图片由www.webtj.cn匿名网友分享
身边不少朋友最近都在问小编，住房公积金如何贷款？尤其是第一次买房的，还有想在异地用公积金贷款的，光是听着就觉得头大 —— 材料不知道带啥，流程绕来绕去，额度也算不明白，跑几趟公积金中心都办不下来，真心累人。今天小编就把这些事儿掰开揉碎了说，不管你是首次购房，还是异地申请，看完这篇应该能清楚不少，一起往下看吧！
一、住房公积金贷款，得先满足这些基本条件
咱们想用房公积金贷款，不是交了钱就行，得先看看自己够不够格。一般来说，得满足这几点：
首先，公积金得交够时间。大部分城市要求连续交 6 个月以上，也有的地方是 12 个月，像小编所在的城市就是交满 6 个月就能申请，不过刚交 6 个月的朋友也别着急，后面会说到这种情况该咋处理。
其次，得是用来买自住房的，像那种炒房投资的肯定不行。而且咱们得是正常交着公积金的状态，断缴了的话可能会影响申请，这点大家要注意。
虽然这些是基本条件，但每个城市的细则可能不一样。比如有的地方对征信要求严一点，有逾期记录可能会被拒；有的地方还看家庭住房套数，二套房的条件会更严。或许这暗示着，提前查当地公积金中心的最新政策，是咱们申请前的重要一步。
二、首次购房，公积金贷款流程一步一步走
第一次用公积金买房的朋友，别慌，跟着小编的步骤来，应该没啥大问题。
第一步，先去查自己能不能贷。咱们可以在当地公积金官网或者 APP 上查，输入身份证号就能看到自己的缴存情况，够不够条件一目了然。要是不会线上操作，直接去公积金中心柜台问，工作人员会帮你查的。
第二步，准备材料。身份证、户口本、购房合同、首付证明这些是基本的，还有公积金缴存证明。小编提醒一句，合同一定要是备案过的，不然可能不算数。
第三步，提交申请。把材料交到公积金中心或者合作的银行，他们会审核，大概 10 个工作日左右能出结果。通过了的话，就可以签贷款合同了。
第四步，办理抵押。因为是房贷，得把房子抵押给银行，这一步银行会帮着办，咱们等着就行。
最后，放款。抵押办好后，银行就会把钱打给开发商，咱们从下个月开始还贷。
不过话说回来，有的朋友可能觉得流程太麻烦，想找中介代办，这也不是不行，但一定要找靠谱的，别让人骗了。
三、异地申请公积金贷款，这些坑要避开
现在很多人在外地工作，想回老家买房用公积金贷款，这种异地申请确实麻烦点，但也不是不能办。
首先，得确认两地能不能互通。比如你在上海交公积金，想在苏州买房，得先问苏州的公积金中心接不接受上海的缴存记录，每个地方的规定不一样，这一步千万别省。
然后，材料要多准备一份异地缴存证明。这个可以在缴存地的公积金中心开，现在很多地方支持线上开，不用跑回去，这点还是挺方便的。
还有，异地贷款的额度可能比本地低。比如有的城市本地能贷 80 万，异地可能只能贷 60 万，具体多少得看两地的政策，申请前最好打电话问清楚。
四、额度怎么算？教你简单算明白
很多朋友最关心的就是能贷多少钱，其实额度不是随便定的，有几个因素影响着。
第一个是缴存余额。一般来说，贷款额度是余额的 10-20 倍，比如你公积金里有 5 万，大概能贷 50-100 万。不过不同城市倍数不一样，有的地方可能更高，有的更低。
第二个是房价。比如你买的房子总价 100 万，首付 30%，那最多能贷 70 万，就算你余额够贷 80 万，也只能按 70 万算。
第三个是缴存基数。每个月交的公积金多，说明收入可能更高，银行觉得你还款能力强，给的额度也可能更高。
小编教大家一个简单的算法：先算自己的余额 × 当地倍数，再看看房价能贷多少，取这两个数里小的那个，大概就是你能贷的额度了。但具体机制可能还需要进一步研究，毕竟每个城市的细则太多了。
五、刚交 6 个月公积金，能贷款吗？
有朋友问小编：“刚交 6 个月公积金，想买房的话如何贷款？” 其实这种情况是有可能的，前面也说了，不少城市交满 6 个月就符合基本条件了。
但得注意，交的时间短，余额可能不多，额度会受影响。比如你每个月交 500，6 个月才 3000，按 10 倍算也才 3 万，不够的话可能得组合贷款，就是公积金贷一部分，商业贷一部分。
还有，刚交 6 个月的话，最好别断缴，一旦断了，可能会影响申请，这点大家要记牢。
六、结尾的一点小建议
小编觉得，用公积金贷款买房确实能省不少钱，但前期准备工作一定要做足。不管是首次购房还是异地申请，先查清楚当地的政策，材料提前准备好，额度自己大概算一算，心里有个数。
要是有不懂的地方，别不好意思问，多打几个电话给公积金中心，或者问问身边办过的朋友，总比自己瞎琢磨强。希望这篇文章能帮到正在准备用公积金贷款的你，祝大家都能顺利买到自己的房子！
