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咱都知道，在现在这个社会，买房那可是件大事儿。好多人都想着通过贷款来实现自己的买房梦，可贷款买房可不是随随便便就能办成的，得满足一堆条件。今天呢，咱就来唠唠贷款买房到底需要啥条件，还有大家特别关心的，要是征信有逾期，还能不能申请贷款买房。这事儿可太关键了，毕竟房子对于咱们来说，那是生活的保障，是安身立命的地方，谁都不想因为不清楚这些条件，在买房路上碰钉子不是？
贷款买房的基本条件都有啥
- 年龄得达标：要贷款买房，首先年龄得够 18 周岁，这是因为得有完全民事行为能力，能对自己的事儿负责嘛。不过，也不是年龄越大越好，多数银行规定，贷款申请人年龄和贷款期限加起来，不能超过 70 岁，比如说你今年 50 岁了，那贷款期限可能最多就 20 年了。
- 稳定的居住证明很重要：好多银行都要求申请人有本地户籍，或者能给出长期稳定居住的证明。为啥呢？银行得确定你在当地生活稳定，不会说突然就跑没影了，影响贷款的偿还。像提供居住证、租房合同这些，都能证明你在当地有稳定的居住地方。
- 收入稳定是关键：这一点真的特别重要！银行得保证你有能力按时还贷款本息呀。所以申请人得提供稳定的收入证明，工资流水、纳税记录这些都可以。一般来讲，收入得是每月还款额的两倍左右，银行才放心把钱借给你。举个例子，要是你每月要还房贷 3000 元，那你的月收入最好在 6000 元以上，这样银行才觉得你有能力还这笔贷款。
- 得有良好的信用记录：个人征信报告可不能有严重的逾期记录或者不良信用历史。现在这社会，个人信用越来越重要了，银行审批贷款的时候，会仔细查看你的征信报告，从里面判断你的信用状况。要是你以前有过拖欠贷款、信用卡逾期还款这些不良行为，银行就会担心你还不上房贷，很可能就拒绝你的贷款申请了。
那公积金贷款买房又有啥条件
- 公积金缴存得达标：想用公积金贷款买房，一般得连续足额缴存住房公积金 6 个月（含）以上，而且贷款的时候，公积金得处于正常缴存状态。这是为了保证你在公积金系统里是正常活跃的，有长期稳定的缴存记录。比如说你最近换工作了，中间公积金断缴了，那就不符合这个条件了，得重新连续缴存 6 个月才行。
- 年龄有范围：和商业贷款类似，公积金贷款也要求申请人得是具有完全民事行为能力的人，年龄一般在 18 周岁（含）到法定退休年龄期间。男性一般是未满 60 周岁，女性未满 55 周岁。不过按国家规定可延长退休年龄的，退休年龄就从其规定。
- 有还款能力且信用良好：和商业贷款一样，得具备偿还贷款本息的能力，同时本人及配偶个人信用记录得良好。这一点不管是公积金贷款还是商业贷款，都是很重要的考量因素。毕竟公积金中心或者银行都不想把钱借给没有还款能力或者信用不好的人。
- 有符合规定的购房相关文件：得有符合法律规定的购房合同、协议或其他批准文件，而且得按规定支付首期房款，一般是 20%（含）以上首付款。这就是说，你得先有个合法的购房行为，并且自己得先拿出一部分钱来付首付，剩下的才能申请公积金贷款。
征信有逾期，还能申请贷款买房吗
这可是大家最关心的问题了。要是征信有逾期记录，确实会对贷款买房产生影响，但也不是说绝对就不能申请了。
- 逾期情况不同，影响不同：要是逾期情况比较严重，像出现 “连三累六”，就是借款人在连续三个月内出现逾期未还款的情况，或者在过去六个月内总共逾期了六次或更多，这种情况一般就被视为征信较差了，逾期记录越多，征信状况越差，银行拒贷的可能性也就越大。不过话说回来，要是逾期情况比较轻微，比如说偶尔一次忘记还信用卡，而且逾期时间不长，金额也不大，或许还有机会申请贷款，当然，这也不是绝对的，不同银行有不同的政策。
- 不同银行的政策有差异：各个银行对于征信逾期的容忍度不太一样。有些银行可能对征信要求比较严格，只要看到有逾期记录，不管轻重，可能都会比较谨慎，甚至直接拒绝贷款申请。但也有些银行相对宽松一些，会综合考虑你的其他情况，比如收入稳定性、资产状况等。要是你的收入特别高，资产也比较雄厚，即使征信有一些小逾期，银行可能也会考虑给你贷款。但具体机制待进一步研究，毕竟不同银行内部的审批流程和标准都不太一样。
- 可以尝试补救：要是发现自己征信有逾期，也别慌。可以先看看逾期是不是自己的原因造成的，如果是因为一些特殊情况，比如生病住院导致忘记还款，你可以向银行说明情况，尝试开具 “非恶意逾期证明”。另外，从现在开始，保持良好的信用习惯，按时还款，用新的良好记录慢慢覆盖掉以前的逾期记录，时间长了，征信状况可能就会有所改善，之后再尝试申请贷款，或许就有机会了。
总之呢，贷款买房条件不少，征信有逾期也不是完全没希望。大家在打算贷款买房之前，一定要提前了解清楚这些情况，提前做好准备。要是征信有问题，也别灰心，想办法去补救。希望大家都能顺顺利利实现自己的买房梦想，拥有一个温馨的家。
