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很多朋友买了房子，房产证却还没到手，这时候急用钱，就会问了：房产证没下来能贷款吗？其实啊，能不能贷不是一句话能说清的，得看房子是新房还是二手房，还有具体的情况。今天，小编就来给大家好好讲讲这里面的门道，新手小白们可要认真看哦。
新房没房产证，能贷款吗？
先说新房吧，咱们买新房，很多时候都是期房，房产证要等交房后一段时间才能办下来。那这期间想贷款，有办法吗？
还真有，最常见的就是按揭贷款。大家在买新房的时候，和开发商签了购房合同，只要开发商手续齐全，咱们就可以拿着购房合同去银行申请按揭贷款。银行会审核咱们的收入、征信这些，没问题的话就能批下来。这种贷款是用咱们买的这套房子做抵押的，虽然房产证还没下来，但有购房合同和开发商的担保，银行也愿意放贷。
不过，按揭贷款也有条件，得满足这些：
- 购房合同是正规的，经过房管部门备案；
- 咱们得有稳定的收入来源，能证明自己有能力还款；
- 征信得良好，没有严重的逾期记录；
- 首付比例要达到银行的要求，一般首套房首付不低于 20%-30%。
那有人会问了，除了按揭贷款，还有其他方式吗？比如想用这套没证的新房去做抵押贷款，行不行？小编觉得不太靠谱，因为抵押贷款通常需要房产证做抵押，没证的话，银行一般不接受，毕竟房子的产权还不明确，银行怕有风险。
二手房没房产证，能贷款吗？
再来说说二手房，二手房没房产证的情况比较复杂，能贷款的难度也比新房大不少。
如果二手房是刚买的，还在办理房产证过户，这时候能不能贷款呢？有些朋友可能会想，我已经和卖家签了购房协议，能不能用这个去贷款？其实很难，因为这时候房子的产权还在卖家名下，咱们还不是合法的产权人，银行不会轻易放贷。这种情况下，咱们只能等房产证办下来，再去申请二手房贷款。
还有一种情况，就是二手房本身没有房产证，比如小产权房。小产权房没有国家颁发的房产证，产权不受法律保护，这种房子想贷款几乎是不可能的，银行肯定不会批，就算有些小贷公司愿意做，利息也会很高，风险特别大，小编不建议大家这么做。
那是不是所有没房产证的二手房都不能贷款呢？也不是绝对的，如果卖家的房子有购房合同，并且已经在房管部门备案，还没有办理房产证，双方可以协商，先由卖家还清房贷（如果有的话），然后咱们和卖家一起去办理产权过户，在这个过程中，咱们可以申请二手房按揭贷款，不过这个流程比较麻烦，需要卖家配合，而且银行审核也会更严格。
新房和二手房没证贷款的对比
为了让大家更清楚，小编做了个表格，对比一下新房和二手房没证贷款的情况：
| 类型 | 常见贷款方式 | 主要条件 | 难度 |
|---|---|---|---|
| 新房 | 按揭贷款 | 购房合同备案、收入稳定、征信良好、首付达标 | 较低 |
| 二手房 | 二手房按揭贷款（需过户中） | 产权清晰、卖家配合、购房协议有效、自身资质达标 | 较高 |
| 二手房（小产权） | 几乎无正规贷款方式 | 无 | 极高 |
从表格里能看出来，新房没证贷款相对容易，二手房就难多了，尤其是小产权房，基本贷不到款。
没房产证贷款，这些坑要避开
不管是新房还是二手房，没房产证贷款都有一些风险，大家一定要注意避开这些坑：
- 别相信 “无门槛” 贷款：有些机构说没房产证也能轻松贷款，还不用审核，这种大多是高利贷或者诈骗，千万别信，不然会吃大亏。
- 看清合同条款：就算能贷款，签合同的时候也要仔细看清楚利率、还款方式、违约金这些，别被套路了。
- 确认房子产权：特别是二手房，一定要弄清楚房子有没有抵押、查封这些情况，不然就算贷到款，后续也可能有麻烦。
有人可能会问，我就是急用钱，没房产证贷款又这么难，该怎么办呢？其实可以想想其他办法，比如向亲戚朋友借，或者用自己的其他资产做抵押，比如车子、存款这些，虽然可能额度不高，但相对安全。
小编的一些心里话
其实啊，房产证就像是房子的 “身份证”，有了它，房子的产权才明确，贷款也会更顺利。所以，大家买了房子后，要尽快去办理房产证，别拖延。
可能有些朋友会觉得，没房产证贷款能省点事，其实不是这样的，没证贷款不仅难度大，风险也高，还可能花更多的钱。咱们买房是大事，还是稳妥点好。
根据小编了解到的，现在银行对没房产证的房子贷款审核越来越严了，尤其是二手房，很多银行都不愿意做。所以，大家如果有贷款的打算，最好还是等房产证办下来再说，这样既省心又安全。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。
