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你有没有过这种时候？去银行咨询贷款，工作人员噼里啪啦说了一堆数字，什么本金啊、利率啊、还款方式啊，听得头都大了。最后问贷款总额多少，自己也算不明白，只能懵懵懂懂听人家说。其实啊，贷款总额的计算没那么复杂，今天小编就用超简单的步骤，带你一步步搞清楚，看完保证你也能算明白。
一、先弄明白，贷款总额到底指的是什么？为啥要算它？
可能有人会问，贷款总额不就是我借的钱吗？其实不是哦。贷款总额是指你从贷款开始到还完所有钱，一共要付给贷款机构的钱。这里面包括你借的本金，还有因为借钱产生的利息，有些时候可能还有手续费之类的费用，具体得看你的贷款合同。
那为啥一定要算清楚贷款总额呢？你想啊，要是不算清楚，你怎么知道自己到底要还多少钱？会不会超出自己的还款能力？所以啊，算明白贷款总额，是选贷款产品前很重要的一步，能帮你避开不少坑。
二、不同的还款方式，贷款总额算法一样吗？具体咋算？
肯定是不一样的。咱们常见的还款方式有好几种，每种算法都不太相同，一起往下看吧！
1. 等额本息还款，总额怎么算？
等额本息就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。这种方式很常见，像房贷很多人就选这个。
那它的贷款总额怎么算呢？步骤其实不复杂：
第一步，确定贷款本金，就是你借的钱数，比如借了 50 万。
第二步，搞清楚年利率，比如年利率是 4.9%。
第三步，算出月利率，就是年利率除以 12，4.9%÷12≈0.4083%。
第四步，确定贷款期限，比如贷 20 年，那就是 240 个月。
第五步，用公式算每月还款额：每月还款额 =[本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。
把上面的数字代进去，每月还款额≈[500000×0.4083%×(1+0.4083%)^240]÷[(1+0.4083%)^240-1]≈3272.22 元。
第六步，贷款总额就是每月还款额乘以还款月数，3272.22×240≈785332.8 元。
可能你会说，公式太复杂记不住，没关系，网上有很多贷款计算器，输入数字就能出结果，很方便的。
2. 等额本金还款，总额又该咋算？
等额本金是每个月还的本金一样多，利息慢慢减少，所以每个月还的钱也越来越少。
算法步骤是这样的：
第一步，还是确定本金，比如 60 万。
第二步，年利率假设 5.2%，月利率就是 5.2%÷12≈0.4333%。
第三步，贷款期限 15 年，也就是 180 个月。
第四步，算出每月应还本金，就是本金除以还款月数，600000÷180≈3333.33 元。
第五步，第一个月的利息是本金乘以月利率，600000×0.4333%≈2600 元，所以第一个月还款额是 3333.33+2600≈5933.33 元。
第六步，第二个月的利息是（本金 - 已还本金）× 月利率，也就是（600000-3333.33）×0.4333%≈2585.56 元，第二个月还款额≈3333.33+2585.56≈5918.89 元。
第七步，把每个月的还款额加起来，就是贷款总额。像 60 万 15 年等额本金，总额大概是 877800 元。
是不是觉得比等额本息麻烦点？但它总利息少啊，适合前期还款能力强的人。
三、除了常见的，其他还款方式的总额咋算？哪里能找到工具？
除了等额本息和等额本金，还有先息后本、到期还本付息这些方式。
先息后本就是每月只还利息，到期还本金。贷款总额 = 本金 + 总利息，总利息 = 本金 × 年利率 × 期限。比如借 10 万，年利率 6%，借 3 年，总利息 = 100000×6%×3=18000 元，总额就是 118000 元。
到期还本付息就是到期时一次性把本金和利息都还了。总额 = 本金 ×（1 + 年利率 × 期限）。比如借 5 万，年利率 5.5%，借 1 年，总额 = 50000×（1+5.5%×1）=52750 元。
那哪里能快速算出这些总额呢？网上搜 “贷款计算器”，很多金融网站、银行官网都有，输入本金、利率、期限、还款方式，一下子就出来了，比自己算省事多了。
四、算贷款总额时，要是不算对会怎样？有啥要注意的？
要是算错了贷款总额，可能会导致你对自己的还款压力预估不准。比如本来以为每月还 3000 就行，结果实际要还 4000，这就可能影响你的生活质量，甚至还不上钱影响信用。
那算的时候要注意啥呢？
- 利率要看清楚是年利率还是月利率，别搞混了。比如年利率 5%，别当成月利率来算，不然结果差老远了。
- 还款方式一定要选对，不同方式总额差不少，选的时候要结合自己的情况。
- 别忘了手续费、服务费这些。有些贷款会收手续费，比如贷款 10 万，手续费 1%，那实际拿到 9.9 万，但算利息可能还按 10 万算，这时候总额就得加上手续费。
其实啊，算贷款总额真的没那么难，只要搞清楚本金、利率、期限和还款方式，要么按步骤自己算，要么用计算器，都能搞定。小编建议大家在贷款前，多算几种还款方式的总额，对比一下，选最适合自己的。毕竟贷款是件大事，算清楚了心里才踏实，也能避免以后出现还款压力过大的情况。希望这些步骤能帮到你，要是还有啥不明白的，多问问身边懂的人，或者咨询贷款机构，别自己瞎猜哦。
