哎，被列入黑名单了，急用钱的时候该怎么办？说实话，这事儿确实挺让人头疼的。不过别急着慌，就算在银行吃了闭门羹，其实还有其他路子可以试试看。比如说民间借贷机构啊，或者拿点值钱的东西做抵押，甚至有些网贷平台对信用要求没那么严。当然啦，这些渠道也不是全无风险，利息可能高得吓人，搞不好还会遇到骗子。今天咱们就来唠唠这个事，把能想到的法子都捋一遍，顺便提醒大家几个容易踩的坑。
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一、为啥黑名单贷款这么费劲？
先说个扎心的事实吧，现在全国信用信息共享平台已经接入7000多家机构了。要是因为信用卡逾期、网贷拖欠被拉黑，基本上所有正规借贷渠道的系统都会自动弹窗提醒。不过这里有个问题，很多人以为上了黑名单就彻底没戏，其实还得看具体的严重程度。
- 连三累六：连续三个月或累计六次逾期，这种属于重度失信
- 呆账记录
- 法院失信被执行人（也就是老赖）
二、这些渠道可能管用
虽然说正规银行的大门关上了，但墙角边的小窗户可能还开着条缝。比如有些地方的农村信用社，他们对本地居民的审核会宽松些。上周我还听说个案例，有个开小超市的老板用店铺经营权作担保，最后还真贷到了5万块周转金。
再比如说抵押贷款这个路子，房子车子都行。不过要注意啊，现在二手车估值普遍偏低，去年开始很多机构把汽车的抵押率压到50%以下了。要是急着用钱，最好先找两三家比价。
三、网贷平台的水有多深？
现在各大应用商店里，打着"无视黑名单"旗号的APP多得跟雨后春笋似的。不过这里头十个有九个都是坑，要么利息高得离谱，要么暗藏服务费陷阱。上个月有个读者跟我吐槽，借了2万块到手只有1万5，半年后要还2万8，这谁顶得住啊。
真要试网贷的话，记得先查这几个东西：
- 平台有没有放贷资质（看银保监会的公示名单）
- 合同里有没有隐藏条款
- 还款方式是不是等额本息
四、这些情况千万要当心
最近冒出好多新型诈骗套路，比如说"包装流水""修复征信"之类的。上周派出所刚通报个案例，有人被骗去办新手机卡注册公司，结果莫名其妙背上了几十万债务。还有那种声称能内部消除黑名单的中介，张口就要收30%手续费，这种绝对别信！
要是遇到要求提前交保证金、或者必须线下见面的，赶紧跑就对了。正规机构哪有还没放款就先要钱的道理？再说现在疫情反复，线下交易风险更大。
五、换个思路解决问题
其实有时候不一定非要贷款，比如说变卖闲置物品就是个好办法。二手平台上挂个九成新的家电，可能比借高利贷划算多了。再不济找亲戚朋友周转下，虽然面子有点挂不住，但总比被高利息逼死强。
要是实在需要大额资金，不妨考虑担保贷款。不过担保人得满足三个条件：有稳定收入、信用良好、愿意承担连带责任。这个法子适合做生意的人，就像我认识的那个汽修店老板，靠着姐夫担保拿到了设备更新资金。
总之呢，黑名单贷款这事确实不容易，但也不是完全没希望。关键是要保持清醒头脑，别病急乱投医。先把自身情况捋清楚，再对照着找合适的渠道。记住天上不会掉馅饼，太容易到手的机会往往都是陷阱。实在拿不准主意的时候，多问问懂行的朋友，或者直接去银行信贷部咨询，总比自己瞎折腾强。
