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准备买房的你，是不是天天刷手机查：住房公积金多少可以贷款？自己账户里那点钱，到底够不够贷到买房的钱？问朋友、查网页，说法乱七八糟，有的说看余额，有的说看交了多久，越看越懵。别慌，今天小编就把大家常搜的那些问题拎出来，一句一句说清楚，让你心里有个数。
一、公积金余额多少，真的直接影响贷款额度吗？
咱们先说说大家最关心的：账户里的钱越多，能贷的就越多吗？
有朋友搜 “公积金有 5 万能贷多少”，其实这得看当地咋算。比如有的城市是余额乘以 15，5 万就能贷 75 万；但有的城市有上限，哪怕你算出 100 万，最多也只能贷 60 万。小编见过有人余额 8 万，在老家能贷 80 万，到了一线城市，反而只能贷 50 万，就是因为上限不一样。
那是不是余额少就一定贷不多？也不是。有些地方更看重缴存基数（就是你每个月按多少工资交公积金），比如你每月交 1000 块，基数高，哪怕余额才 3 万，可能也能贷到不错的数。
不过话说回来，余额毕竟是基础，打算买房的前一两年，能不提就别提取公积金，不然余额少了，可贷额度说不定真会受影响。
二、缴存时间长短，对能贷多少有影响不？
很多人搜 “交了 1 年公积金，能贷款买房吗？” 这就得说说缴存时间的事了。
大部分城市要求交满 6 个月才能贷款，也有地方要交满 1 年，比如北京、上海。交的时间够了，才有贷款的资格，但时间长短和能贷多少，关系好像不太大。比如交 1 年和交 3 年，只要余额差不多，可能贷的一样多。
但有个例外，有的城市规定 “缴存时间越长，可贷比例越高”，比如交满 2 年能贷余额的 20 倍，交满 5 年能贷 25 倍。这种情况，时间就很重要了。所以啊，想知道自己的情况，最好先看看当地的具体规定。
三、买首套房和二套房，公积金能贷的额度一样不？
这是大家常搜的 “首套房公积金能贷多少”“二套房公积金贷款额度比首套房少多少”。
一般来说，首套房能贷的额度更高。比如有的城市首套房最高能贷 80 万，二套房就只能贷 60 万。而且二套房的首付比例可能也更高，这样一来，就算能贷的额度够，首付凑不够也麻烦。
有用户分享说：“我买二套房时，公积金贷的比首套房少了 20 万，最后不得不加了点商业贷款。” 所以打算买二套房的朋友，得有心理准备，额度可能会缩水。
四、异地交的公积金，回老家买房能贷多少？
“在外地交的公积金，回老家买房能贷多少”，这也是热门问题。
现在大部分城市都支持异地公积金贷款了，但额度怎么算，各地不一样。有的按买房当地的政策算，比如你在广州交公积金，去武汉买房，就按武汉的余额倍数和上限算；有的则会参考你在缴存地的缴存情况，要是缴存不稳定，可能会降点额度。
不过话说回来，异地贷款的手续可能比本地麻烦点，需要开缴存证明之类的，最好提前一两个月准备，别耽误了买房时间。
五、大家常问的几个具体问题，咱们聊聊
问：公积金账户有 10 万，缴存基数 5000，在杭州能贷多少？
答：杭州一般是余额乘以 15，10 万 ×15=150 万，但杭州首套房最高贷 120 万，所以最多能贷 120 万。不过还得看你的还款能力，缴存基数 5000，每月还款不能超过 2500（一般是收入的 50%），按贷款 30 年算，120 万的月供大概 5000 多，这就超了，所以实际可能贷不到 120 万。是不是有点绕？所以光看余额还不行。
问：公积金断缴过，会影响能贷多少吗？
答：断缴可能影响连续缴存时间，要是不符合 “连续交 6 个月” 的要求，可能就贷不了。但如果已经满足连续缴存时间了，之前断过几次，影响可能不大。不过具体到每个城市，说法不一样，有的严有的松。
六、关于公积金贷款额度，还有些你可能想知道的
有人问 “公积金贷款额度不够，能不能补点商业贷款？” 可以的，这叫组合贷款，很多人都这么用。比如公积金能贷 50 万，还差 30 万，就再贷 30 万商业贷款，这样首付压力能小不少。
还有人担心 “我每月交的公积金少，是不是就贷不了多少？” 其实每月交的少，只要余额慢慢积累，时间够长，也能攒下不少，而且缴存基数要是不低，还款能力够，银行也愿意多贷点。
关于公积金贷款额度和征信的具体关联，目前我还没查到统一的说法，可能不同银行要求不一样，比如征信上有逾期，会不会影响额度？具体得问当地公积金中心或者贷款银行。
结尾我想说，公积金能贷多少，真没有一刀切的答案，余额、缴存时间、所在城市、买第几套房，都有关系。大家要是想算个大概，先查当地的 “余额倍数” 和 “最高限额”，自己乘一下，再想想自己的还款能力，心里就有谱了。实在拿不准，就打当地公积金中心的电话，他们说的最准。希望这些能帮到准备买房的你，祝大家都能顺利贷到合适的额度，买到满意的房子！
