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想贷款买房的朋友，是不是都遇见过这种情况？兴致勃勃去银行，结果要么是条件不符合被卡，要么是材料带少了白跑一趟，折腾半天啥进展没有。其实啊，房子贷款需要什么条件和材料，这些事儿提前弄明白，办理时能省超多心。今天小编就来好好说说，看完你就知道该咋准备了。
一、先搞懂：申请房贷得满足啥条件？
别觉得只要有钱付首付就能贷到款，银行对贷款人的要求可不少。
首先是年龄，一般得在 18 到 65 岁之间。为啥呢？因为贷款期限加上你的年龄，通常不能超过 70 岁。虽然这是大多数银行的规矩，但是有的银行可能会放宽一点点，比如到 68 岁也能申请，具体得看你选的银行。
然后是征信，这个太重要了。银行会查你的征信报告，要是有逾期记录，比如信用卡忘了还，或者之前的贷款没按时交，都会有影响。有人说征信有逾期就肯定办不了，其实也不一定，要是就一两次轻微逾期，而且很快还上了，或许还能通融；但要是逾期次数多，或者欠了很久没还，那基本就没戏了。
收入也得稳定。银行要看你的工资流水、收入证明，确保你每个月能还得起月供。一般来说，月供不能超过家庭月收入的一半，不然银行会觉得你压力太大。但有些朋友是自由职业者，没有单位开证明该怎么办呢？这种情况可以提供近半年的银行流水，只要能看出收入稳定就行。
首付也得备够。首套房和二套房的首付比例不一样，不同城市也有差别，一般首套房首付在 20%-30% 左右。而且这钱得是你自己的，不能是借的贷款，银行会查来源的。
还有房子本身，必须是有合法产权的，能办房产证。像小产权房就不行，因为它没有国家认可的产权证明，银行可不认。
二、再备齐：这些材料少一样都不行
条件符合了，材料也得带对，不然照样白跑。
身份证明是基础，身份证原件和复印件肯定得有。结婚的要带结婚证，没结婚的可能得开单身证明。户口本也不能少，首页、户主页、本人页都得复印好，复印件不清楚可不行。
收入证明很关键。上班的朋友，让单位开个收入证明，盖好公章，写清楚月收入多少。自由职业者呢，就准备近半年的银行流水，流水里的进账得稳定，忽高忽低的话银行可能不认可。至于不同银行对流水的具体审核标准，比如每个月进账得达到多少，我这边也说不太准，最好提前问银行。
购房相关的材料也不能少。购房合同原件、首付款发票原件，这俩是证明你真的买了房、付了首付的，缺一不可。合同和发票要放好，丢了补办很麻烦。
征信报告可以自己提前打出来带上，虽然银行也能查，但自己带一份能省点时间。去人民银行网点，或者在网上通过官方渠道查都行，很方便。
其他材料得看情况，比如用公积金贷款的，要带公积金缴存证明；买二手房的，可能还需要房产评估报告。关于二手房评估的具体流程，我也不太清楚，可能得找评估机构问问。
| 材料类型 | 具体内容 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 身份证明 | 身份证原件及复印件、户口本原件及复印件、结婚证（已婚）、单身证明（未婚） | 复印件要清晰，户口本不能缺页 |
| 收入材料 | 单位收入证明（盖公章）、近半年银行流水（自由职业者） | 收入证明别造假，流水要体现稳定收入 |
| 购房材料 | 购房合同原件、首付款发票原件 | 妥善保管，丢了难补办 |
| 其他材料 | 征信报告、公积金缴存证明（公积金贷款）、房产评估报告（二手房） | 提前准备，别临时抱佛脚 |
三、常踩坑：这些细节不注意容易白跑
就算条件和材料都差不多了，有些细节没注意，还是可能出问题。
比如材料造假，有人觉得收入证明写高点更容易过，就让单位多开点。但银行会查流水的，一对比就露馅了，一旦发现造假，不仅这次贷不了，以后再申请也难了，千万别这么干。
还有频繁查征信，自己查没事，但要是短时间内被多家银行、贷款机构查征信，银行会觉得你很缺钱，可能会拒绝你的申请。所以申请房贷前，别乱点网上的贷款链接。
不过话说回来，就算你啥都准备好了，银行审批也需要时间，一般得一两个月。别太着急，耐心等就行，催也没用，反而可能影响进度。
四、小贴士：这样做能让办理更顺利
小编整理了几个小建议，希望能帮到你。
第一，提前打电话问银行。每个银行的要求可能有点差别，比如有的银行对流水的要求松点，有的对首付比例卡得严。提前打个电话问问，心里更有数。
第二，对比不同银行。贷款利率、还款方式这些，不同银行可能不一样。多问几家，选个最适合自己的，能省不少利息呢。
第三，保持好心态。办房贷手续多，流程长，难免有点烦。但着急也没用，一步步来，材料备齐，条件符合，一般都能过。
最后想说，贷款买房是大事，花点时间提前了解条件和材料，真的能少走很多弯路。别嫌麻烦，前期准备到位了，后面办理起来就顺多了。希望大家都能顺顺利利贷到款，住进自己的新家！
