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刚毕业的大学生想创业，最愁的可能就是启动资金了。手里没多少积蓄，又想把好点子落地，这时候银行贷款是不是一个可行的路子？能申请哪些类型？如果用来创业，额度够不够用？今天就掰开揉碎了给大家讲讲，都是实实在在的干货。
专门面向大学生的创业贷款，门槛相对低
国家对大学生创业有不少扶持政策，银行也有对应的 “大学生创业贷款”，这种贷款针对性强，门槛比普通商业贷款友好得多。
申请这类贷款通常要满足这几个条件：
- 毕业时间在 3 年内（部分地区放宽到 5 年），得有毕业证作为证明；
- 有明确的创业项目，最好能提供简单的商业计划书，说明钱打算怎么花、预计能有多少收益；
- 一般需要在户籍地或创业所在地的银行申请，部分地区要求有担保人。
那额度呢？一般来说，个人申请的话，额度在 10 万到 30 万之间居多。如果是团队创业，有些银行能给到 50 万甚至更高。而且利率通常会按基准利率打折，有的地方政府还会贴息，能省不少成本。
有人可能会问，刚毕业没工作没收入，银行凭啥贷给我？其实这类贷款更看重创业项目的可行性和你的个人信用，只要项目靠谱、征信没问题，通过率还是挺高的。
普通信用贷款，适合短期小额资金需求
如果不符合大学生创业贷款的条件，或者需要额外的资金周转，普通信用贷款也可以试试。不过对刚毕业的学生来说，这类贷款的审批会严一些。
申请信用贷款主要看这几点：
- 征信必须干净，不能有逾期记录，毕竟刚毕业没什么信用积累，一点小问题都可能影响审批；
- 虽然刚毕业，但如果已经找到工作，能提供收入证明或工资流水，通过率会高很多；
- 贷款用途要合理，明确说是用于创业的话，银行会评估项目风险。
额度方面，刚毕业的学生申请信用贷款，额度通常不会太高，大多在 5 万到 15 万之间。利率会比大学生创业贷款稍高，具体看银行政策和个人资质。
这里插一句，要是还没找到工作，纯靠创业计划申请信用贷款，难度会大不少。银行可能会觉得还款来源不稳定，这时候最好能提供一些辅助材料，比如家里的支持证明。
抵押贷款，额度高但门槛也高
如果创业需要大笔资金，比如开实体店、进大批货，抵押贷款或许能满足需求。但对刚毕业的大学生来说，这可能是个挑战。
抵押贷款的核心是要有抵押物，比如房产、车辆等。刚毕业的学生大多没有这些资产，除非父母愿意用他们的资产帮忙抵押。
额度方面，抵押贷款的额度由抵押物价值决定，一般能给到抵押物评估价的 70% 左右。比如一套价值 100 万的房子，最多能贷 70 万，足够大多数初创项目使用了。
不过要注意，抵押贷款风险更高，如果创业失败还不上钱，抵押物可能会被银行处置。所以要不要走这条路，一定要跟家人商量好，慎重决定。
申请贷款前，这些准备能提高成功率
不管申请哪种贷款，提前做好准备都能少走弯路。
- 先去当地人社部门问问，有没有大学生创业的额外扶持，比如贴息政策、担保基金，这些能帮你降低成本；
- 把商业计划书做详细点，不用多复杂，但要说明白项目是什么、目标客户是谁、怎么赚钱，银行看了才会觉得你是认真的；
- 提前查一下自己的征信报告，看看有没有问题。可以在央行征信中心官网查，免费又方便；
- 多对比几家银行，不同银行的政策、额度、利率都可能不一样，选最适合自己的。
我个人觉得，刚毕业创业，资金需求别一开始就定太高。先用小额贷款试试水，把项目跑通了，有了稳定收入，再考虑扩大规模也不迟。根据身边朋友的经历，那些一开始就追求高额度贷款的，压力往往特别大，反而影响项目推进。
