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贷款，对于很多人来说并不陌生，无论是买房、创业，还是应急周转，都可能会用到贷款。但大家在贷款过程中，有没有关注过贷款的分类呢？今天咱们就来重点聊聊其中的关注类贷款，尤其是关注类贷款逾期多少天这个关键问题。搞清楚它，对我们避免信用受损至关重要。
啥是关注类贷款
在了解逾期天数前，咱得先知道啥是关注类贷款。简单来讲，关注类贷款就是，虽然借款人目前有能力偿还贷款本息，可存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。
比如，借款人所处的行业整体呈下降趋势，这就可能影响到他后续的偿债能力；再比如，企业改制，像分立、租赁、承包、合资等情况，也可能对银行债务产生不利影响。还有，借款人的一些要害财务指标，如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降，这些都可能导致这笔贷款被划分为关注类。
关注类贷款逾期天数的相关规定
不同金融机构和贷款类型，对于关注类贷款逾期天数的界定可能会有所不同。
在住房公积金贷款方面，有些地区规定，借款人当前逾期，且连续不超过 3 个还款期（不含）或在合同期内累计不满 6 个还款期未按时足额偿还贷款本息形成的逾期贷款，会被归为关注类逾期贷款 。例如在潍坊，当地的《潍坊市个人住房公积金逾期贷款管理办法》就是这么规定的。
从商业银行的角度来看，相关规定则更为复杂。一般来说，金融资产逾期后应至少归为关注类。像是《商业银行金融资产风险分类办法》提到，逾期 90 天以上的债权，即使抵押担保充足，也应归为不良。这也从侧面反映出，逾期天数在贷款分类中的重要性。还有一种比较常见的情况是，本金或利息逾期（含展期）90 天以内的贷款或垫付款项，有可能被划分为关注类贷款。
逾期为啥会被归为关注类
可能有的朋友要问了，为啥逾期会被归为关注类呢？这是因为逾期行为本身就表明借款人在还款上出现了问题。虽然目前还能偿还，但已经出现了可能影响未来还款的不利因素。
假如你平时还款都很正常，突然有一次逾期了，银行就会觉得你的还款能力或者还款意愿是不是出现了变化。这时候，银行就会提高警惕，把这笔贷款划到关注类，以便更密切地关注你的还款情况。
关注类贷款逾期对信用有啥影响
一旦贷款被归为关注类逾期，那对咱们的信用影响可不小。
首先，信用记录会受损。银行会把逾期记录上报到央行征信系统，这就相当于在你的信用报告上留下了一个 “污点”。以后你要是再想贷款买房、买车，或者申请信用卡，银行在审核的时候看到这个记录，很可能就会拒绝你的申请，即便同意贷款，利率也可能会比信用良好的人要高。
其次，可能会面临催收。银行会通过电话、短信等方式提醒你还款，如果一直不还，催收力度可能还会加大。这不仅会影响你的生活，还会让你承受一定的心理压力。
逾期后该咋办
要是不小心逾期了，也别慌，咱们可以这样做：
- 立即还款：发现逾期后，第一时间把欠款还上，包括本金、利息和可能产生的罚息。还款越及时，对信用的影响就越小。
- 联系银行说明情况：主动给银行打电话，诚恳地解释逾期的原因，比如是因为疏忽大意，还是遇到了突发情况。有些银行在了解情况后，可能会酌情处理，甚至撤销逾期记录，虽然这种情况概率较小，但值得一试。
- 查看贷款合同条款：仔细研究贷款合同里关于逾期的规定，看看罚息是怎么计算的，做到心中有数。
- 设置还款提醒：为了避免以后再出现逾期的情况，可以在手机日历、备忘录等工具上设置还款提醒，提前几天提醒自己还款。
如何避免关注类贷款逾期
其实，很多时候逾期是可以避免的，大家不妨试试这些方法：
- 建立预算表：清楚自己每个月的收入和支出，合理安排资金，确保有足够的钱来偿还贷款。
- 选择自动扣款：现在很多银行都提供自动扣款服务，把还款账户和自己的常用账户关联起来，到了还款日自动扣款，省心省力，还能避免忘记还款。
- 保持紧急备用金：准备一笔至少能维持 3 个月生活费用的紧急备用金，这样遇到突发情况，比如失业、生病等，也有资金周转，不至于影响贷款还款。
- 定期检查征信报告：每年至少查看一次自己的征信报告，及时发现问题并解决。如果发现有错误的逾期记录，要及时向相关机构提出异议申请。
我个人觉得，在贷款这件事上，大家一定要谨慎对待。每一次还款都关乎着自己的信用，信用可是咱们在金融领域的 “通行证”。平时多了解一些贷款相关的知识，养成良好的还款习惯，才能让我们在需要贷款的时候更加顺利。希望大家都能远离贷款逾期的困扰，保持良好的信用记录。
