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你是不是也遇到过这种情况：申请了贷款，却不知道进度怎么样了；想看看自己能贷多少额度，又怕乱查影响征信；甚至连自己之前有哪些贷款记录都记不清了？别慌，今天就来好好聊聊 “贷款怎么查” 这事儿，不管是进度、额度还是记录，保证让你一次性搞明白，新手小白也能轻松上手。
先说说为啥查贷款这事儿这么重要。你想啊，知道进度能心里有底，不用天天瞎猜；清楚额度能合理规划，不至于急用钱的时候手忙脚乱；了解记录更是能避免逾期或者被人冒用身份贷款，那可都是大事儿。
一、贷款进度怎么查？这几个渠道超好用！
申请贷款后，最让人着急的就是进度了。其实查起来很简单，主要有这么几个方法：
- 贷款机构官网或 APP
这应该是最直接的了。你申请哪个机构的贷款，就去它家官网或者 APP 上找 “我的贷款”“申请进度” 之类的入口，输入身份证号、手机号验证码登录，一般就能看到实时进度。
我之前帮朋友查过某银行的贷款进度，登录 APP 后不到 30 秒就找到了，特别方便。不过要注意，有些小贷公司的 APP 可能不太稳定，多刷新几次试试。 - 客服电话
要是觉得线上操作麻烦，打客服电话也行。准备好你的身份证号、贷款申请号，客服会帮你查询。缺点就是可能要等人工，高峰期得排队。
这里有个小技巧：打客服电话时，尽量避开早上 9 点和下午 3 点左右，这时候咨询的人最多，等的时间长。 - 线下网点
如果你申请的是银行贷款，去线下网点找客户经理查也可以。带上身份证，客户经理能帮你查得明明白白，还能顺便问问有没有啥需要补充的材料。
不过现在线上这么方便，除非你刚好在网点附近，不然没必要专门跑一趟。
自问自答一下：查进度的时候需要注意啥？当然是保护好个人信息啦，登录账号和密码别随便告诉别人，尤其是在公共网络环境下，小心被人盯上。
二、贷款额度怎么查？别乱查，小心影响征信！
查额度这事儿可得谨慎，有些查询是会在征信上留下记录的，查多了可能会让银行觉得你很缺钱，影响后续贷款审批。那怎么查才靠谱呢？
- 贷款机构预审额度
很多银行和正规贷款平台都有 “预审额度” 服务，不用查征信，输入基本信息就能大概知道能贷多少。比如某支付宝上的贷款产品，点一下 “查看额度”，填个工作信息，很快就出结果了，还不影响征信。 - 银行柜台查询
如果你想申请某家银行的贷款，去柜台让客户经理帮你评估一下额度。这种方式比较准确，而且客户经理还能根据你的情况给你推荐合适的贷款产品。
我个人觉得，这种方式虽然麻烦点，但对于第一次贷款的人来说很有用，能搞清楚自己的资质到底怎么样。 - 注意 “硬查询” 和 “软查询”
“硬查询” 就是会影响征信的查询，比如银行审批贷款时的查询；“软查询” 则不会，比如你自己查征信、机构预审额度。所以查额度的时候，先问清楚是哪种查询，别傻乎乎地乱点。
自问自答：为啥查额度会影响征信？因为频繁的硬查询会让金融机构觉得你近期资金紧张，还款能力可能有问题，自然就不太愿意放款给你了。
三、贷款记录怎么查？个人征信报告是关键！
贷款记录关系到你的信用，一定要定期查一查，看看有没有逾期，有没有被人冒用身份贷款。主要有这几个查询渠道：
- 央行征信中心官网
这是最权威的渠道。登录官网，注册账号后申请查询，第二天会收到查询码，凭码就能查看电子版征信报告，里面详细记录了你的所有贷款信息，包括还款情况、逾期记录等。
建议每年至少查 1 - 2 次，了解自己的信用状况。我每年都会查一次，心里踏实。 - 央行征信中心线下网点
带上身份证，去当地的央行征信中心网点，自助查询机上刷身份证就能打印征信报告，很方便。有些银行网点也有自助查询机，你可以提前查一下附近的网点。 - 部分银行 APP
现在有些大型银行的 APP 也能查询征信报告了，比如招商银行、中国银行等。在 APP 上搜索 “征信查询”，按照提示操作就行，不过不是所有银行都有这个功能，得看运气啦。
自问自答：征信报告上的信息有误怎么办？别慌，先联系贷款机构让他们核实修改，要是机构不配合，直接向央行征信中心提出异议申请，他们会帮你处理的。
四、避坑技巧：查贷款时这些事儿一定要注意！
- 别在非正规平台查
有些小网站、小 APP 打着 “免费查贷款” 的旗号，其实是想套取你的个人信息，甚至可能让你陷入高利贷陷阱。一定要在正规机构的官方渠道查询。 - 别频繁查额度
前面说了，硬查询多了影响征信，所以别没事就去查额度，确定需要贷款了再查也不迟。 - 查完记录要核对
查贷款记录的时候，仔细核对每一笔贷款的金额、还款时间，看看有没有陌生的贷款记录，一旦发现不对劲，赶紧联系相关机构核实。 - 保护好查询凭证
查询后的截图、报告等凭证别随便删，也别乱扔，里面有你的个人信息，万一被别人捡到就麻烦了。
总的来说，查贷款进度、额度、记录都有不少门道，选对渠道很重要，保护好个人信息和征信更重要。希望今天说的这些能帮到你，以后再遇到 “贷款怎么查” 的问题，就不会手忙脚乱了。要是你还有啥不清楚的，欢迎在评论区问我，我看到了会尽量回复的。
