说到在赣州买房啊，公积金贷款可是咱们普通工薪族的"救命稻草"。最近身边好几个朋友都在问，听说公积金贷款利率比商贷低好多，但具体怎么操作心里又没底。今天咱们就来唠唠赣州公积金贷款那些事儿，从申请条件到材料准备，再到大家最关心的贷款额度计算，掰开了揉碎了说。对了，听说最近公积金政策又有新调整，有些细节可能和两年前不太一样，咱们可得睁大眼睛看仔细喽！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、申请门槛其实不算高
先说说基本条件吧，很多人以为公积金贷款门槛特别高，其实不然。首先你得在赣州连续缴存公积金满6个月，注意是连续哦，中间要是断缴超过两个月就得重新计算。上次我表哥跳槽空窗期刚好两个月，差点就卡在这条上。
- 个人信用报告不能有"污点"，最近5年不能有连续3次或累计6次逾期
- 首套房首付比例最低20%，二套要30%起
- 贷款期限最长30年，但有个隐藏条件：贷款年限加借款人年龄不超过65岁
有个冷知识可能很多人都不知道，如果是夫妻共同申请，两个人的公积金账户可以叠加使用。前几天遇到个客户，两口子都在事业单位工作，最后居然贷出了80万的额度，这可是赣州目前的最高限额呢！
二、额度计算有门道
说到贷款额度，这可是重头戏。计算公式看起来简单：账户余额×倍数系数。但里面的门道可多了去了，倍数系数每年都可能调整，去年是15倍，今年变成了20倍。举个例子，假如你公积金账户有3万块，理论上能贷60万对吧？但实际操作中还有个"天花板"限制。
我发现很多人容易忽略两个关键点：首先是月缴存额和还款能力的匹配，银行会看你每月公积金缴存额是否覆盖月供的60%。再就是房屋总价限制，哪怕你账户余额足够，贷款额度也不能超过房子总价的80%（二套70%）。
三、办理流程步步为营
- 先去公积金中心做个预审，带身份证和购房合同就行
- 网签备案后准备全套材料（建议用文件袋分类装好）
- 现场面签时记得夫妻双方都要到场
- 抵押登记这个环节现在可以线上办理了
- 最后就是等着放款，一般需要15-30个工作日
这里要重点提醒下，材料准备千万不能马虎。上周有个朋友因为收入证明少盖了个章，来回跑了三趟。建议大家提前打热线确认最新材料清单，现在很多证明都可以电子化提交了，能省不少事。
四、避坑指南请收好
办理过程中有些坑真是防不胜防。比如开发商经常忽悠购房者说"不能用公积金贷款"，这其实是违规操作。再比如提前还款，前三年提前还可能要交违约金，这个在签合同时一定要问清楚。
说到还款方式，等额本息和等额本金怎么选？简单说，前者月供固定压力小，后者总利息少但前期压力大。要是打算五六年内换房的，建议选等额本金；要是打算长期持有，选等额本息更划算。
最后给大家提个醒，赣州现在支持异地公积金贷款了！只要在省内其他城市连续缴存满6个月，在赣州买房一样能用。这个政策对在南昌工作想在赣州安家的朋友简直是及时雨，不过具体操作细则可能每个楼盘不太一样，建议提前和开发商确认清楚。
话说回来，公积金贷款虽好，但也不是万能的。如果遇到组合贷的情况，建议优先用足公积金贷款额度，剩余部分再考虑商业贷款。毕竟现在5年期以上公积金贷款利率才3.1%，比商贷低了将近两个百分点，三十年下来能省出一辆小汽车呢！
