生活中遇到急用钱时，很多人会疑惑存折取款是否需要本人办理。本文将详细解析银行相关规定，涵盖本人/代办操作流程、不同金额处理方式，并结合理财角度分析存折使用的优缺点。特别整理行动不便者取款解决方案，并附上资金管理实用建议。
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一、银行对存折取款的基本规定
先说结论：大部分银行原则上要求本人办理，特别是活期存折取现。记得去年陪家里老人去某国有银行，柜员反复核对身份证和存折照片的场景吗？这其实是为了防范冒领风险。
必须携带的两样东西：
• 存折原件（磁条完好的）
• 开户时登记的身份证件
注意！临时身份证需要同时出示户口本，这点很多人容易忽略。
为什么这么严格呢？银行朋友私下说过，存折不像银行卡有密码验证，主要靠证件核对。特别是2009年后开户的存折，都要求必须留存身份证影像，柜台现在都是联网核查的。
二、特殊情况下的变通处理办法
情况1：委托他人代办
上周邻居王阿姨骨折住院，她儿子就是带着这些东西办成的：
✓ 经公证的授权委托书（模板银行柜台有）
✓ 双方身份证原件
✓ 存折密码（关键！）
不过要注意，有些银行对代办取款有限额，比如单笔不超过5万。
情况2：存款人丧失行为能力
遇到这种情况真的揪心，但流程必须走：
1. 法院宣告无/限制民事行为能力的判决书
2. 监护人身份证+关系证明
3. 到开户行办理账户控制手续
这里要提醒，千万别用已故亲人的存折直接取款！必须走遗产继承程序。
情况3：特殊业务办理
• 密码重置：必须本人+身份证
• 存折挂失：部分银行允许直系亲属代办
• 定期存折提前支取：代取需提供存款人身份证
三、从理财角度看待存折使用
现在用存折的人确实少了，但有些场景还挺合适：
✓ 强制储蓄：取钱必须到柜台，客观上控制消费欲
✓ 养老资金保管：避免电信诈骗直接转账
✓ 资金隔离：单独开立存折管理专项基金（比如装修款）
不过要注意这些局限：
× 无法绑定移动支付
× 异地取款手续费较高
× 大额取款需提前1天预约
理财建议组合拳：
1. 日常开销用银行卡+电子支付
2. 中长期储蓄用存折+定期存单
3. 超过5万的资金建议分拆存放
这样既保证流动性，又能控制非理性消费。
最后提醒，无论是否本人取款，都要注意：
• 核对存折余额是否异常
• 超过1万元的取现建议分笔操作
• 定期更换存折密码（尤其是代办过业务的）
遇到可疑情况，立即拨打银行客服冻结账户。
