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想贷款却不知道银行到底有啥要求？个人去贷和企业去贷，条件能一样吗？材料准备得不对，会不会直接被拒？别急，今天小编就把这些事儿掰扯清楚，不管你是个人想贷点钱周转，还是企业想扩规模，看完这篇心里就能有数了。
个人去银行贷款，到底得满足啥条件？
咱先说说个人贷款，银行对个人的要求，说白了就是看你 “有没有能力还，值不值得信”。
首先是年龄，这是硬杠杠。一般得在 18 到 65 周岁之间，毕竟年纪太小没还款能力，太大了银行也怕有风险。不过有些银行对优质客户会放宽到 70 岁，比如公务员、教师这些职业，可能会松一点。
然后是信用，这太重要了。银行会查你的征信报告，要是有逾期不还、欠税、信用卡套现被查这些记录，麻烦就大了。那征信多少算好？小编觉得，近 2 年逾期次数不超过 6 次，没出现过连续 3 个月不还的情况，基本就算过关。
收入也得稳定。你想啊，银行把钱借给你，总得知道你有来源还吧。上班族得提供近 6 个月的工资流水，每月收入最好是月供的 2 倍以上；自由职业者呢，就得拿近 1 年的银行流水、纳税证明，证明你 “虽然没固定工作，但赚钱能力稳”。
还有贷款用途，不能瞎花。比如你说要买房，就得有购房合同；说要装修，得有装修合同。要是用途写 “炒股”“赌博”，银行肯定直接拒，这是红线。
个人贷款，得准备哪些材料？
材料备不全，跑断腿都白搭。咱列个清单，照着准备准没错：
- 身份证原件和复印件，已婚的话，配偶身份证、结婚证也得带上；
- 收入证明：上班族要劳动合同 + 工资流水，自由职业者带流水 + 纳税记录；
- 用途证明：购房合同、装修协议、购车发票这些，得跟你说的用途对上；
- 要是办抵押贷，抵押物的证明也得有，比如房产证、车辆登记证，还得有评估报告。
企业向银行贷款，银行更看重啥？
企业贷款比个人贷款复杂点，银行得看你这公司 “能不能活下去，赚不赚得到钱”。
首先是经营年限，刚成立的公司想贷款很难。多数银行要求企业得经营满 1 年，有些做中小企业贷的银行，可能放宽到 6 个月，但必须有实际经营场所，能提供租赁合同、水电费单据。
财务状况得说得过去。银行会要近 1-3 年的财务报表，资产负债表、利润表、现金流量表都不能少。要是报表里利润是负的，现金流一直亏，银行肯定不敢借。小编提醒，报表得真实，造假被查，以后再想贷款就难了。
企业信用和法人信用绑在一起。企业征信不能有欠税、违约记录；法人或实际控制人的个人征信也得好，毕竟 “老板靠谱，公司才靠谱”。
贷款用途得跟经营相关。比如 “进原材料”“买设备”“建厂房”，这些都行；要是写 “给老板个人买房”，那就不行，企业贷不能私用。
企业贷款，材料要带哪些？
企业材料多，但缺一不可：
- 基础证件：营业执照（三证合一的那种）、公司章程、法人身份证，经办人要是别人，还得有授权委托书；
- 财务材料：近 1-3 年财务报表、近 6 个月银行流水、纳税证明（能证明你按时交税，经营正规）；
- 用途证明：采购合同、设备报价单、项目计划书，得写清楚钱花在哪，能带来多少收益；
- 担保材料：要是找了担保人，得有担保人身份证、收入证明；要是抵押，抵押物产权证明、评估报告都得有。
个人和企业贷款，核心要求对比表
| 对比项 | 个人贷款 | 企业贷款 |
|---|---|---|
| 核心考察点 | 个人信用、收入稳定性 | 企业经营状况、财务健康度 |
| 年龄 / 年限要求 | 18-65 周岁 | 经营满 1 年（部分 6 个月） |
| 信用关联 | 个人征信 | 企业征信 + 法人个人征信 |
| 收入 / 盈利要求 | 月收入≥月供 2 倍 | 近 1 年有盈利，现金流为正 |
| 用途限制 | 消费、购房等合规用途 | 与经营相关（采购、扩张等） |
申请贷款时，这些问题你可能也想问
问：征信有点小瑕疵，还能贷到款吗？
答：不一定全拒。要是逾期金额小、时间短（比如忘了还几十块，3 天内补上），可以让银行开 “非恶意逾期证明”；实在不行，试试抵押贷，有抵押物的话，银行可能松点。
问：企业刚盈利，能贷到多少钱？
答：一般是近 1 年净利润的 3-5 倍，比如年赚 100 万，可能贷 300-500 万。要是有房产抵押，额度能更高，具体得看银行评估。
问：材料都齐了，多久能批下来？
答：个人信用贷快，资料齐的话 3-5 天可能就批；抵押贷慢点，得评估抵押物，大概 1-2 周。企业贷因为要查的多，通常 2-4 周，复杂的项目可能更久。
最后小编说几句，贷款这事儿，别急着下手。先自查信用，看看自己或企业的情况符不符合；材料准备得越全越真，批得越快；多跑几家银行问问，不同银行政策不一样，有的对小企业友好，有的利率低，货比三家总没错。只要条件够、材料齐，按规矩来，贷款也没那么难。希望这些能帮到你，有不懂的，直接去银行柜台问，工作人员会说得更细。
