车贷怎么贷款，流程有哪些？需要满足什么条件？不清楚就亏了，一文讲透！

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刚毕业想买车代步？家里添丁需要换辆大点的车？可手里钱不够，想贷款又怕踩坑？咱就说，身边多少人贷款买车时稀里糊涂，要么多花了利息，要么因为条件不够被拒，白白浪费时间精力。今天就给新手小白们好好扒一扒，车贷到底咋贷，流程有哪些，得满足啥条件 —— 这些搞不懂，真可能吃大亏！

先说说，为啥不清楚车贷会吃亏？

你可别觉得 “贷款不就是借钱嘛，差不多就行”。我前阵子有个朋友，买 15 万的车，4S 店推荐了个 “低息” 贷款，他没细看就签了，结果还了半年才发现，手续费、GPS 费加起来比利息还多，算下来比银行贷款贵了快两万！
还有人更惨，自己征信有点小逾期没当回事，跑去申请车贷被拒，回头想全款又钱不够，心仪的车被别人买走了 —— 你说这亏不亏？所以啊，车贷这事儿，提前弄明白，不光能省钱，还能少走弯路。

贷款买车，得满足啥基本要求？门槛高不高？

其实车贷门槛不算高，但也不是谁都能贷。咱一条条说清楚，你对着自己情况对对看：

年龄得够：一般得满 18 周岁，个别机构要求 20 岁以上，上限大多是 60 岁。毕竟年纪太小没收入，太大了还款周期可能不够，对吧？
身份得合规：得是咱中国公民，有身份证。如果是外地人在本地贷款，可能要居住证，这个提前问问 4S 店，各地不太一样。
得有还款能力：这是最核心的！你得有稳定工作，比如上班族能提供劳动合同 + 近 6 个月银行流水（月收入最好是月供的 2 倍以上）；做生意的得有营业执照，能证明收入稳定。
征信别太 “花”：简单说，就是你以前借钱得按时还。信用卡逾期一两次、金额不大，解释清楚可能还行；但要是逾期超过 3 次，或者有房贷、网贷没还完，大概率会被拒。
首付得备够：现在基本没有 “零首付” 了，首付比例一般 20%-30%。比如 10 万的车，最少得准备 2-3 万首付，越好的车首付可能要求越高。
车子得合规：你买的车必须是正规渠道的新车（少数机构支持二手车），手续齐全，能办抵押 —— 那种改装车、走私车肯定不行。

哎，说到这儿可能有人问：“我自由职业，没固定工作证明咋办？” 别慌，你可以提供存款证明、房租收入流水，或者找个有稳定收入的家人做担保，有些机构是认的。

车贷流程到底咋走？一步一步说清楚，小白也能看懂！

其实流程不复杂，就跟咱网上买东西 “下单 - 付款 - 收货” 差不多，只是步骤多了点。咱按顺序来：
第一步：选车，问清楚贷款政策
先去 4S 店挑好车，跟销售说 “我想贷款买”，问问他们合作的银行或汽车金融公司有哪些，有没有贴息活动（比如厂家补贴利息，能省不少）。比如我上次陪同事去看车，某品牌就有 “首付 30%，两年零利息” 的活动，这就很划算。
第二步：提交申请，准备材料
选好贷款机构后，就得填表申请了。材料别少带，不然来回跑麻烦：

身份证、户口本（已婚的可能要结婚证）；
收入证明（银行流水、单位盖章的收入单都行）；
征信报告（可以自己去央行征信中心查，也能让机构代查）；
购车合同（选好车后 4S 店会给）。

要是你怕漏带，提前列个清单，或者让销售给你发一份，咱不就省心了嘛。
第三步：等着审核，别催！
材料交上去，机构会查你的征信、算你的还款能力。快的话 2-3 天，慢的话一周，急也没用，耐心等就行。我邻居上次审核时，因为银行流水有一笔大额转账没解释清楚，被卡了两天，后来补了份说明才通过 —— 所以流水里有异常的，提前准备好解释材料。
第四步：签合同，看仔细了！
审核过了就该签合同了，这一步千万别马虎！重点看这几个地方：

月供多少，总利息多少，有没有手续费；
还款期限（一般 1-5 年，选多久看你月供压力）；
违约金咋算（提前还款要不要罚钱，逾期一天罚多少）。

有不懂的当场问，别不好意思，销售有义务给你讲明白。我一个亲戚就因为没看合同，签了 “等额本息” 以为是 “等额本金”，最后多还了几千利息，悔得不行。
第五步：付首付，办手续
签完合同，把首付打给 4S 店，他们会给你开收据。然后就是办保险（一般得买全险，毕竟车还抵押着）、上牌，这些 4S 店大多能代办，你等着就行。
第六步：提车！记得按时还款
手续办完，机构会把剩下的钱打给 4S 店，这时候你就能开车回家啦！不过要记住，没还完贷款前，车的绿本（机动车登记证书）在机构那押着，还完了才能拿回来办解押。