图片由www.webtj.cn匿名网友分享
申请银行贷款时，你是不是也特想知道自己到底能贷到多少钱？为啥有人轻轻松松就能贷几十万，自己跑断腿却只能拿到几万？别着急，今天咱们就好好聊聊，银行贷款额度到底是由哪些因素说了算，保证让你看完就门儿清。
一、个人信用：贷款额度的 “通行证”
咱们先说说信用这事儿，它就像贷款时的 “通行证”，信用好，银行才愿意多借钱给你。
- 征信报告上要是没有逾期记录，按时还信用卡、还其他贷款，那银行就会觉得你靠谱，给的额度可能就高。
- 要是有过逾期，哪怕只是几次小逾期，也可能让银行对你打折扣，额度自然就上不去了。
有人可能会问，那征信上的查询记录多了，会影响额度吗？一般来说，短期内查询次数太多，银行可能会觉得你特别缺钱，从而降低额度。但要是间隔时间长，影响就没那么大了。
二、收入情况：还款能力的 “晴雨表”
收入高低直接关系到你能不能还上钱，银行肯定得重点看。
- 收入越高、越稳定，银行越放心，觉得你有能力按时还款，额度可能就给得高。比如公务员、国企员工这些收入稳定的群体，贷款额度往往更可观。
- 收入不稳定，忽高忽低，银行就会担心你后续还款出问题，额度可能就比较低。
那自由职业者收入不稳定，是不是就贷不到高额度了？也不是，只要能提供连续几个月的收入证明，比如流水账单，证明自己有持续的收入来源，银行也会综合考虑的。
三、抵押物 / 质押物：贷款额度的 “定心丸”
要是申请抵押贷款，抵押物或质押物的价值就很关键了，它就像给银行吃了颗定心丸。
- 抵押物越值钱，比如房产、豪车，能贷到的额度可能就越高。
- 像一些价值不高或者不容易变现的东西，作为抵押物的话，额度可能就比较低。
下面这个表格，咱们来看看不同抵押物的大致贷款比例：
| 抵押物类型 | 常见贷款比例 | 举例（价值 100 万的抵押物） |
|---|---|---|
| 房产 | 60%-80% | 60 万 - 80 万 |
| 汽车 | 40%-60% | 40 万 - 60 万 |
| 存款存单 | 80%-90% | 80 万 - 90 万 |
四、贷款用途：银行也要 “管闲事”
你可能会觉得，贷到的钱怎么用是自己的事，其实银行也会管。
- 用来买房、买车、装修这些正当消费，或者用来经营生意，银行通常比较支持，额度可能给得高一些。
- 要是想把贷款用来炒股、投资，银行一般不会同意，就算同意，额度也会压得很低。
这是因为炒股这些事儿风险太高，银行怕你亏了钱还不上贷款。
五、负债情况：别让负债拖了后腿
要是你已经欠了不少钱，比如还有其他贷款没还，信用卡也刷爆了，那银行就会担心你再贷一笔钱之后，压力太大还不上。
- 负债少，甚至没有负债，银行会觉得你还款压力小，额度可能就高。
- 负债太高，超过了自己的还款能力，银行可能就会降低额度，甚至直接拒绝贷款。
那负债多少算高呢？一般来说，每月还款金额最好不要超过月收入的 50%，不然就可能被银行认为负债过高。
六、银行政策：不同银行有不同 “规矩”
不同的银行，贷款政策不一样，这也会影响贷款额度。
- 有些银行对特定行业比较青睐，比如科技行业，在这些行业工作的人申请贷款，额度可能会高一些。
- 有些银行则比较保守，不管什么情况，额度都给得不高。
而且银行政策也会变，可能这段时间宽松，那段时间又收紧了。所以申请贷款前，多打听几家银行的政策准没错。
七、贷款类型：不同贷款，额度差别大
不同类型的贷款，能贷到的额度也不一样。咱们来看看常见的几种：
| 贷款类型 | 额度范围（大致） | 特点 |
|---|---|---|
| 信用贷款 | 几万到几十万 | 不用抵押，全靠信用 |
| 抵押贷款 | 几十万到几百万 | 有抵押物，额度较高 |
| 经营贷款 | 几万到几百万 | 针对做生意的人，额度看经营情况 |
有人可能会问，那哪种贷款最划算呢？这得看你的具体情况，要是你有值钱的抵押物，抵押贷款可能更合适；要是信用好，信用贷款更方便。
其实影响银行贷款额度的因素还有不少，上面说的这些是比较主要的。小编觉得，大家在申请贷款前，最好先把自己的信用、收入、负债这些情况理一理，有针对性地去准备，这样才能提高拿到高额度的几率。另外，多对比几家银行，别嫌麻烦，说不定就能找到最适合自己的贷款产品。希望这些能帮到正在为贷款额度发愁的你。
