图片由www.webtj.cn匿名网友分享
公积金账户里有一万块，贷款额度到底怎么算啊？是不是直接乘以某个数就行？相信不少朋友都有这样的疑问。别急，今天就把一万公积金贷款额度的计算方法掰扯清楚，不管你在哪个城市，看完这篇保准让你心里有数。
公积金贷款额度，不是只看余额这么简单
很多人觉得，公积金贷款额度就看账户里有多少钱，其实不是的。它是由好几个因素共同决定的，余额只是其中之一。那具体有哪些因素呢？
首先是公积金账户余额，这是计算的基础，余额越多，能贷的钱可能就越多。其次是缴存年限，一般来说，缴存时间越长，能贷的额度也会相应提高。还有当地最高贷款限额，就算你其他条件都很好，也不能超过这个上限。另外，还款能力也很重要，银行会看你的月收入、月缴存额，确保你能按时还款。
那这些因素是怎么结合起来计算的呢？咱们接着往下说。
常见的计算方法有哪些？手把手教你算
目前来看，各地计算公积金贷款额度的方法主要有三种，不同城市用的方法不一样，有的城市还会结合两种方法来算。
第一种是余额倍数法。就是用公积金账户余额乘以一个固定的倍数，得到的就是可贷额度。比如某个城市规定的倍数是 20 倍，那一万公积金余额就能贷 20 万。不过这个倍数不是全国统一的，有的城市是 10 倍，有的是 15 倍，还有的能到 30 倍。
第二种是缴存年限结合余额法。这种方法会根据你的缴存年限来调整倍数。比如缴存满 1 年，按 10 倍算；满 2 年，按 12 倍算，每多缴一年就增加一定的倍数，直到达到最高倍数。像一万余额，缴存 3 年的话，要是按 14 倍算，就能贷 14 万。
第三种是公式计算法。这种方法就稍微复杂点，会用到月缴存额、缴存比例、贷款年限等数据。公式大概是这样的：贷款额度 =（月缴存额 ÷ 缴存比例 ×12× 贷款年限 × 还款能力系数）+ 账户余额 × 倍数。不过不同城市的还款能力系数可能不一样，一般在 0.4 到 0.6 之间。
有朋友可能会问，我怎么知道自己所在的城市用的是哪种方法呢？最简单的办法就是打当地公积金管理中心的电话问问，或者上官网查一下，上面都会写得很清楚。
不同城市计算方法有差异，用表格对比更清楚
同样是一万公积金余额，在不同城市能贷到的钱可能差不少，这主要是因为计算方法和最高限额不一样。咱们来看看几个主要城市的情况：
| 城市 | 计算方法 | 一万余额大致可贷额度 | 最高贷款限额（个人） |
|---|---|---|---|
| 北京 | 余额 ×10-20 倍（结合缴存年限） | 10 万 - 20 万 | 60 万 |
| 上海 | 余额 ×30 倍 | 30 万（不超过上限） | 60 万 |
| 广州 | 余额 ×8 + 月缴存额 × 剩余缴存月数 | 15 万 - 25 万 | 60 万 |
| 深圳 | 余额 ×14 倍 | 14 万 | 50 万 |
| 杭州 | 余额 ×15 倍（缴存满 1 年） | 15 万 | 50 万 |
| 成都 | 余额 ×20 倍 | 20 万 | 40 万 |
从表格里能看出来，上海用余额乘以 30 倍，所以一万余额能贷的钱相对多一些，但也不能超过当地的最高限额。而深圳的倍数是 14 倍，所以一万余额只能贷 14 万。
那为什么会有这么大的差异呢？其实主要是各地的房地产市场情况和公积金资金状况不同。一线城市房价高，为了满足人们的购房需求，贷款额度相对会高一些；而一些二三线城市，房价没那么高，贷款额度也就相应低一点。
除了计算方法，这些情况也会影响最终额度
就算你按照当地的计算方法算出了一个额度，也有可能因为一些其他情况导致实际能贷到的钱变少。
比如征信有问题，要是有逾期还款的记录，公积金中心可能会降低你的贷款额度，严重的话甚至会拒绝贷款。所以平时一定要注意维护好自己的征信，按时还信用卡、还贷款。
还有已经用过公积金贷款，并且还没还清的话，那可能就不能再贷了，或者能贷的额度会大幅下降。要是之前的贷款已经还清了，有些城市会要求间隔一定的时间才能再贷，这个时间一般是 1-3 年。
另外，房屋套数也有影响。首套房和二套房的贷款额度可能不一样，二套房的额度通常会比首套房低一些，有的城市还会提高首付比例。
有位网友就分享过自己的经历：“我公积金余额有一万二，本来按我们这儿的方法能贷 24 万，结果因为之前有过一次信用卡逾期，最后只贷到了 20 万。所以大家一定要重视征信啊！”
想算得更准确？教你几个小技巧
如果你想自己先大概算一下能贷多少，可以试试这几个办法：
- 找到当地的计算公式，把自己的余额、缴存年限、月缴存额等数据套进去，一步一步算。
- 用当地公积金管理中心官网的贷款额度计算器，输入相关信息，很快就能算出结果，这个比自己算要准得多。
- 直接去公积金管理中心的办事大厅，让工作人员帮你算，还能顺便问问有没有什么注意事项。
小编建议，在买房前最好提前半年就了解清楚这些情况，要是发现自己的额度不够，可以想想办法提高一下，比如继续缴存公积金，增加账户余额，或者看看能不能和商业贷款组合贷。
一万公积金贷款额度到底怎么算？
其实就是先看自己所在城市的计算方法，是余额倍数法，还是缴存年限结合余额法，或者是公式计算法，然后把一万余额套进去算，再看有没有超过当地的最高限额，最后还要考虑自己的征信、房屋套数等情况。
可能有人觉得这个过程有点麻烦，但买房是大事，多花点时间弄清楚总是好的。毕竟公积金贷款的利率比商业贷款低不少，能多贷点就多省点利息。
希望这篇文章能帮到大家，要是还有什么不清楚的，赶紧去查查当地的政策吧！
