说到用公积金贷款，很多人第一反应就是"划算"！毕竟利率比商业贷款低不少，每个月能省下好几百块呢。不过啊，这个公积金贷款也不是想用就能用的，得满足些硬性条件。今天咱们就来掰扯掰扯，到底要满足哪些要求才能申请公积金贷款，顺便说说那些容易被忽略的隐藏门槛。对了，最近听说有些城市调整了政策，咱们可得把最新情况摸清楚。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、启动公积金贷款的"钥匙"在这
首先得明白，公积金贷款可不是随随便便就能申请的。最关键的就是连续缴存时间，这个就像入场券似的。比如在北京，要求连续缴满12个月；而上海只要6个月就行。不过要注意哦，中间可千万别断缴，哪怕断一个月都得重新计算时间。我上次就遇到个朋友，因为换工作断了两个月，结果买房计划硬是推迟了半年。
- 连续缴存时长：最低6个月起步，各地政策不一
- 账户余额要求：通常是贷款额度的10-15倍
- 信用记录干净：最近2年不能有6次以上逾期
说到账户余额，这里有个小窍门。有些小伙伴喜欢提取公积金交房租，这样做虽然解了燃眉之急，但可能会影响贷款额度。比如说杭州吧，贷款额度直接和账户余额挂钩，余额越多能贷的数额越大。所以啊，要是近期有买房打算，最好别轻易动公积金账户里的钱。
二、这些特殊情况也能贷？
其实很多人不知道，除了买新房，有些特殊情形也可以用公积金贷款。像二手房交易、房屋翻建甚至大修都能申请。不过每种情况的申请材料还真不太一样，咱们可不能搞混了。上周陪朋友去办二手房贷款，光产权证明就要准备五六个文件，幸亏提前做了功课。
这里要特别提醒跨地区买房的朋友，现在很多城市支持异地贷款了。比如在深圳缴纳公积金，回武汉买房也能用。不过得先在缴存地开证明，还要查当地的准入政策。对了，有些城市对房龄还有限制，超过20年的老房子可能贷不到款，这点要特别注意。
三、申请流程原来这么走
整个流程大概分成五步走：先查资格→准备材料→提交申请→签合同→等着放款。听着简单是吧？实际操作起来可有不少坑。比如收入证明这个环节，很多单位开的证明格式不对，银行可能不认。最好提前找银行要模板，免得白跑腿。
再说说面签这个步骤，现在有些银行开通了线上预约，能省下不少排队时间。不过面签当天记得带齐所有原件，上次有个哥们忘带户口本，结果又要重新约时间。整个流程走下来，顺利的话大概1个月就能搞定，要是赶上政策调整期，可能要多等几周。
四、这些雷区千万别踩
最后说几个容易栽跟头的地方。首先是首付款来源，现在查得特别严，要是突然有大额资金转入，银行可能要求说明来源。再就是贷款年限，虽说最长能贷30年，但很多城市规定"房龄+贷款年限"不超过50年，买老房子的话可能贷不了那么久。
还有个隐藏的坑是共同借款人问题。如果夫妻双方都有公积金，可以叠加额度，但要注意两个人的缴存情况都要符合要求。特别是如果一方有信用污点，可能会连累整个申请被拒。所以啊，平时维护好信用记录真的很重要！
总之，想用公积金贷款就得提前规划，既要满足基本条件，也要注意各地的特殊政策。现在很多城市开通了网上预审服务，建议提前三个月开始准备材料。毕竟买房是大事，准备工作做得越扎实，后面就越省心。要是拿不准的地方，最好直接打当地公积金热线咨询，可比网上查的二手信息靠谱多了。
