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准备买车的朋友，是不是一想到贷款就犯愁？去 4S 店问销售，说 “利息不高”，具体多少又说 “看你资质”；网上查资料，有的说 3% 起，有的说能到 8%，到底车贷款利息一般在多少范围？自己贷 10 万和别人贷 20 万，利息会差多少？要是不小心选错了贷款方式，会不会多还好几千？别着急，小编这就把这些事儿掰扯清楚，看完你就心里有数了。
► 车贷款利息到底是什么？为啥每个人算出来的不一样？
首先得说，车贷款利息不是一个固定的数，它更像个 “浮动区间”。目前市面上，大部分车贷款的年利率，大概在 3% 到 8% 之间。但为啥有人能拿到 3%，有人却要付 8% 呢？
这就得看几个关键因素了。第一个是贷款渠道，银行贷款一般比较稳，利率大多在 4% 到 6%；汽车金融公司呢，有时候为了促销，会喊 “低至 3%”，但可能要绑着装潢、保险一起买；网贷平台利率就高些，能到 6% 到 8%，甚至更高点。
第二个是个人征信，征信好的，比如没逾期过、信用卡用得规范，银行就愿意给低利率；要是征信有点小问题，利率可能就往上浮 1% 到 2%。小编见过一个朋友，征信白户（没贷过款），银行给的利率 5.5%，比有良好征信记录的朋友高了 0.8%。
还有贷款期限，贷 1 年和贷 5 年，利率也不一样。通常来说，期限越短利率越低，1 年期可能 4% 左右，3 年期 5% 到 6%，5 年期就可能到 6% 到 7% 了。
► 不同贷款金额和还款方式，利息会差多少？该怎么选？
咱们拿具体例子来说吧，更直观。假设你贷 10 万块，分 3 年还。
如果走银行，年利率 5%，用等额本息（每个月还一样多），总利息大概 7800 多，每个月还 3000 出头。
要是选汽车金融公司，说年利率 3%，但要收 2000 块手续费，那总利息就是 10 万 ×3%×3=9000，加上手续费 2000，一共 11000，反而比银行多。所以看利率的时候，得把手续费、GPS 费这些都算进去。
还款方式也影响实际利息。等额本金（每个月还的本金一样，利息越来越少）比等额本息总利息少一点，但前期还款压力大。比如贷 10 万 3 年，等额本金首月要还 3500 多，最后一个月只还 2700 多；等额本息每个月都是 3000 出头，适合收入稳定的朋友。
有朋友问，我想提前还款，利息能少吗？大部分银行是可以的，还满 1 年后提前还，可能不收违约金，剩下的利息就不用给了；但汽车金融公司可能会收剩余本金 1% 到 3% 的违约金，这点签合同前一定要问清楚。
► 没算清利息就贷款，会有啥麻烦？这些坑得避开！
最常见的坑，就是 “低利率” 幌子。比如有的地方说 “零利率”，但要收高额手续费，或者强制买高价保险，算下来比正常贷款还贵。小编之前碰到个用户，本来想贷 15 万 3 年，4S 店说 “零利率”，结果手续费收了 5000，保险比外面贵 2000，3 年下来多花 7000，还不如选个 5% 利率的银行贷款。
还有人没看清还款期限，比如本来想贷 3 年，结果签成了 5 年。虽然每个月还的少，但总利息多了不少。10 万块贷 3 年，5% 利率总利息 7800；贷 5 年，利率可能 6%，总利息就 15000 多，差了快一倍。
逾期还款的麻烦也得提一句。要是忘了还款，不仅要交罚息（一般是正常利率的 1.5 倍），还会影响征信。有个朋友晚还了 3 天，罚息多交了 50 多块，征信上还留了记录，后来办信用卡都受影响。
► 想拿到低利息，这几步能帮到你！
首先，提高首付比例。首付越多，贷款金额越少，利息自然少。首付 50% 比首付 30%，同样贷 3 年，10 万的车能少还 2000 多利息。而且首付高，银行觉得你还款能力强，可能给的利率也低些。
其次，养好个人征信。贷款前半年别乱查征信，信用卡别逾期，网贷别碰太多。小编有个客户，因为之前借了好几笔网贷没还清，银行直接把利率从 5% 提到了 6.5%。
然后，多对比几家渠道。别只听 4S 店推荐的，自己去银行问问，或者正规的汽车金融平台查查。同样贷 20 万 3 年，有的银行 5.2%，有的 5.8%，差 0.6%，总利息就差 3600 块。
还有，选对贷款期限。如果手里资金周转灵活，尽量选短期限，比如 2 年或 3 年，利率低；要是还款压力大，最多别超过 5 年，不然利息太高不划算。
► 常见利息问题，一次性说清楚！
有人问，“我贷 15 万，年利率 5%，是不是每年还 7500 利息？” 不是这样的。因为每个月都在还本金，本金越来越少，利息也会跟着少。第一年还的利息多，最后一年少。15 万 3 年 5%，总利息大概 11500，不是 7500×3=22500。
还有朋友纠结 “厂家金融和银行哪个好？” 厂家金融有时候有贴息活动，比如买某款车，利率 3%，比银行低；但要是没活动，可能比银行高。银行呢，手续可能麻烦点，要提供收入证明、房产证这些，但利率透明，套路少。
另外，新能源汽车贷款有优惠吗？有的，部分银行对新能源车贷款利率会低 0.5% 到 1%，比如正常 5%，新能源车可能 4.5%，还能享受更长的贷款期限，这点买新能源车的朋友可以多留意。
最后小编想说，车贷款利息没有绝对的 “高” 或 “低”，关键是适合自己。算清楚总费用，结合自己的收入和还款能力来选，别被 “低利率” 冲昏头，也别因为怕利息高就不敢贷款。毕竟买车是为了方便生活，要是因为还款压力影响生活质量，就不值当了。希望这篇能帮到正在纠结的你，选到合适的贷款方案！
