手头紧的时候，好多人都会想到用信用卡周转。不过啊，你可能不知道，信用卡其实还能玩出更多花样——比如说贷款！今天咱们就来唠唠这个事儿。信用卡贷款听着挺玄乎，其实说白了就是利用信用卡里已有的额度，变着法子套出现金来用。不过这里头有门道，操作不当可能踩坑。下面我会掰开揉碎了讲，从现金分期到隐形额度，再到银行隐藏的「绿色通道」，保证让你听完直拍大腿："原来还能这么用！"
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
不过先说句实在话，用信用卡贷款这事儿吧，就跟走钢丝似的，得特别小心。我见过好些人因为没算清楚手续费，结果利滚利欠下一屁股债。所以啊，咱们今天不光讲方法，还得把「避坑指南」给说透了。
一、这些隐藏功能你可能真不知道
先说说信用卡自带的贷款功能。很多银行的APP里都藏着现金分期这个按钮，点进去就能看到能借多少钱。这个功能的好处是审批快，基本上秒到账。但有个坑得注意——手续费看着每天才几块钱，实际年化利率可能高达18%！
- 预借现金：直接在ATM取现，但利息从当天就开始算
- 专项分期：银行主动给的额度，利率可能打7折
- 临时额度：节假日经常给的福利，记得看有效期
说到这儿，我突然想起来去年有个朋友的事。他急着交房租，用预借现金取了5000块，结果第二个月账单多出来200多手续费。后来才知道，原来临时额度到期前还清的话，有些银行会减免部分费用。所以啊，「看清条款」这四个字真是金科玉律。
二、银行不会告诉你的秘密通道
各家银行其实都有针对优质客户的快速贷款通道。比如说，某国有大行的「e秒贷」，只要信用卡用满半年，最高能贷到30万。不过这种贷款对征信要求很高，查询次数多了可能直接被拒。
还有个小技巧：账单分期其实也能当贷款用。比如这个月刷了2万块，办理12期分期，相当于把还款压力分摊了。不过要注意，有些银行提前还款照样收全额手续费，这就很坑了。
这里得提个醒：最近很多银行在推「现金转出」功能，号称免息期长达50天。但实际操作中，转出现金会计入最低还款额，要是只还最低，剩下的部分每天会产生万分之五的利息。我就吃过这个亏，白白多付了好几百。
三、千万别踩的五个大坑
- 以为免息就是免费（其实有手续费）
- 忘记查看分期期数（自动默认最长分期）
- 误把临时额度当固定额度用
- 逾期后继续使用现金分期
- 同时申请多家银行的信用卡贷款
说到最后这条，有个真实案例。去年双十一，小王同时申请了3家银行的现金分期，结果征信被查了三次，后来办房贷直接被拒。所以说啊，申请间隔最好保持3个月以上，这样征信记录看起来才正常。
对了，现在很多银行App能直接查「可贷额度」，不用等银行通知。我建议大家每个月登录看看，有时候银行会根据消费习惯偷偷给你提额。上个月我就在某股份制银行的App里发现，突然多了5万块的专项分期额度，利率才4.5%，比网贷划算多了。
最后说句掏心窝的话：信用卡贷款救急不救穷。真要长期用钱，还是考虑正经的消费贷或者抵押贷。毕竟信用卡的利息看着不高，实际年化利率可能比房贷高好几倍。就像我同事老张说的："用信用卡借钱，就跟吃止痛药似的，能暂时缓解，但治标不治本啊！"
