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想贷款 10 万，分 5 年还，可一算月供就犯迷糊？到底每个月要还多少钱？不同还款方式差得多吗？别着急，今天小编就把详细计算方式摆出来，保证你一看就懂，一起往下看吧！
先搞明白 5 年期贷款的基本情况
5 年期贷款，简单说就是把 10 万块钱分 60 个月还完，每个月的还款金额里，既有本金也有利息。为啥有人会选 5 年呢？因为这个期限不算太长，月供压力不会太大，适合用来买车、装修，或者做点小生意周转。
可能有朋友会问，期限长了利息是不是会变多？没错，一般来说期限越长总利息越高，但每个月的压力会小很多，这就看你更在意哪个了。
两种还款方式，月供算法大不同
计算月供主要有两种方式，等额本息和等额本金，咱们一个个说清楚。
等额本息：每个月还款额一样
这种方式是把 10 万本金和 5 年的利息加起来，再平分成 60 份，所以每个月还的钱是固定的。
计算公式看着复杂：月供 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]，但咱们代入数字就简单了。假设年利率是 4.6%（目前不少银行的常见利率），月利率就是 4.6%÷12≈0.3833%。
算下来是这样的：[100000×0.3833%×(1+0.3833%)^60]÷[(1+0.3833%)^60 - 1]≈1910 元。也就是说，每个月固定还 1910 元左右，5 年下来总利息大概 14600 元。
等额本金：一开始多还点，后面越来越少
这种方式是先把 10 万本金分成 60 份，每个月固定还本金 100000÷60≈1666.67 元，再加上剩余本金产生的利息。因为剩余本金越来越少，利息也会跟着少，所以月供会慢慢变低。
还是按年利率 4.6% 算，第一个月利息是 100000×4.6%÷12≈383.33 元，月供就是 1666.67+383.33≈2050 元；第二个月剩余本金是 100000-1666.67=98333.33 元，利息就是 98333.33×4.6%÷12≈377.22 元，月供≈1666.67+377.22≈2043.89 元…… 最后一个月利息只剩 1666.67×4.6%÷12≈6.39 元，月供≈1666.67+6.39≈1673.06 元。
给大家整个表格对比下，更清楚：
| 还款方式 | 总利息（约） | 首月月供（约） | 末月月供（约） | 每月变化 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 14600 元 | 1910 元 | 1910 元 | 不变 |
| 等额本金 | 11500 元 | 2050 元 | 1673 元 | 递减 |
利率不是固定数，这些因素影响大
刚才算的时候用了 4.6% 的年利率，但实际贷款时利率可能不一样。那利率是怎么定的呢？
首先，银行不同利率不同。大银行资金充足，利率可能稍低；地方小银行可能为了拉客户，利率会更灵活。其次，个人资质很关键，征信好、收入稳的，银行愿意给低利率；征信有问题的，利率可能高，甚至贷不到。
有人会问，能自己选利率吗？基本不能，但可以多对比几家银行，选利率低的。小编建议贷款前先查下自己的征信，心里有个数。
怕算错？教你个验证小技巧
自己算月供怕出错？有个简单办法能验证。
比如等额本息，用月供乘以 60 得到总还款额，减去 10 万本金，看看利息和之前算的是不是差不多。像前面的例子，1910×60≈114600 元，减 10 万得 14600 元，和之前算的一样，就说明没大问题。
等额本金就麻烦点，得把每个月的月供大概加起来，不过也能看出个大概。其实现在网上有很多贷款计算器，输入数字就能出结果，怕麻烦的朋友可以用这个。
除了月供，这些钱可能也要花
除了月供，还有其他费用吗？一般来说正规银行没有，但有些情况要注意。
比如提前还款，有的银行满 1 年提前还不收违约金，有的要收剩余本金的 1%，贷款前一定要问清楚。还有些手续费，像抵押登记费、公证费，不过也就几百块，不算多。
签合同的时候，一定要把条款看仔细，有不懂的就问客户经理，别不好意思，钱是自己的，问清楚才放心。
小编的一点实在建议
选哪种还款方式，得看自己情况。工资固定的，等额本息合适，每个月还一样的钱，好规划；前期手头宽的，等额本金总利息少，更划算。
5 年时间不短，贷款前一定要想清楚自己的还款能力，别让月供影响生活。现在 5 年期贷款平均利率在 4.5%-5% 之间，不算太高，有需要的朋友可以多对比几家银行。希望这些能帮到你，有问题随时留言问小编哦。
