说到贷款买房要准备哪些材料，可能很多人会问：是不是要跑七八个部门盖章？需要提前半年准备吗？别急，咱们今天就把这事掰开揉碎了说。其实啊，现在很多资料都能线上获取，不过有几样纸质材料还是得亲自跑腿。记得上次陪朋友办贷款，他居然忘了带结婚证复印件，结果白跑一趟。所以特意整理了这份清单，把容易踩的坑都标出来了，特别是要注意银行最近新出的政策变化，咱们普通人稍不留神就可能被卡住。
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一、基础资料准备
先说最基本的三大件，这些要是没带齐，连银行的门都进不去。首先是身份证件，不是说光带原件就够了，得复印正反面在三张A4纸上，而且要注意复印件必须清晰，边角不能有磨损。上次有个同事因为身份证边角有点翘，硬是被要求重新复印。
- 夫妻双方身份证原件+复印件3份
- 户口簿整本复印（别只复印自己那页）
- 结婚证/离婚证（离异的要带判决书）
说到收入证明，这里有个坑要注意。很多公司开的证明写得特别简单，就一句话"某某在本公司任职"，这种很可能被银行打回。银行现在要求必须写明具体的岗位名称、入职年限和月均收入，还要留人事部电话备查。
二、财务证明怎么弄
工资流水这块最容易出问题。很多人以为打印最近三个月的就行，其实要看银行具体要求。有些银行要看半年流水，特别是自由职业者。要是发现某个月有大额不明进账，银行可能会要求解释资金来源。
自存流水现在管得越来越严了，有个朋友每月固定往卡里存2万，结果银行不认账，说要看稳定收入来源。所以建议大家提前半年开始准备，最好走公司账户发工资，别图省事自己转账。
三、房产相关材料
购房合同要注意看签章页，开发商那边有时候会漏盖章。定金收据千万别弄丢，有个真实的案例，有人把收据放洗衣机洗烂了，最后开发商不给补开，差点影响贷款进度。
- 网签合同原件（带条形码的那份）
- 首付款转账凭证（别用现金支付）
- 开发商五证复印件（提前问售楼处要）
说到首付凭证，现在银行查得特别严。要是突然从支付宝提现20万付首付，可能要提供半年内的理财记录。建议大家提前三个月把资金归集到常用银行卡，避免资金流动太复杂。
四、容易被忽略的材料
征信报告这个事，建议提前1个月自己先查。有些人根本不知道自己有信用卡逾期，等银行拒贷才傻眼。现在每年有两次免费查询机会，直接在征信中心官网就能申请。
如果是二套房贷款，记得带上前一套房的结清证明。之前有人拿着老房子的房产证就去申请，结果银行系统显示贷款未结清，直接拒贷。
五、材料递交注意事项
所有复印件最好用回形针分类别好，别用订书钉。银行柜员每天要收上百份材料，乱糟糟的一叠人家可能直接退回来。建议买个风琴文件夹，按类别分装不同隔层。
最后提醒下，现在很多材料可以线上预审。比如某商业银行推出的"云预审"服务，先把材料拍照上传，初审通过再去线下交原件，能省下不少时间。不过要注意拍照时把四个边角都拍全，反光太强的话可能会被要求重拍。
准备贷款材料这事就像考试前整理文具，宁可多带十张纸，也别少带一个章。把这些细节做到位了，不仅能加快审批速度，说不定还能争取到更好的利率优惠。毕竟现在房贷动不动就是二三十年，前期多花点心思准备资料，后面几十年都能睡得安稳些。
