最近很多未成年朋友在问，有没有能借到钱的软件？这篇文章咱们得先说说法律规定，再聊聊市面上存在的几种特殊情况下的借款方式。注意啊，大部分正规平台都是要年满18岁的，不过有些教育类分期或者家长监护模式可能有操作空间。这里把相关知识点掰开揉碎讲清楚，重点部分我会用加粗提醒，大家可要仔细看好了！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、法律规定：未成年人借贷这事不简单
根据《民法典》第十七条到二十条，未满18周岁的属于限制民事行为能力人。重点来了：未成年人单独签订的借款合同是无效的！去年就有新闻爆出16岁学生网贷3万，最后法院判不用还本金利息，但这事闹得全家鸡飞狗跳的。
不过现实中确实存在这些情况：满16周岁有稳定收入来源的（比如做兼职主播）助学贷款或教育分期项目家长开通亲情账户代为操作某些境外平台的灰色操作
二、这些打着"学生贷"旗号的软件要当心
我在应用商店里看到过什么"学生应急钱包""校园分期通"之类的APP，下载量还不低呢。这些平台通常有三个套路：1. 要你上传家长身份证信息2. 收取高额服务费（有的年化利率超过36%）3. 用话术诱导签电子合同
上个月有个案例，某高三学生用爸爸的旧手机注册，结果平台通过通讯录找到家长单位催收。所以说啊，碰到不需要人脸识别的贷款软件更要警惕，十有八九是违规操作。
三、真有急用钱的合法解决途径
如果确实遇到特殊情况需要资金，可以试试这些方法：教育机构提供的分期服务（比如语言培训分期）银行推出的青少年储蓄卡（部分支持小额透支）互联网大厂的亲情付功能（支付宝微信都有）正规消费金融公司的教育贷款
不过要注意，这些都需要家长作为共同借款人。像某知名英语培训机构的分期方案，就是家长主贷，孩子作为受益人，这种模式是合规的。
四、家长必须知道的三个风控要点
1. 定期检查孩子手机里的金融类APP2. 关闭手机的免密支付功能3. 给孩子单独开立银行账户（很多银行有儿童专属卡）
我亲戚家小孩就吃过亏，用爷爷的身份信息注册了借款平台，结果利滚利欠了5万多。后来还是通过法律途径解决的，但征信记录可留下了污点。
五、遇到暴力催收该怎么办？
万一已经借了怎么办？记住这四步自救法：① 立即停止以贷养贷② 保留所有借款凭证③ 主动联系平台说明借款人年龄④ 向银保监会或地方金融办投诉
去年有个典型案例，未成年人借款后平台暴力催收，最终法院不仅判决债务无效，还让平台赔偿了精神损失费。所以说法律还是保护未成年人的。
最后唠叨几句：年轻朋友们千万别为了一时冲动消费去碰网贷，真要急用钱找家长商量才是正道。那些说"无视年龄秒下款"的广告，十个有九个都是坑！咱们还是等成年后再考虑信用消费吧，你说是不是这个理？
