买房子贷款可是人生大事，选错银行可能要多花十几万利息。今天咱们就掰开了揉碎了说，对比工行、建行、农行、中行、招行、交行的房贷政策，从利率、额度、还款方式到隐藏条款，手把手教你怎么避开银行那些"温柔陷阱"。记得看到最后有独家省利息妙招！
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一、选房贷银行得盯着这4个硬指标
先说个真实案例，我表姐去年买房，光顾着看利率，结果被收了2万多的服务费。所以咱们得多个心眼，重点看这些：
• 首套房利率：现在四大行基本在4.1%左右，但有些小银行能给到3.95%（停顿）不过得注意是不是要买理财才给优惠
• 贷款额度：别看广告说能贷9成，实际上二手房超过30年房龄的，建行直接砍到6成
• 提前还款违约金：这个太重要了！招行现在还有3%的罚息，农行还满1年就不用
• 审批速度：急买房的注意了，中行现在从申请到放款要45天，交行最快20天搞定
二、六大银行实战对比表
我整理了最新内部数据，建议收藏对比：
| 银行 | 首套利率 | 最高额度 | 提前还款规定 |
|---|---|---|---|
| 工行 | 4.1% | 房价的85% | 满半年免违约金 |
| 建行 | 4.0% | 房价的90% | 任何时候都收1% |
| 农行 | 4.05% | 房价的80% | 满1年免收 |
| 招行 | 3.95% | 房价的75% | 3年内还收3% |
（思考）是不是发现低利率的往往有其他限制？所以千万别只看数字！
三、过来人总结的避坑指南
去年帮朋友办贷款踩过的雷，你们千万别再踩：
1. 小心"利率陷阱"：有些银行头两年给优惠利率，第三年直接涨到5.8%（拍大腿）这事浦发银行干过
2. 提前还款限制：建行要求必须还满12期才能申请，招行每年只能还1次
3. 评估费猫腻：中行收的评估费比市场价贵800多，可以自己找机构评估
4. 等额本息套路：银行默认选等额本息，其实等额本金总利息少8万，但月供压力大
四、银行不会告诉你的省利息秘诀
最后分享个绝招，我同事用这方法省了7万利息：
① 先选允许随时提前还款的银行（比如农行）② 前3年拼命多还本金③ 第4年申请转LPR浮动利率
（敲黑板）重点是要算好提前还款的时间节点，别傻乎乎按30年月供来还！
总结一下，工行适合不着急买房的人，建行适合首付低的朋友，招行适合短期能还清的人。具体选哪家，得拿着你的收入证明、征信报告去银行做个预审，记住一定要货比三家！还有其他问题欢迎留言，看到都会回。
