自己权衡。
我个人觉得啊，信用贷款虽然方便，但额度别求太高，够用就行，不然还款压力太大，划不来。 - 抵押贷款：有抵押，额度就是不一样
常见的有房贷、车贷，还有用房产抵押的经营贷。
房贷额度：一般是房子评估价的 70% 左右，比如房子评估 100 万，最多能贷 70 万。而且还得看你的首付比例，首套房和二套房也有差别。
车贷额度：通常是车价的 70%-80%，也就是说，买辆 10 万的车，最多能贷 8 万左右。
其他抵押贷款：像用商铺、厂房这些抵押的，额度一般是评估价的 50%-60%，具体得看抵押物的变现能力。 - 经营贷款：给做生意的人准备的
这种贷款额度波动比较大，小的可能几十万，大的能到几百万甚至上千万。
主要看你的企业经营状况，比如年营收多少、利润怎么样、有没有负债。
一般来说，额度不会超过企业年营收的 30%，要是有房产抵押，可能会更高一些。
三、3 个快速算额度的小技巧，新手必看！
说了这么多，可能有人会说：“太复杂了，有没有简单点的方法，能让我快速算出大概能贷多少？” 必须有啊，这几个技巧亲测好用，赶紧记下来。
- 用收入倒推法
不管啥贷款，收入都是硬通货。你可以先算算自己每个月能拿出多少来还款，一般来说，月供不能超过月收入的 50%，不然生活压力太大了。
比如你月收入 1 万，那每个月最多还 5000。如果贷款期限是 3 年（36 个月），那大概能贷 18 万（5000×36）。当然，这只是个大概数，实际还得看利率啥的，但用来初步估算挺方便的。 - 利用在线计算器
现在很多银行和贷款平台都有在线额度计算器，你把自己的基本信息填进去，比如收入、工作年限、有没有抵押品等，很快就能算出个大概额度。
不过有一点要注意，这些计算器算出来的只是参考，不是最终审批的额度，别太当真哈。 - 看同类案例参考
可以问问身边有过贷款经历的朋友，跟你情况差不多的，他们贷了多少。比如你俩收入差不多、都是上班族、都没抵押，那他的贷款额度对你就有很大参考价值。
我之前有个同事，跟我收入差不多，他去某银行贷了 10 万，我去同一家银行，最后批了 9 万，差别不大，所以这个方法还是挺靠谱的。
四、提高贷款额度的小妙招，这些细节别忽略！
知道了自己大概能贷多少，可能有人还想多贷点，那这几个小妙招就能帮上忙了。不过得提醒一句，提高额度不是一蹴而就的，得提前准备。
- 养好个人征信
这是最关键的，征信好，银行才愿意多给你钱。
- 按时还信用卡和其他贷款，千万别逾期，哪怕逾期一天也可能有影响。
- 别频繁申请信用卡和网贷，每次申请都会查征信，查多了会让银行觉得你很缺钱，风险高。
- 信用卡别刷爆，最好保持在授信额度的 70% 以内。
- 增加收入证明
除了工资，如果你还有其他稳定收入，比如房租、兼职收入，最好也提供相关证明，能让银行觉得你还款能力更强。
我有个朋友，平时兼职做设计，每个月有几千块收入，贷款的时候把这个也提交了，最后额度比预期高了 2 万多。 - 降低个人负债
如果名下有其他贷款，比如信用卡账单、网贷没还完，最好先还一部分，降低负债率。负债率太高，银行会担心你还不上钱，额度自然就上不去。
一般来说，负债率最好控制在 50% 以下，超过这个数，就得多注意了。 - 选择合适的贷款机构
不同的银行和贷款平台，审批标准不一样。有的银行比较看重工作单位，如果你是国企、事业单位的，去这些银行贷款，额度可能会更高；有的平台对有房有车的客户更友好，那就可以多关注这些平台。
五、新手常见的几个误区，可别踩坑！
刚开始接触贷款的人，很容易犯一些小错误，影响贷款额度，甚至导致贷款失败。我总结了几个常见的，大家可以对照看看，别中招。
- 以为收入高就一定能贷高额度
这可不一定，收入高是好事，但如果征信不好，比如有过逾期记录，银行也可能给很低的额度，甚至拒贷。所以征信和收入同样重要，缺一不可。 - 申请贷款时弄虚作假
有些人觉得自己条件不够，就想着伪造收入证明、资产证明啥的，这可千万不能干！现在银行审核很严，很容易查出来，一旦被发现，不仅贷款批不下来，还会影响征信，以后再想贷款就难了。 - 同时申请多家机构的贷款
有些人着急用钱，就同时在好几家银行和平台申请贷款，觉得这样能多批点。其实这是大错特错，每次申请都会查征信，短时间内征信报告上出现很多查询记录，会让银行觉得你很缺钱，风险很高，反而会拒绝你的申请。 - 不看贷款合同就签字
贷款合同里有很多重要信息，比如利率多少、还款方式、违约金怎么算等等。有些人图省事，不仔细看就签字，最后可能会发现利息比预期的高，或者有其他不合理的条款，到时候后悔就晚了。
六、最后说几句心里话
其实啊，贷款额度这事儿，没有绝对的标准答案，每个人的情况不一样，能贷到的钱也不一样。最重要的是，根据自己的实际需求和还款能力来选择，别盲目追求高额度，不然还款的时候压力太大，影响生活质量就不好了。
刚开始可能觉得有点复杂，但多了解了解，多问问身边有经验的人，慢慢就懂了。要是实在搞不清楚，也可以去银行找客户经理咨询，他们会根据你的情况，给出更具体的建议。
希望这篇文章能帮到刚开始接触贷款的朋友，要是还有啥不懂的，也可以在评论区留言，咱们一起交流交流。祝大家都能顺利贷到合适的额度，解决自己的问题！
