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咱普通人想贷款的时候，脑子里是不是一堆问号？比如 “贷款哪种方式利息最低？”“工资 3000 能贷到合适的吗？”“没房子没车能贷吗？” 这些问题，其实也是大家平时搜得最多的。今天小编就把这些常见问题捋一捋，用大白话给大伙讲清楚，哪种贷款方式更划算，该咋选。
先看看大家常搜的 5 个问题，你是不是也想问？
- 贷款选哪种，利息能最低？
这得看你情况。公积金贷款利率一般最低，五年以上才 3.25%，但得交够公积金才行。要是没公积金，那银行信用贷里资质好的能到 4% 左右，比网贷低多了。 - 工资不高，适合哪种贷款？
工资不高的话，尽量选期限长点的，每月还款少。比如信用贷分 3 年还，每月还个几千块，压力小。千万别碰那种每周还款的，很容易断供。 - 没房没车，能贷到低息的吗？
能是能，但额度不会太高。如果工作稳定，像老师、公务员这些，银行信用贷可能给 4%-5% 的利率，额度 5-20 万。普通上班族可能利率稍高，6%-8% 也正常。 - 贷款期限选长还是短？
手头紧就选长点，比如贷 10 万分 5 年还，每月还得少；要是手里有钱，想少还利息，就选短点，3 年还完总利息能少不少。小编之前有个朋友，贷 20 万选了 10 年，后来后悔了，说早知道选 5 年，能省 2 万多利息。 - 网贷和银行贷，哪个更划算？
肯定银行贷啊。网贷看着方便，点一下就到账，但利率大多在 10% 以上，有的甚至到 20%。银行贷虽然手续多一点，但利率低，咱普通人能省不少钱。
5 种常见贷款方式，适合啥样的人？一张表看明白
| 贷款方式 | 利率大概多少 | 适合啥人 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|---|
| 公积金贷款 | 3.25%-3.75% | 交了公积金，想买房的 | 利率最低，能省很多利息 | 额度有限，只能用来买房、装修这些 |
| 商业贷款 | 4%-5.5% | 没公积金，或买房额度不够的 | 额度高，用途灵活 | 利率比公积金高，总利息多 |
| 信用贷款 | 4%-10% | 没抵押物，急需用钱的 | 不用抵押，放款快 | 利率跨度大，征信不好的话利率高 |
| 抵押贷款 | 3.8%-7% | 有房子、车子，需要大笔钱的 | 利率中等，额度高 | 手续麻烦，还不上可能丢抵押物 |
| 消费贷款 | 5%-9% | 想装修、买家电的 | 用途明确，申请方便 | 不能用来买房炒股，额度一般不高 |
有人会问，那我又想利率低，又不想抵押东西，该咋办？这种情况可以试试银行的 “优质客户信用贷”，比如你工资在银行代发，流水稳定，银行可能给你 4% 左右的利率，额度也不错。小编邻居就是这样，他在国企上班，工资在建行发，申请信用贷利率才 4.2%，贷了 15 万挺划算。
不同场景下，该咋选贷款？
咱选贷款，得看你用钱来干啥，对吧？
要是买房：优先用公积金贷款，额度不够就加商业贷款，组合起来最划算。比如买 100 万的房子，公积金贷 60 万，商业贷 40 万，比全用商业贷能省 10 多万利息，这可不是小数目。
要是买车：可以看看厂家金融，有的品牌搞活动，1-2 年零利息，挺划算的。但得问清楚，有没有手续费，有的话算一下，比如贷 10 万收 5000 手续费，其实就相当于利息了，这时候不如选银行车贷，利率 3%-4% 可能更划算。
要是急用钱周转：比如家里突然有事，急需 5 万。这种情况选银行信用贷，线上申请，快的话当天就能到账。别去碰网贷，虽然到账快，但利息太高，咱普通人扛不住。
要是想创业：手里没多少本钱，有套房子的话，可以试试抵押贷款，利率 5% 左右，贷个 50 万 - 100 万没问题，期限也长，能慢慢还。但得想清楚，创业有风险，要是赔了，房子可能被收走，谨慎点好。
小编给大伙的 3 个建议，都是实在话
- 贷款前先查自己征信。征信好利率才低，要是有逾期记录，利率可能涨不少，甚至贷不到。咱平时信用卡要按时还，哪怕欠 10 块钱也别忘，不然影响征信太不值了。
- 多问几家银行。同样的信用贷，工行可能给 5%，建行可能给 4.5%，多跑两家银行问问，说不定就能选到更划算的。小编之前帮亲戚问过，对比了 3 家银行，最后选了农行，利率低了 0.8%，贷 10 万 3 年能省 2400 块。
- 别贷太多钱。根据自己收入来，每月还款别超过工资的一半。比如月入 8000，每月还款别超过 4000，不然生活压力太大，容易逾期。
希望这些能帮到大伙，选贷款这事儿，多琢磨琢磨总没错，别嫌麻烦，选对了能省不少钱呢。
