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你有没有想过，某天突然收到一条贷款催还短信，说你欠了几万块，但这笔钱你压根没借过？这时候脑子里肯定一团乱麻，别人用我的身份证信息贷了款，现在该找银行理论，还是直接报警呢？别慌，今天咱们就一点点理清楚，遇到这种事到底该咋办，看完你就有方向了。
先搞明白：这事银行和警察，各自管啥？
可能你会觉得，钱是从银行贷出去的，肯定先找银行啊？或者觉得这是诈骗，必须报警？其实两者管的事儿不一样，咱们得先分清。
银行主要管 “贷款合同是否有效”。也就是说，银行得核实这笔贷款是不是你本人申请的，有没有你的签字、人脸识别记录这些。如果确实是别人冒用你的信息，银行审核有漏洞，那银行就得承担责任，比如撤销贷款记录、恢复你的征信。
警察呢，主要管 “找出冒用的人”。如果确定是被冒用，这就可能涉及诈骗或者伪造证件，警察会立案调查，找到那个人后，追究他的法律责任，让他赔偿你的损失。
这么说吧，银行管 “解决钱和征信的问题”，警察管 “抓坏人、追责任”。所以啊，不是选一个就行，很可能俩都得找。那先找哪个呢？一般建议先找银行，同时报警，两者不冲突，还能互相配合。
| 处理方式 | 主要作用 | 需要你提供的材料 | 大概处理时间 |
|---|---|---|---|
| 找银行 | 核实贷款真实性、撤销错误记录 | 身份证、非本人贷款的证明（如不在场证据） | 1-3 个月 |
| 报警 | 立案调查、追究冒用者责任 | 身份证、贷款合同（如有）、催款记录 | 视案件复杂程度，可能几周到几个月 |
第一步：先跟银行 “对质”，这 3 件事必须做
发现 “被贷款” 后，第一时间联系贷款银行或平台，别拖着。拖着不处理，逾期记录可能就上了征信，到时候更麻烦。
- 要求银行提供贷款资料：你可以直接问银行，“这笔贷款的申请材料能给我看看吗？比如申请表、签字单、人脸识别记录”。如果银行拿不出来，或者材料上的签字不是你的，那就能证明不是你贷的。小编之前遇到过一个案例，有位大姐发现被贷款后，要求银行调出签字单，结果发现签字笔迹跟自己的完全不一样，银行当场就承认审核有问题。
- 书面提出异议申请：光口头说没用，得写个书面申请，说明这笔贷款不是你本人办理的，要求银行撤销。记得要银行给个回执，证明他们收到了你的申请，免得日后扯皮。
- 要求暂停催收和上报征信：告诉银行，在事情没查清之前，别再发催款短信、打电话骚扰你，也别把这笔逾期记录报到征信中心。一般来说，银行会同意暂停，等调查清楚再说。
要是银行拖着不处理，或者态度强硬，说 “不管谁贷的，身份证是你的就得你还”，这时候别跟他们吵，保留好沟通记录，咱们还有别的办法。
第二步：报警，什么时候报？怎么报才有用？
是不是所有 “被贷款” 的情况都要报警？也不是。如果只是银行审核不严，还没找到具体的冒用者，可能先跟银行沟通就行。但出现这两种情况，必须马上报警：
一是你知道是谁冒用了你的信息，比如前阵子借过身份证给朋友，现在联系不上他了；二是贷款金额比较大，超过 5 万块，或者感觉对方是有组织的诈骗。
报警的时候，记得带上这些东西：身份证、贷款合同（如果有的话）、催款短信或电话记录，还有你跟银行沟通的记录。跟警察说清楚事情的经过，比如 “我什么时候发现被贷款的，贷款金额多少，我确定不是自己办的”。警察会给你一个立案回执，这个回执很重要，后面跟银行交涉、修复征信都可能用到。
有朋友可能会问，报警后警察会马上抓人吗？这得看情况，如果能很快锁定冒用者，可能会快一些；如果线索少，可能需要时间调查。但不管怎么样，先立案，留下记录，对后面的处理总是好的。
第三步：征信坏了怎么办？别担心，能修复
最让人头疼的，可能是 “被贷款” 后，征信上留下了逾期记录。这时候别觉得 “征信坏了就完了”，其实是可以修复的。
你可以拿着警察的立案回执，或者银行出具的 “贷款非本人办理” 的证明，到当地的征信中心，申请撤销不良记录。征信中心核实后，会把这条记录删掉。小编有个同事，之前因为身份证丢了被人冒用贷款，征信上多了个逾期，他就是这么操作的，大概两个月就修复好了，后来买房贷款也没受影响。
这里有个小提醒，修复征信可能需要一段时间，别太着急。期间如果要贷款或者办信用卡，可以让银行看一下你的异议申请和立案回执，说明情况，有些银行是会通融的。
个人建议：这 3 个习惯，能帮你少走弯路
处理 “被贷款” 的过程，确实挺糟心的，但咱们可以提前做好准备，或者在处理时注意一些细节，让事情更顺利。
- 平时多查征信：最好每年查一两次征信，看看有没有陌生的贷款记录。现在查征信很方便，在央行征信中心官网就能查，发现问题早处理，比拖到催款时再解决好得多。
- 保留所有证据：跟银行的沟通记录、报警回执、各种证明材料，都别弄丢了。有时候这些东西看起来没用，关键时刻能帮大忙。比如有个人跟银行交涉时，银行一开始不承认，他拿出了当时的通话录音，银行马上就改口了。
- 别害怕 “麻烦”：可能有人觉得，跟银行和警察打交道太麻烦，就想自认倒霉把钱还了。千万别这么想！你越是退让，越容易吃亏。这笔钱本来就不是你借的，凭啥要你还？坚持维护自己的权益，大部分时候都能解决。
其实啊，现在贷款审核越来越严，别人想用你的身份证信息贷款，难度已经很大了。就算真遇到这种事，只要按步骤来，找银行核实，报警立案，修复征信，问题总能解决。希望大家都用不上这些办法，但万一遇到了，也知道该怎么应对，心里不慌。
