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准备买首套房，打开公积金账户一看有 3 万，到底能贷多少钱？这估计是很多第一次买房的人都会犯愁的事儿。手里的钱不多，就指望公积金能多贷点，减轻首付压力。可 3 万余额到底够不够？能贷 10 万还是 50 万？别着急，咱们一点点捋清楚。
3 万公积金，在不同城市能贷多少？
先说说大家最关心的：同样 3 万余额，在不同地方能贷的钱可能差一半还多。
就拿上海来说，首套房公积金贷款好像是看余额乘以 30 倍。3 万乘以 30 是 90 万，但上海首套房个人最高能贷 60 万，所以最多也就 60 万。小编身边有个朋友在上海，余额 3.2 万，最后确实贷到了 60 万，跟这个算法对得上。
再看广州，好像是乘以 16 倍。3 万乘以 16 是 48 万，广州首套房个人最高 60 万，那就能贷 48 万。但要是在深圳，是乘以 14 倍，3 万就是 42 万，深圳个人最高 70 万，所以能贷 42 万。
可到了北京，就不是这么算了。北京好像不太看余额，更看重每个月交多少、交了多久。有人余额 3 万，每个月只交 500 块，贷了 30 多万；另一个人余额同样 3 万，每个月交 2000 块，贷到了 50 多万。这或许暗示，3 万余额在不同城市的 “含金量” 真不一样。
除了余额，还有啥影响贷款额度？
光看余额肯定不行，还有些因素也挺关键。
最明显的是缴存时间。多数地方都要求至少交满 6 个月，有的地方得交满 1 年。要是 3 万余额是交了 3 个月攒下来的，那可能贷不了多少；但要是交了 3 年攒的 3 万，可能就不一样了。有个亲戚交了 2 年，余额 3 万，在杭州贷到了 40 万，他说主要是交的时间够长。
还有月缴存额。就是你每个月自己交多少，公司再补多少。比如俩人都是 3 万余额，一个每个月交 800，一个每个月交 2000，后者可能贷得更多。因为月缴存多，说明收入可能更稳定，银行好像更放心。
不过话说回来，就算这些都达标，也不能超过房子总价的 70% 或 80%。比如房子总价 50 万，就算你能贷 60 万，最多也只能贷 40 万（50 万 ×80%）。
3 万余额，缴存时间短会受影响吗？
肯定会。小编见过有人刚交了 6 个月，余额 3 万，去申请贷款被拒了。问了才知道，他们那儿虽然要求 6 个月，但更倾向于交满 1 年的，觉得还款能力更稳。
但也有例外。我同事在青岛，交了 7 个月，余额 3 万，首套房居然贷到了 35 万。他说青岛对首套房政策松点，只要交满 6 个月就给批，额度也还行。
这是不是说明，缴存时间够不够，得看当地卡得多严？我觉得是这样。
有没有办法让 3 万余额贷更多？
有人可能会想，能不能让公司多交点，把余额攒快点？理论上可以，但公司得愿意。因为公积金是公司和个人各交一半，公司交得多，成本也高，不是所有公司都愿意。
还有个办法，买总价低的房子。比如买个 80 万的房子，贷款额度上限可能是 64 万（80×80%），要是 3 万能贷 50 万，那就够了；但买 150 万的房子，上限 120 万，3 万可能只能贷 40 万，就不够了。
至于一些县城或更小的地方，3 万余额能贷多少，我接触的案例不多，具体怎么算的，可能得去当地公积金中心问，这方面我确实不太清楚。
小编的一点实在话
3 万公积金能贷多少，真没标准答案。关键看你在哪买，交了多久，每个月交多少，房子多少钱。
我的建议是，先打当地公积金热线 12329，报上你的情况：“我首套房，公积金有 3 万，交了 X 个月，每个月交 X 钱，想买 X 万的房子，能贷多少？” 他们会给你算得明明白白。
别听别人说 “我 3 万贷了 50 万” 就觉得自己也能，各地规矩差太多。提前问好，心里有底，买房才不慌。希望这些能帮到你，祝你顺利买到首套房！
