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申请银行贷款时，你是不是总担心被拒？明明材料都交了，却还是收到 “综合评分不足” 的通知？别着急，今天小编就来分享些实用技巧，帮你提高银行贷款的通过率，就算是新手也能少走弯路。
一、贷款前，先搞懂银行到底看什么？
想提高通过率，得先知道银行审核时重点看啥。其实无非就这几样：
- 征信报告：这是银行的 “第一道关”，逾期记录、查询次数都很关键。要是近半年有多次信用卡逾期，或者频繁申请网贷，通过率肯定受影响。
- 收入稳定性：银行得确认你有能力还钱，所以工资流水、社保缴纳记录这些都很重要。自由职业者可以准备经营流水、纳税证明。
- 负债情况：要是你已经欠了很多钱，比如信用卡刷爆了，或者还有其他贷款没还，银行可能会觉得你还款压力太大。
有人会问，“我征信上有几次逾期，是不是就彻底贷不了了？” 也不是绝对的，要是逾期金额小、时间短（比如就逾期几天），可以试着在申请时附个情况说明，解释下原因，或许还有机会。
二、不同贷款类型，通过率关键点不一样
银行贷款类型多，每种的审核重点不同，咱们得 “对症下药”。给大家列个表格对比下：
| 贷款类型 | 提高通过率关键点 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 信用贷 | 征信良好、收入流水稳定 | 别同时申请多家银行的信用贷，会让征信变 “花” |
| 房贷 | 首付比例达标、收入是月供的 2 倍以上 | 申请前别换工作，工作不稳定可能被拒 |
| 经营贷 | 营业执照满 1 年、经营流水有增长 | 准备好上下游合同，证明生意真实性 |
比如你想办房贷，那在申请前半年最好别跳槽，银行会觉得工作不稳定的话，还款能力也没保障。小编有个朋友，就因为申请房贷前换了工作，银行让他提供新公司的收入证明，折腾了好久才批下来。
三、3 个实用技巧，帮你通过率翻倍
这几点是小编总结的 “干货”，照着做能少踩很多坑：
- 优化个人征信：
- 提前半年检查征信，发现错误及时联系央行修改。
- 信用卡别刷爆，使用率最好控制在 70% 以内。
- 网贷尽量结清，尤其是小额网贷，银行会觉得你资金紧张。
- 准备材料要 “全” 还要 “精”：
- 收入证明别只开基本工资，奖金、补贴这些也加上，让银行看到你收入高。
- 自由职业者可以多提供些资产证明，比如房产、存款，证明自己有还款能力。
- 选对贷款产品：
- 要是你是公务员、教师，试试银行的 “优质客户贷”，通过率更高、利率还低。
- 资质一般的朋友，可以先从门槛低的信用贷入手，别一上来就申请大额贷款。
可能有人会问，“我没什么资产，收入也一般，怎么提高通过率？” 可以找个资质好的人做担保，比如有稳定工作、征信好的家人，不过担保人要承担连带责任，这点得跟人家说清楚。
四、申请过程中，这些细节别忽略
材料准备好了，申请时的小细节也可能影响结果：
- 填写信息要真实，住址、工作单位这些别瞎写，银行会核实的。之前有用户因为填错公司电话，银行打不通就直接拒了。
- 跟客户经理多沟通，有不懂的就问，他们会告诉你哪些材料需要补充，帮你完善申请。
- 别频繁申请，要是一家银行拒了，隔 1-2 个月再申请下一家，短期内多次申请会让征信报告上留下很多查询记录。
有人会说，“我怕被拒，能不能同时申请几家银行？” 千万别这么做，每家银行都会查你的征信，短时间内多次查询，银行会觉得你很缺钱，反而更难通过。
五、被拒后怎么办？别灰心，这样补救
要是真的被拒了，也别着急放弃，可以试试这些办法：
- 问清楚被拒原因，是征信问题还是流水不够，针对性解决。
- 养 3-6 个月的征信，期间按时还款、少用网贷，再重新申请。
- 换个贷款类型，比如信用贷被拒，可以试试用房产做抵押的贷款，通过率会高些。
小编身边有个例子，小王申请信用贷被拒，原因是流水不够。他没气馁，每个月多存点钱到银行卡，3 个月后流水达标了，再申请就通过了。所以被拒不是终点，找到原因补救就行。
最后说点个人心得，提高银行贷款通过率，关键在 “准备充分” 和 “实事求是”。别想着走捷径，银行的审核很严格，弄虚作假只会适得其反。申请前多了解银行的要求，根据自己的情况选对产品，把材料准备齐全，通过率自然就高了。希望这些技巧能帮到大家，祝大家都能顺利贷到款！
