本文详细梳理2020年全国信用社房贷利率执行标准，结合LPR改革背景对比不同地区差异，分析等额本息与等额本金还款方式对家庭财务的影响，并提供5条实用理财建议。通过真实利率数据和案例测算，帮助正在办理房贷或计划转贷的读者，合理规划贷款方案实现利息优化。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、2020年信用社房贷利率基本情况
2020年信用社首套房贷款利率普遍在5.39%-5.88%之间，二套房则在5.88%-6.37%浮动。这个数据怎么来的呢？其实当年央行基准利率是4.9%，但信用社会根据当地政策和客户资质上浮10%-20%。
举个真实案例，浙江某信用社对优质客户（比如公务员）给出首套5.39%的利率，而普通工薪族可能就要5.64%。这里有个重点要记：2020年8月是个分水岭，之前签订的固定利率合同，之后新办贷款都要转成LPR模式。
二、不同城市信用社利率差异表
这里整理了三个典型城市的数据，大家感受下差距：
• 北京地区首套：5.2%（优质客户）-5.65%（普通客户）
• 上海地区首套：5.15%-5.55%
• 广州地区首套：5.3%-5.8%
发现了吗？经济发达地区反而利率更低，这和当地信用社的资金成本有关。不过要注意，部分三四线城市的小型信用社，当年为了抢客户还推出过利率9折优惠，算下来才4.41%呢！
三、LPR改革对还款的影响
很多朋友搞不懂LPR转换到底划不划算，咱们用数据说话。假设你2018年办的首套房贷利率5.88%，选择转LPR后：
新利率=4.8%（2019年12月LPR）+108个基点=5.88%
到2020年底LPR降到4.65%，实际利率就变成5.73%
这里有个知识点：加点数一旦确定终身不变，所以LPR降你就赚，涨你就亏。当年选择固定利率的朋友，现在估计肠子都悔青了吧？
四、两种还款方式的理财账本
以100万贷款、利率5.39%、30年期为例：
等额本息：月供5609元，总利息101.9万
等额本金：首月7269元（每月递减12元），总利息81万
看起来等额本金省20万？但别急着做决定！要考虑资金的时间价值，前期多还的4千多月供，如果拿来理财获得6%收益，反而更划算。这就是为什么理财达人都选等额本息的原因。
、5条必看的房贷理财建议
1. 优先选择支持提前还款免违约金的信用社
2. 月供别超过家庭收入40%，留足应急资金
3. 每年底用年终奖提前还5万本金，能省近3万利息
4. 公积金组合贷要先还商贷部分
5. 考虑购买房贷险，避免意外导致断供
最后提醒大家，2024年很多信用社推出转贷优惠，当年5.88%利率的朋友，现在转贷到3.8%的新贷款，100万贷款20年能省近40万利息，具体操作可以咨询当地网点。不过要算清违约金和手续费，别捡了芝麻丢西瓜哦！
