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准备入手人生第一套房，想用公积金贷款，可首付到底怎么算？是不是看着各种政策条文，越看越迷糊？别担心，今天小编就用大白话给你讲透，哪怕是新手，也能轻松算对首套房的公积金贷款首付。一起往下看吧！
一、先搞懂：什么是首套房？认定标准很关键
咱们算首付之前，得先明确：自己买的这套房，到底算不算首套房？因为首套房和二套房的首付比例，差别可不小。那首套房是怎么认定的呢？
通常来说，首套房指的是咱们名下没有任何房产，或者虽然有过房产但已经卖掉了，且没有未还清的住房贷款。不过，不同城市的认定标准可能会有点不一样，比如有些城市认房又认贷，有些城市只认房不认贷。
举个例子，小王在 A 市没房，也没贷过款，那他买的房肯定是首套房；小李在 B 市有一套房，但已经全款卖掉了，且没有贷款记录，在认房不认贷的城市，他再买也算首套房。
那为什么要先认定首套房呢？因为只有确定是首套房，才能按照首套房的公积金贷款首付比例来计算呀。要是认定错了，那首付算出来可就差远了。
二、首套房公积金贷款首付比例，各地有啥不一样？
搞清楚首套房的认定，接下来就是首付比例了。国家对首套房公积金贷款首付比例有个基本规定，但各地会根据当地的房地产市场情况进行调整。
小编整理了一些热门城市的首套房公积金贷款首付比例，咱们来看表格：
| 城市 | 首套房公积金贷款首付比例 |
|---|---|
| 北京 | 最低 20% |
| 上海 | 最低 20% |
| 广州 | 最低 20% |
| 深圳 | 最低 20% |
| 成都 | 最低 20% |
| 杭州 | 最低 20% |
可能有朋友会问，怎么都是 20% 呀？其实这是目前很多城市的常见比例，但也有少数城市会根据房屋面积有所区别，比如有些城市规定，首套房面积在 90 平米以下的，首付比例最低 20%；90 平米以上的，首付比例最低 30%。
所以，咱们在计算首付前，一定要先查清楚自己所在城市的具体规定。可以登录当地的住房公积金管理中心官网，或者打客服电话咨询，这样才能保证算出来的首付是准确的。
三、具体怎么算？公式 + 实例，手把手教你算
知道了首付比例，那具体的首付金额怎么算呢？其实很简单，公式就是：
首付金额 = 房屋总价 × 首付比例
不过这里要注意，房屋总价可不是咱们随便说的，得是经过备案的网签价，或者是评估价（如果是二手房的话），两者取较低的值来计算。
给大家举个例子：
小王在成都买了一套首套房，网签价是 100 万，成都首套房公积金贷款首付比例最低 20%。
那小王的首付金额就是：100 万 × 20% = 20 万。
再举个二手房的例子：
小李在杭州买了一套二手房，网签价是 80 万，评估价是 75 万，杭州首套房公积金贷款首付比例最低 20%。
因为要取较低的评估价计算，所以首付金额是：75 万 × 20% = 15 万。
是不是很简单？但有些朋友可能会问，那公积金贷款能贷多少呢？会不会影响首付？
当然会啦。如果公积金贷款的最高额度低于房屋总价减去首付的金额，那咱们可能就得提高首付了。
比如，小张买的房子总价 150 万，所在城市首套房公积金贷款首付比例最低 20%，按比例算首付 30 万，可公积金最多只能贷 100 万。
那房屋总价减去贷款额度就是 150 万 - 100 万 = 50 万，这时候小张的首付就得是 50 万，而不是 30 万了。
所以，咱们在计算首付的时候，不仅要考虑首付比例，还要看看公积金能贷多少，两者结合起来算才对。
四、这些因素会影响首付金额，可别忽略！
除了上面说的首付比例、房屋总价、贷款额度，还有一些因素也会影响首套房公积金贷款的首付金额，咱们一起来看看：
- 房屋性质：新房和二手房的首付计算可能不一样。二手房会涉及到评估价，而评估价往往比实际成交价低，所以二手房的首付可能会比新房高一些。
- 公积金账户余额：有些城市的公积金贷款额度会参考账户余额，余额越多，能贷的钱可能就越多，相应的首付压力就小一些。
- 个人征信：如果个人征信有问题，可能会影响公积金贷款的审批，甚至可能被要求提高首付比例。
所以，咱们在买房前，最好把这些因素都考虑进去，提前做好准备。
五、新手常踩的坑，避开能少走很多弯路
小编总结了一些新手在计算首套房公积金贷款首付时容易踩的坑，大家可要注意避开：
- 只看首付比例，忽略贷款额度：很多人觉得只要按最低首付比例交就行，结果到了贷款的时候才发现，公积金贷不了那么多，不得不临时多交首付，搞得手忙脚乱。
- 不清楚首套房认定标准：有些人以为自己名下没房就是首套房，没想到因为有过贷款记录，被认定为二套房，首付比例一下子提高了，超出了预算。
- 没查当地最新政策：公积金政策可能会调整，有些朋友看的是几年前的政策，结果按老政策算出来的首付和实际不符。
希望大家能吸取这些教训，提前做好功课，避免犯同样的错误。
六、小编的几点实用建议，买房前一定要看
结合上面的内容，小编给大家提几点建议：
- 提前查询当地政策：每个城市的公积金政策都可能不一样，买房前一定要登录当地住房公积金管理中心官网，或者去线下柜台咨询清楚首套房的认定标准、首付比例、贷款额度等信息。
- 计算好首付和贷款额度：按照上面教的方法，结合自己看中的房子总价，算出大概的首付金额和需要贷款的额度，看看自己的经济能力是否能承受。
- 保持良好的个人征信：平时要注意维护自己的征信，按时还款，不要有逾期记录，以免影响公积金贷款。
- 提前准备好材料：申请公积金贷款需要不少材料，比如身份证、户口本、购房合同、公积金缴存证明等，提前准备好，能提高办理效率。
希望这些建议能帮到大家，让大家在买首套房的时候，能更顺利地计算和缴纳公积金贷款首付。
