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没工作的时候，还能贷款买房吗？需要满足什么条件才行？估计不少朋友都在为这事儿犯愁吧，毕竟买房是人生大事，可没工作的话，贷款这关好像就特别难过去。今天小编就来好好聊聊这个话题，把相关的实用信息整理一下，大家看完说不定就明白了。
首先得说清楚，没工作确实会让贷款买房的难度增加不少，但也不是完全没可能。银行给不给贷款，核心还是看你有没有能力按时还款，就算没工作，只要能拿出让银行信服的还款能力证明，说不定就能成。
咱们先来看一下，没工作和有工作的人，在贷款买房时的一些关键区别，用个表格对比可能更清楚：
| 对比项 | 有工作的人 | 没工作的人 |
|---|---|---|
| 收入证明 | 工资流水、在职证明 | 其他稳定收入流水（如房租、理财收益） |
| 银行关注点 | 工资稳定性、工作单位资质 | 收入来源可靠性、资产状况 |
| 审批难度 | 相对较低 | 相对较高 |
从表格里能看出来，没工作的人想贷款买房，重点就是要解决 “收入证明” 这个问题。那具体可以通过哪些方式来证明自己有还款能力呢？
第一，有足够多的存款或者资产。要是你手里有一大笔存款，比如几十万甚至上百万，而且能证明这些钱是自己合法拥有的，银行可能会考虑。还有就是房产、车子这些固定资产，虽然不能直接当收入，但能让银行觉得你有一定的经济基础，就算暂时没工作，也有能力应对还款压力。小编有个邻居，之前没工作，但是名下有两套商铺在出租，他把商铺的产权证明和近一年的租金流水交给银行，最后还真贷到款了。
第二，有其他稳定的收入来源。这里说的其他收入，可不是指偶尔的兼职收入，得是那种比较稳定的。比如你是自由职业者，每个月都有固定的稿费、设计费进账，只要能提供近半年到一年的流水记录，银行也可能认可。还有就是靠投资收益生活的朋友，股票分红、基金收益这些，要是能证明是长期稳定的，也能作为还款能力的证明。不过这里要注意，现金收入可不算数，银行只认能查到的转账记录。
第三，能找到合适的担保人。要是自己实在没办法提供收入证明，找个有稳定工作、征信良好的担保人也行。担保人就相当于给你做担保，要是你还不上贷款，担保人就得承担还款责任。所以找担保人的时候，最好是直系亲属，比如父母、配偶，而且得跟人家说清楚其中的风险，别到时候出问题伤了感情。
那除了这些，还需要满足哪些基本条件呢？
年龄得符合要求，一般来说，贷款申请人得在 18 周岁到 65 周岁之间，不同银行可能会有细微差别，但大体上都是这个范围。要是年龄太小或者太大，银行可能会觉得还款能力有风险。
征信得良好，不管有没有工作，征信都是银行必查的一项。要是征信报告上有逾期记录，特别是多次逾期，那贷款基本就没戏了。所以平时一定要注意维护自己的征信，信用卡按时还，别乱点网贷。
首付得准备够，不管有没有工作，买房都得先付首付，而且首付比例还不低，一般首套房的首付比例在 20% 到 30% 之间。没工作的话，可能需要付更高比例的首付，这样银行才会觉得风险小一点。
不过话说回来，就算满足了这些条件，也不是一定能贷到款，毕竟银行审批的时候会综合考虑各种因素。而且不同银行的政策不一样，有的银行可能卡得严一些，有的银行可能相对宽松，所以多跑几家银行问问情况是很有必要的。
有朋友可能会问，没工作的话，申请贷款时需要准备哪些材料呢？一般来说，身份证、户口本这些基本证件肯定少不了。然后就是能证明自己还款能力的材料，比如存款证明、资产证明（房产、车子的相关证件）、其他稳定收入的流水记录。要是有担保人，担保人的身份证、收入证明、征信报告也得准备好。
还有个问题，很多人可能会担心，没工作的时候去申请贷款，会不会被银行直接拒绝？其实也不一定，关键还是看你的具体情况。要是你虽然没工作，但名下有好几套房产在出租，每个月租金收入很稳定，而且金额也不低，这种情况银行说不定就会通过审批。
那有没有什么小技巧能提高贷款通过率呢？小编觉得，首付多付一点是个不错的办法，首付比例高了，需要贷款的金额就少了，银行的风险也会降低。另外，提前半年左右养一下银行流水也很重要，就算没工作，也要让自己的银行卡有稳定的进账，比如让家人每个月固定转一笔钱进来，备注成 “收入”，而且不要马上取出来，这样流水看起来会更漂亮。
可能有朋友会想，能不能找中介帮忙包装一下？小编劝大家千万别这么做，很多中介说能帮你伪造收入证明、流水记录，其实都是骗人的，一旦被银行发现，不仅贷款批不下来，还会影响自己的征信，得不偿失。
还有人问，没工作的话，能不能用公积金贷款买房？一般来说，公积金贷款需要连续缴纳一定的时间，而且也需要收入证明，所以没工作的话，想用公积金贷款可能更难。不过具体情况可能因地区而异，大家可以咨询一下当地的公积金管理中心。
那如果是刚辞职，还没找到新工作，这种情况算不算没工作呢？其实这种情况和一直没工作还是有点区别的，要是你能提供之前的工资流水，而且有一定的存款，银行可能会酌情考虑。但要是辞职很久了，一直没收入，那就和前面说的没工作情况差不多了。
小编还想提醒大家，贷款买房不是小事，每个月的还款压力不小，就算没工作的时候成功贷到了款，也要考虑清楚自己以后的还款计划，别因为一时冲动买房，影响了自己的生活质量。
总的来说，没工作也能贷款买房，只是条件更苛刻，难度更大而已。需要满足的条件主要包括有足够的还款能力（通过存款、资产、其他稳定收入来证明）、征信良好、年龄符合要求、首付准备充足，可能还需要担保人。这些实用信息大家可以收好，要是有这方面的计划，不妨对照着看看自己是否符合条件，提前做好准备。
