办理公积金贷款确实比商贷划算很多，不过具体需要哪些手续呢？今天咱们就掰开揉碎了说，从准备材料到审批放款，中间可能遇到的坎儿都给您说明白。重点会讲到单位盖章要注意什么、征信报告怎么查才有效这些实操细节，最后还会提醒几个特别容易踩坑的地方，记得看到最后别走宝！
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一、前期准备阶段要备齐这些材料
首先得把基础材料备齐，就像做饭得先买菜一样：• 身份证原件+复印件（正反面印在同一张A4纸上）• 连续6个月的公积金缴存证明（去公积金中心机器上就能打）• 购房合同或协议的原件（开发商盖骑缝章那种）• 最近半年的银行流水（工资卡要显示"工资"字样才作数）• 婚姻证明（单身得去民政局开证明，离婚的要离婚协议）这里要注意，有些朋友问"我刚换工作公积金断了怎么办？"这种情况确实麻烦，得保证申请时已连续缴存满12个月，中间断缴不能超过3个月。
二、贷款申请流程分几步走
准备好材料就可以走流程了，大致分5步：1. 去公积金管理中心拿号排队（建议早上8点就去）2. 填写《公积金贷款申请表》（千万别涂改，写错了重拿表）3. 工作人员初审材料（这时候可能会让补交材料）4. 评估公司上门看房（老房子要特别注意结构问题）5. 终审通过签借款合同（仔细看还款方式能不能改）上周帮朋友办的时候发现，现在很多城市开通了线上预审。在官网传扫描件先审核，能省去跑空趟的麻烦。
三、审批环节这些雷区要避开
审批阶段最怕出幺蛾子，这几个点千万注意：• 征信报告有网贷记录（就算按时还也会影响评分）• 收入证明写得太满（月供不能超过收入的50%）• 购房合同房号写错（和预售证必须完全一致）• 担保人资质不符（要本地户口且有稳定工作）有个真实案例：王先生因为3年前有2次信用卡逾期，虽然就几十块钱，结果被要求多交10%首付。所以征信这事真不能马虎。
四、放款后的注意事项
别以为放款就完事了，后续还有这些要操心：√ 次月开始按时还款（绑定银行卡自动扣款最保险）√ 保存好还款凭证（提前还贷时需要出示）√ 房产证抵押登记（还清贷款记得去解押）√ 利率调整关注通知（每年1月1日会调息）特别提醒：要是打算提前还款，最少要正常还贷满12个月，不然要交违约金。去年有客户提前5个月还款，结果白交了两千多罚金。
走完整个流程大概要20-35个工作日，着急的朋友建议材料准备阶段多花点心思。现在各地政策有细微差别，比如深圳要求必须要有共同还款人，而杭州允许纯公积金贷款到100万。最后啰嗦一句，遇到拿不准的情况，直接打12329公积金热线最靠谱！
