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想知道 2019 年银行贷款利率和房贷利率到底是多少不？我猜啊，不少刚接触贷款的朋友，对这些数字可能一头雾水，毕竟隔了好几年，细节早就记不清了。没事，今天我就掰开揉碎了给你讲讲，保证你听完就明白，咱用大白话聊，不整那些弯弯绕。
一、先搞懂 2019 年的贷款基准利率，这是基础哦
咱说贷款利率，得先从基准利率说起，不然后面的都不好理解。你知道不，2019 年中国人民银行公布的贷款基准利率，就像是个 “参考线”，各大银行的利率基本都围着它转。
具体数字我记得还挺清楚的：
- 一年以内（含一年）的短期贷款，基准利率是 4.35%；
- 一到五年（含五年）的中期贷款，基准利率 4.75%；
- 五年以上的长期贷款，基准利率 4.90%。
哎，这里可能有人会问了，这基准利率有啥用啊？说白了，银行放贷的时候，不会完全按这个数来，会根据情况上下浮动。比如你去贷款，银行看你征信好、还款能力强，可能就少涨点；要是资质一般，可能就多涨点。这就跟买东西讨价还价似的，不过幅度一般不会太夸张。
我个人觉得啊，2019 年这个基准利率设置还挺合理的，短期、中期、长期分的清清楚楚，银行有调整空间，借款人也有个参考，不至于两眼一抹黑。
二、2019 年房贷利率，首套和二套差不少呢
房贷利率应该是大家最关心的吧？毕竟买房是大事，利率多一点少一点，几十年下来差的钱可不少。2019 年的房贷利率，主要看是首套房还是二套房，不同银行也不太一样。
先说说首套房，当时大部分银行都是在基准利率（4.90%）基础上上浮，幅度大概在 10%-20%。我给你举几个例子：
- 工商银行：首套房利率一般上浮 10%-15%，也就是 5.39%-5.64% 左右；
- 建设银行：差不多也是上浮 10%-15%，跟工行基本持平；
- 农业银行：稍微保守点，多数时候上浮 10%-20%，个别情况可能更高点；
- 招商银行：对优质客户挺友好，有的能做到上浮 10%，资质一般的可能到 15%。
那二套房呢？利率肯定比首套高，毕竟政策要控制炒房嘛。当时二套房利率普遍在基准利率基础上上浮 20%-30%，比如：
- 中国银行：二套房利率上浮 20%-25%，也就是 5.88%-6.13%；
- 交通银行：上浮 25%-30%，算下来 6.13%-6.37%。
我身边有个朋友，2019 年买首套房，在工行贷了 100 万，利率上浮 15%，也就是 5.64%，贷 30 年，每个月还 5793 块。他当时还挺满意，说比前两年低了点，压力小了不少。你看，具体利率真得看银行和个人情况。
为啥首套和二套利率差这么多？其实就是为了保障刚需买房，同时抑制投资性购房，这政策方向还是挺明确的。
三、除了房贷，2019 年其他贷款利率也得提提
除了房贷，像经营贷、消费贷这些，2019 年的利率也有说道。
经营贷主要是给做生意的人用的，利率一般在基准利率基础上上浮 20%-50%。比如有个开小超市的老板，2019 年在农商行贷了 50 万经营贷，期限 3 年，利率是基准利率（4.75%）上浮 30%，也就是 6.18%，他说这利率能接受，比民间借贷低多了。
消费贷就更灵活了，比如用来装修、旅游啥的，期限一般 1-5 年，利率浮动更大，有的银行上浮 10%-30%，有的资质差点的可能到 50%。我表姐 2019 年装修房子，在招行贷了 20 万消费贷，因为她征信好，利率只上浮 15%，4.75%×1.15=5.46%，贷 5 年，每个月还 3900 多，她说挺划算的。
有人可能会问，消费贷利率为啥浮动这么大？我觉得啊，消费贷风险比房贷高，毕竟没有房产抵押，银行肯定得根据借款人情况多调调，正常现象。
四、2019 年利率会受哪些因素影响？新手得知道
你以为利率就固定在那吗？不是哦，2019 年的时候，影响利率的因素可不少。
- 个人征信：这太重要了！征信上有逾期记录，银行肯定会提高利率，甚至直接拒贷。我表哥 2019 年想贷款，就因为以前有过几次信用卡逾期，利率比别人高了 5 个百分点，后悔死了。
- 贷款期限：期限越长，利率一般越高。比如同样是房贷，贷 20 年和 30 年，30 年的利率可能会稍微高一点，不过差别不大。
- 银行政策：不同银行资金情况不一样，政策松的时候利率就低些，紧的时候就高些。2019 年下半年，有的中小银行拉存款不容易，贷款利率就比国有大行高一点，吸引存款嘛。
- 抵押担保：有抵押的贷款，比如房贷（有房产抵押），利率比无抵押的消费贷低，这很好理解，有东西押着，银行风险小。
所以啊，2019 年想拿到低利率，就得把征信养好，选对银行，能提供抵押的尽量提供，错不了。
五、2019 年查利率的小技巧，新手可以学学
那时候想知道具体利率，其实方法挺多的，我给你说说：
- 直接去银行网点：最直接的办法，找个客户经理，把你的情况一说，他会给你算个大概。我爸妈 2019 年想贷款买房，就跑了三家银行网点，每家说法都记下来，最后选了个最合适的。
- 打银行客服电话：懒得跑的话，打个电话也行。记得要问清楚 “首套房利率现在上浮多少”“需要啥材料”，别漏了关键信息。
- 看银行官网：大银行官网都会更新利率信息，虽然是大致范围，但能做个参考。不过官网信息可能更新慢点，最好还是打电话确认下。
我个人觉得，跑网点虽然麻烦点，但能跟客户经理面对面聊，有啥疑问当场解决，比打电话靠谱，尤其对新手来说。
讲了这么多，其实 2019 年的贷款利率整体还算平稳，不像有的年份大起大落。对刚需买房的人来说，当时的利率水平不算高，只要资质过得去，都能拿到还行的利率。我总觉得，不管哪年，贷款这事儿都得提前做功课，多问几家银行，对比对比，才能不吃亏。你要是 2019 年贷过款，不妨回想下当时的利率，是不是跟我讲的差不多？
