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准备用公积金贷款买房的朋友，是不是都卡在过收入证明这一环？有人拿着材料去办理，工作人员说缺收入证明得补，有人却听说不用开，到底咋回事？自己没固定单位，开不出收入证明的话，是不是就贷不了款了？别急，小编这就给大家捋捋，关于公积金贷款收入证明的那些事儿，看完你就明白了。
► 公积金贷款为啥非得要收入证明啊？
咱们先说说，银行或者公积金中心为啥非要收入证明。你想啊，贷款给你，肯定得保证你有能力还吧？收入证明就是用来证明 “你有稳定收入，能按时还月供” 的。公积金贷款额度虽然不算低，但每个月的还款额也不是小数目，要是没有收入证明，人家咋知道你能不能还上？万一还不上，对银行、对公积金中心、对你自己都是麻烦，所以这一步其实是为了降低风险，大家也能理解对吧。
而且，收入证明上的金额，还会影响你的贷款额度和还款期限。比如有些地方规定，月供不能超过月收入的 50%，要是收入证明上的金额太低，可能批下来的贷款额度就不够，或者得拉长还款时间，多付利息，多不划算。
► 所有情况都得要收入证明吗？有没有不用的？
这就得看具体情况了，不是说所有公积金贷款都必须得有收入证明。小编了解到，有些地方有这样的规定：如果你的公积金月缴存额比较高，或者每个月的还款额很低，低到明显在你的承受范围内，可能就不用提供收入证明。
比如，有人每个月公积金缴存 2000 多，贷款后的月供才 1000 块，这种情况下，公积金中心可能觉得你的缴存额已经能证明还款能力了，就会省去收入证明这一步。但这不是全国统一的，每个城市的公积金政策不一样，得看你当地的具体要求，最好提前打个电话问问。
► 收入证明该咋开？有啥要注意的？
要是确定需要开，那可得注意格式和内容，别开错了白跑一趟。一般来说，收入证明得由你所在的单位开，通常是人力资源部或者财务部负责。上面得写清楚你的姓名、身份证号、在单位的职位、入职时间，最重要的是月收入多少，这个收入最好是税后收入，因为还款也是用税后的钱还。
还有，证明上必须盖单位的公章，财务章或者合同章可能不行，这点一定要问清楚。开的时候多开几份，万一有啥问题还能备用。另外，收入证明的有效期一般是 30 天左右，别开太早，不然过期了还得重开，耽误时间。
► 自由职业者没单位，开不了收入证明咋整？
现在自由职业者越来越多，没单位给开收入证明，是不是就办不了公积金贷款了？也不是。这种情况下，你可以用银行流水来替代。比如你每个月有稳定的兼职收入，或者做小生意有进账，把近 6 个月的银行流水打出来，能证明收入稳定，很多地方也是认可的。
还有些自由职业者自己交公积金，这种情况下，公积金的缴存记录也能作为辅助证明。要是流水不太稳定，也可以试试找个担保人，或者增加首付比例，降低贷款额度，这样月供少了，对收入证明的要求可能也会放宽一些。
► 没有收入证明，贷款就肯定办不了？
不一定。除了刚才说的银行流水，有些地方还认可其他材料。比如你有定期存款、理财产品，或者名下有其他房产等资产，这些也能证明你有还款能力，说不定就能替代收入证明。
不过得提醒大家，这些替代材料不是每个地方都认，最好提前跟当地的公积金管理中心确认清楚，列个清单，把能准备的都准备好，省得跑冤枉路。
► 收入证明上的金额不够，会影响贷款吗？咋办？
要是收入证明上的金额太低，比如月供 3000，收入证明上写月收入 5000，那月供占比就超过 50% 了，这种情况可能会被拒贷，或者贷款额度被压低。这时候该咋办呢？
可以试试增加共同借款人，比如让配偶或者父母一起申请贷款，他们的收入证明也能算进去，两个人的收入加起来够了就行。另外，也可以提高首付比例，贷款额度少了，月供自然就低了，对收入的要求也就没那么高了。
► 总结一下，给大家的几点小建议
其实关于公积金贷款收入证明，核心就是 “证明你有能力还款”。所以大家在准备的时候，先打电话问问当地公积金中心，自己的情况到底要不要开，需要哪些材料，别盲目准备。
要是需要开收入证明，就跟单位沟通好，按要求开对格式、盖对章。没单位的朋友，提前把银行流水整理好，有其他资产也带上，多一份材料就多一份保障。
最后想说，公积金贷款政策各地差异挺大的，别光听别人说，自己多问问、多跑跑，才能少走弯路。希望这些信息能帮到正在准备公积金贷款的你，祝大家都能顺利办下贷款，买到心仪的房子！
