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买房贷款的事，对新手小白来说，真的头大。尤其是担保人这块，问的人特别多。“我贷款买房，到底用不用找担保人啊？”“要是需要的话，啥时候才用呢？” 别着急，小编这就给你慢慢说，争取让你看完就明白。一起往下看吧！
买房贷款一定要担保人吗？先搞懂基本规则
咱们先把最核心的问题抛出来，买房贷款必须得有担保人吗？其实不是的。大多数时候，只要你自己条件够，银行是不会逼着你找担保人的。
为啥这么说呢？银行放贷款，最看重的是你能不能按时还钱。要是你工作稳定，每个月收入不低，征信也没啥问题，首付也按要求交了，那银行觉得你还款没啥风险，一般就不会要担保人。我们在办理贷款的时候，经常遇到这样的情况，很多朋友资质不错，提交材料后没多久就批了，全程没提过担保人的事。
那可能有朋友要问了，既然不是必须的，为啥还会有担保人这一说呢？其实啊，担保人就像是给银行的一份 “保险”。万一借款人出了啥状况，还不上钱了，担保人就得顶上。所以银行要不要担保人，全看对你的还款能力有没有信心。
这几种情况，贷款买房必须找担保人
但有些朋友，明明准备贷款买房了，银行却突然说 “你得找个担保人”，这是为啥呢？下面这几种情况，你可得记牢了。
第一种，收入不稳定或者收入太低的。比如你是自由职业者，这个月赚得多，下个月可能就没多少进账；或者你的工资刚够糊口，扣除基本开销后，剩下的钱还不够还月供。这时候银行就会担心，你可能没法按时还款，所以会要求找担保人。为啥收入不稳定就需要担保人？因为银行放贷是要承担风险的，收入忽高忽低，风险就大了，担保人能帮银行分担一部分风险。
第二种，征信有瑕疵的。比如你之前有过信用卡逾期，或者其他贷款没按时还，哪怕就一两次，银行查征信的时候看见了，可能就会有点顾虑。这时候，找个征信好的担保人，能让银行觉得更放心。有朋友可能会说，就一次逾期而已，影响这么大吗？小编觉得，征信这东西，对贷款来说太重要了，一次逾期可能就会让银行提高警惕。
第三种，首付比例太低的。现在很多城市的首付最低是 20% 或者 30%，但有些朋友想要少付点首付，比如只付了 10%，这时候贷款金额就会很高，银行觉得风险大，可能就会让你找担保人。
第四种，年龄太小或者太大的。比如刚满 18 岁，还没稳定工作；或者快到退休年龄了，收入可能会下降。银行考虑到还款周期长，担心后续还款能力，也可能要求提供担保人。
第五种，购买的房产有特殊性的。比如有些二手房房龄太大，或者产权不太清晰，银行评估后觉得房产的变现能力差，这时候也可能需要担保人。
想当担保人？这些条件得满足
那要是真得找担保人，什么样的人能当呢？不是随便拉个人就行的，银行对担保人也有要求，我们一起来看看吧。
首先，征信得好。担保人自己的征信不能有问题，要是担保人之前也有逾期记录，银行肯定不认可。
其次，得有稳定的收入来源。担保人的收入要能覆盖自己的开销，还要有能力在借款人还不上钱的时候帮忙还款。一般来说，担保人的月收入最好不低于借款人月供的 1.5 倍。
然后，得是完全民事行为能力人。也就是年满 18 周岁，精神状态正常，能对自己的行为负责。
另外，有些银行还要求担保人在本地有稳定的居住地址，或者有一定的资产，比如房产、存款等。
可能有朋友会问，亲戚朋友能当担保人吗？当然可以，而且很多人都会找亲戚朋友帮忙，毕竟知根知底，对方也更愿意帮忙。但小编得提醒一句，找担保人的时候，一定要跟对方说清楚责任，别因为没说清楚，最后伤了感情。
担保人到底要承担啥责任？可别稀里糊涂签字
很多朋友觉得，帮人当个担保人没啥大不了的，签个字就行。但你知道吗？担保人的责任可不小，签了字就不能反悔了。
首先，连带责任是跑不了的。要是借款人没按时还款，银行可以直接找担保人要钱，不管借款人是没钱还，还是故意不还，担保人都得还。
其次，担保人的征信也会受影响。要是借款人逾期了，担保人的征信上可能也会留下记录，以后自己贷款买房、买车，可能都会受影响。
还有，要是借款人长期不还款，银行可能会起诉，担保人也会被列为被告，要是法院判决还款，担保人还不还的话，可能会被强制执行，甚至影响日常生活。
所以啊，小编真心觉得，不管是找别人当担保人，还是自己当担保人，都得想清楚，别因为一时义气，给自己惹麻烦。
常见问题解答：这些疑惑，一次性说清楚
我们在后台经常收到一些关于担保人的问题，小编挑几个常见的，给大家解答一下。
问：我自己有套房，还在还贷款，能给别人当担保人吗？
答：这得看你的还款能力。要是你每个月还完自己的房贷后，还有足够的钱，而且征信没问题，银行可能会同意。但要是你的收入刚好够还自己的房贷，可能就不行了。
问：担保人可以中途退出吗？
答：一般来说不能。除非银行同意，或者借款人换了新的担保人，并且银行认可，否则担保人不能随便退出。所以签字之前，一定要考虑清楚。
问：夫妻之间可以互相当担保人吗？
答：有些银行允许，有些不允许。因为夫妻财产是共有的，要是一方还不上钱，另一方本来就有还款责任，所以有些银行觉得夫妻当担保人意义不大。具体得看银行的规定。
小编的几点贴心建议，新手贷款前一定要看
最后，小编想跟新手朋友们说几句心里话。贷款买房是大事，在准备材料之前，最好先自查一下：自己的收入稳不稳定，征信有没有问题，首付够不够。要是发现自己可能符合需要担保人的情况，可以提前找好合适的人选，省得到时候手忙脚乱。
根据去年某大型银行的房贷数据，需要担保人的贷款申请占比不到 15%，大部分人都是不需要的。所以大家也不用太担心，只要自己资质没问题，贷款其实没那么难。
希望这些内容能帮到你，要是你还有其他问题，欢迎随时问小编哦！
