名下有房子可以贷款吗，有房贷款利息高不高

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手里攥着房产证，急用钱的时候总会琢磨：这房子能换成现金吗？要是能贷，利息会不会比借亲戚朋友的还高？这俩问题，几乎是所有有房想贷款的人都会犯嘀咕的。今天小编就掰开揉碎了给大家讲，保证听完心里亮堂。
一、名下有房子到底能不能贷款？这 3 种情况最常见
先说结论：大部分时候是能贷的，但不是所有房子都能贷，得看具体情况。

全款买的房子
这种最省心，只要房子产权没纠纷（比如没被查封、没抵押给别人），基本都能贷。小编去年帮邻居王姐办过，她那套全款房刚拿到证半年，去银行申请，一周就批下来了。银行最认这种 “干净” 的房子，因为没有其他债务牵扯。
还在还按揭的房子
按揭房也能贷，就是大家常说的 “二抵”。简单说就是房子已经押给了按揭银行，现在把剩下的价值再贷出来。但有个前提，通常得还满 1 年按揭，有些银行甚至要求还满 2 年。要是刚办的按揭就想二抵，大概率会被拒。
跟别人共有的房子
比如夫妻共有的、和父母共有的，这种也能贷，但必须所有共有人都点头，签字画押一个不能少。之前有个客户没跟老婆商量就去申请，结果面签时老婆不同意，白跑一趟还留了查询记录，太不值当了。

这里插一句，老房子能贷吗？20 年以上的老房子也能贷，就是额度可能低点儿，选择的机构少点儿，但不是完全不能办。
二、有房贷款利息高不高？比这 3 样就知道
利息高低得看跟谁比，直接说 “高” 或 “低” 都不客观。咱们拿常见的贷款类型比一比：

比信用贷款低
信用贷款全靠个人征信，利息普遍在年化 8%-15%；有房作抵押，银行贷款利息大多在 3.8%-6%，就算是贷款公司，也基本能控制在 7%-10%。小编算过一笔账，贷 50 万借 3 年，信用贷款总利息可能要 10 万，有房贷款最多也就 8 万，差不少呢。
比网贷低太多
那些手机上点一点就放款的网贷，看着日息不高，折算成年化可能超过 20%。有房贷款再高，也很少有超过 10% 的（正规机构里），所以急用钱时，有房贷款比网贷划算多了。
不同机构利息差多少？
给大家列个表，一看就明白：

贷款类型	年化利息范围	适合人群
银行一抵（全款房）	3.8%-5%	征信好、不急用钱
银行二抵（按揭房）	4.5%-6%	按揭还满 2 年、征信良好
正规贷款公司一抵	6%-8%	征信一般、想快点放款
正规贷款公司二抵	7%-10%	急用钱、征信有轻微瑕疵

三、利息高低谁说了算？这 4 个因素影响最大
同样是有房贷款，为啥有人利息 4%，有人就得 8%？关键在这几点：

你的征信报告
征信上要是有逾期记录，哪怕只有一次，利息可能就比别人高 0.5%-1%。小编见过一个客户，其他条件都好，就因为两年前有次信用卡忘还了，银行直接把利息从 4.2% 提到了 4.8%。
房子的地段和状态
市中心的房子比郊区的利息低，因为更容易变现；装修好的比毛坯房评估价高，能贷的额度多，相对来说利息压力也小点儿。
贷款期限
贷 1 年和贷 10 年利息不一样，短期贷款利息通常比长期低。比如贷 100 万，1 年期可能 4%，5 年期就可能 4.5%，但月供压力小很多，看个人需求选。
还款方式
等额本金比等额本息总利息少，但前期月供高。以 100 万 10 年为例，等额本息总利息约 27 万，等额本金约 25 万，差 2 万呢。不过收入不稳定的人，还是选等额本息更稳妥。

四、用户真实经历：他们的利息是多少？
张哥（开超市的）：全款房在市区，评估 120 万，去银行贷了 80 万，年化 4.3%，分 5 年还，每月还 15300 多。他说：“比我之前找朋友借的利息低多了，还不用欠人情。”
刘姐（上班族）：按揭房还剩 30 万没还，做了二抵贷了 40 万，贷款公司给的年化 7.5%，分 3 年还，每月还 12800。她觉得：“虽然比银行高，但审批快，3 天就到账了，孩子上学的钱总算凑齐了。”
五、申请前必看：3 个能省利息的小技巧