做生意资金周转，贷款合适吗？

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做生意的朋友，是不是都遇到过这样的情况：货卖得正好，想再进一批货，可钱被压在库存里，周转不开？这时候，贷款的念头，是不是就冒出来了？有人说贷款是救命钱，有人说贷款是催命符，到底做生意资金周转，贷款合适吗？今天小编就来跟大家好好唠唠，结合一些实际案例，咱们一起把这事掰扯清楚。

先说说：啥时候，做生意周转贷款才合适？

咱做生意的，资金就像血液，断了可不行。但贷款这东西，不是随便就能碰的，得看情况。

1. 旺季来临前，需要备货的时候

开服装店的张姐，去年就遇到过这事儿。每年中秋到春节，是她店里的旺季，得提前囤一批羽绒服、毛衣。可上半年刚扩了店面，手里的钱不够。她算了笔账：进 10 万块的货，旺季能赚 5 万，去掉贷款利息 5000，还能剩 4 万多。最后她贷了 10 万，果然旺季一过，不仅还了钱，还多赚了不少。
这种时候贷款，就像给庄稼浇水，赶上好时候，能有好收成。

2. 临时接到大订单，资金跟不上

做家具加工的老王，前阵子接了个酒店的订单，要做 50 套客房家具，预付款只给了 30%，材料费就得先垫 20 万。他自己手里只有 10 万，这时候不接吧，错过这单可能丢了长期合作；接了吧，钱不够。最后他贷了 15 万，订单完成后，不仅收回了成本，还跟酒店签了长期供货协议。
这种 “有把握的急单”，贷款就是帮你抓住机会。

3. 店面升级、设备更新，能提高效率的

开餐馆的李哥，原来的厨房设备太旧，出餐慢，顾客总催。他想换套新设备，要 8 万，换了之后出餐速度能快一倍，翻台率上去了，每天能多赚 2000。他贷了 8 万，三个月就把利息赚回来了，现在店里生意比以前好太多。
这种能 “提高赚钱能力” 的贷款，值！

那哪些情况，贷款反而会坑了你的生意？

不是所有周转困难，都该用贷款解决，有些时候，贷了可能更麻烦。

1. 生意还没稳定，纯靠贷款 “撑着”

刚开奶茶店的小赵，开业三个月，每天流水才几百块，连房租都不够。他觉得是宣传不到位，想贷款 5 万做推广。结果呢？推广没见效果，贷款还得还，最后撑了半年还是关了店，还欠了一屁股债。
如果你的生意还没找到赚钱的门道，贷款只会让你欠得更多。

2. 用贷款还旧债，拆东墙补西墙

做建材批发的周老板，之前欠了供应商 10 万，催得紧，他就去借了网贷还上。可网贷利息高，还了 3 个月，本金没少多少，利息倒滚了 2 万。最后旧债没清，又添新债，差点把店抵出去。
这种 “以贷养贷”，就像抱薪救火，越烧越旺。

3. 利息太高，赚的钱还不够还利息

有些朋友急用钱，看到 “当天放款” 就贷了，没算利息。比如借 10 万，一年利息要 3 万，可生意一年下来纯利才 2 万，这不是白干吗？
贷款前，一定要算清楚：利息多少？每月还多少？赚的钱够不够还？

不同贷款方式，适合啥样的生意？（表格对比）

贷款方式	优点	缺点	适合的生意
银行贷款	利息低（一般年化 4%-6%）、额度高	审批慢（可能要 1-2 周）、要求严（要营业执照、流水）	经营 1 年以上，有稳定流水的生意
网贷平台	审批快（当天到账）、手续简单	利息高（年化可能 15%-24%）、额度低（一般 5 万以内）	急需小钱周转，几天就能还上的
小额贷款公司	比银行灵活，比网贷利息低	额度中等（10-50 万）、可能有手续费	没达到银行要求，但需要中等额度的

来看看过来人的经验（真实用户分享）

@开超市的王哥：“我上次进中秋礼盒，差 8 万块，银行贷的，审批用了 10 天，利息 4.5%。虽然慢了点，但利息低啊，卖完礼盒就还上了，挺值。”
@做电商的李姐：“有次平台大促，要囤货，急用钱，找的网贷，5 万当天到账。但利息确实高，用了 20 天，利息花了 800 多。下次能提前准备，肯定不找网贷了。”
@开汽修店的赵师傅：“之前想换台举升机，问了小额贷款公司，贷 15 万，利息 8%，还收了 1% 手续费。不过审批只要 3 天，换了设备后，修车效率高了，也算值。”