最近身边不少朋友都在问，网上那个平安普惠贷款到底靠不靠谱？说实话啊，我一开始也挺懵的。毕竟现在网络贷款平台太多，光是名字带"平安"的就见过三四种。查了资料才发现，平安普惠确实和那个卖保险的平安集团沾亲带故，但具体操作起来有没有坑？今天咱们就掰扯掰扯这事儿。见过有人秒批两万额度的，也听说过有人被催收电话轰炸的，这里头门道还真不少。
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一、先搞清楚这是哪路神仙
平安普惠全名叫平安普惠融资担保有限公司，注册资金有12个亿。母公司是陆金所控股，而陆金所又和那个卖车险寿险的中国平安有股权关系。不过要注意的是，他们主要做的是助贷业务，就是说自己不放款，而是帮银行和其他金融机构牵线搭桥。
- 资质方面：有融资担保牌照和网络小贷牌照
- 资金方名单：包括平安银行、光大信托这些正规军
- 收费项目：除了利息还有服务费、担保费、保险费
不过这里有个重点，很多人没仔细看合同。上个月我表弟申请时发现，年化利率算上各种费用能达到28%，这可比银行消费贷高出一大截。他说当时业务员光说"月息1分5"，结果实际还款多了好几千。
二、真实用户怎么说这事
我扒拉了三天论坛和投诉平台，发现评价真是两极分化。在知乎有个2019年就开始用的老用户，说按时还款从来没出过幺蛾子。但黑猫投诉上，光是今年前三个月就有130多条投诉，主要集中在这几个槽点：
- 提前还款要收违约金（有的高达剩余本金5%）
- 打电话给紧急联系人时语气特别冲
- APP突然提示要补交材料导致流程卡壳
有个在广州打工的网友吐槽，说他逾期三天就被爆了通讯录，"催收的说再不还钱就要上门，可我明明在逾期第二天就凑到钱还上了"。这种情况虽然不多见，但遇到了确实闹心。
三、申请时千万要避的坑
如果你真要试试网上平安普惠贷款，这几个细节千万盯紧了。首先看签约短信，真正的资金方会明确写出来，要是发现放款方是没听过的小公司，赶紧刹车。其次合同里服务费那栏，有网友反映业务员会故意说"这个不用管，系统自动生成的"，结果每期多扣好几百。
再就是提前还款的规则，有人借了10万打算半年还清，结果发现要多付4500块违约金，这可比省下的利息还多。这里教大家个小窍门，打客服电话时说"我现在资金周转困难，能不能减免违约金"，八成能砍掉一半费用。
四、比网贷更好的路子
说真的，除非急用钱等不起，不然还是优先考虑银行渠道。现在很多银行都有线上信用贷，像招行闪电贷、建行快贷，年化利率基本在5%-10%之间。就算征信有点小瑕疵，也可以试试抵押贷或者找亲戚朋友周转。
前两天碰到个开奶茶店的小老板，他说在平安普惠借了20万付房租，结果发现每月还的钱比预期多了1800。后来才知道是保险费和担保费分摊到每个月了，"早知道这样，还不如把车押给银行做抵押贷款"。
五、最后的掏心话
我想说，网上平安普惠贷款可靠不可靠，关键看你会不会用。短期周转应急还行，但要是长期借贷，这利息和服务费加起来真能压得人喘不过气。有个在东莞做外贸的朋友算过账，他借的8万块分36期还，总还款额竟然要11万2，这还不包括逾期可能产生的费用。
最后提醒大伙儿，不管什么贷款平台，记住三件事：看清合同每行小字、保留所有沟通记录、按时还款别拖延。毕竟这年头，借钱容易还钱难，可别让网贷变成无底洞啊！
