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打算贷款买车的你，是不是一想到算月供就头大？看着销售给的报价单，一堆数字绕来绕去，根本不知道怎么来的？别担心，今天小编就把车子贷款月供的计算方法拆解开，再配上实例一步步演示，保证就算是小白，看完也能自己算明白。
一、先搞懂这几个关键概念，不然怎么算都白搭
要算月供，得先知道几个核心词的意思，不然公式摆在面前也用不明白。
什么是贷款本金？就是你买车时向银行或贷款机构借的钱。比如车价 15 万，你首付 5 万，那贷款本金就是 10 万。
贷款利率是啥？就是借钱要付的利息比例，一般按年算，叫年利率。现在车贷利率通常在 3% 到 6% 之间，具体多少要看你的资质、贷款机构和贷款期限。
贷款期限呢？就是你打算多久把钱还完，车贷一般是 1 到 5 年，也就是 12 到 60 个月。
还款方式有哪些？目前最常见的是等额本息和等额本金，这两种算法不一样，月供也差不少，后面会详细说。
是不是觉得这些概念还行，不算太难？那咱们接着往下看具体怎么算。
二、等额本息月供怎么算？步骤 + 实例，一步都不落下
等额本息是指每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前期利息多本金少，后期慢慢反过来。
计算步骤拆解：
- 把年利率转换成月利率：月利率 = 年利率 ÷ 12
- 算出还款总月数：总月数 = 贷款年限 × 12
- 套用公式：月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 总月数 ÷ [(1 + 月利率)^ 总月数 - 1]
看着公式有点复杂？别急，咱们拿个例子来算。
实例演示：
假设贷款本金 10 万元，年利率 4.5%，贷款 3 年（36 个月）。
第一步：月利率 = 4.5% ÷ 12 = 0.375%
第二步：总月数 = 3 × 12 = 36
第三步：代入公式，月供 = 100000 × 0.375% × (1 + 0.375%)^36 ÷ [(1 + 0.375%)^36 - 1]
算出来月供大概是 3019.20 元。
有朋友可能会问，这个公式里的 (1 + 月利率)^ 总月数怎么算啊？其实不用手动算，用计算器的幂运算功能就行，或者直接用网上的贷款计算器，输入数字就能出结果。
三、等额本金月供怎么算？同样步骤 + 实例，对比着看更清楚
等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以月供会越来越少。
计算步骤拆解：
- 算出每月应还本金：每月本金 = 贷款本金 ÷ 总月数
- 第一个月利息 = 贷款本金 × 月利率
- 第一个月月供 = 每月本金 + 第一个月利息
- 第二个月利息 = (贷款本金 - 已还本金) × 月利率
- 第二个月月供 = 每月本金 + 第二个月利息，以此类推
还是用上面的例子来演示，贷款本金 10 万元，年利率 4.5%，贷款 3 年（36 个月）。
实例演示：
每月本金 = 100000 ÷ 36 ≈ 2777.78 元
第一个月利息 = 100000 × 0.375% = 375 元，第一个月月供 = 2777.78 + 375 = 3152.78 元
第二个月利息 = (100000 - 2777.78) × 0.375% ≈ 365.63 元，第二个月月供 = 2777.78 + 365.63 ≈ 3143.41 元
第三个月利息 = (100000 - 2777.78×2) × 0.375% ≈ 356.25 元，第三个月月供 = 2777.78 + 356.25 ≈ 3134.03 元
可以看出，等额本金的月供每个月都在减少，最后一个月的月供大概是 2787.50 元。
四、两种还款方式对比，哪个更适合你？
为了让大家更直观地看出两者的区别，小编做了个表格：
| 还款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 总利息 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 3019.20 元 | 3019.20 元 | 8691.20 元 | 收入稳定，不想月供有变化的人 |
| 等额本金 | 3152.78 元 | 2787.50 元 | 8437.50 元 | 前期收入较高，能承受月供递减的人 |
从表格里能看出，等额本金总利息更少，但前期月供压力大；等额本息月供稳定，总利息稍多一点。小编觉得，如果你现在收入不错，以后可能会有变动，选等额本金更划算；如果收入比较固定，怕麻烦，等额本息更合适。
五、实际算月供时，这些因素也得考虑进去
是不是觉得知道这两种算法就够了？其实不然，实际贷款时，还有些情况会影响月供。
比如有的 4S 店会有贴息活动，可能前两年利率很低，甚至免息，这种情况下，月供就会少很多。但要注意，这种活动可能会要求你首付比例较高，或者必须在店里买保险之类的。
还有，如果贷款期限不一样，月供也会差很多。同样贷 10 万，年利率 4.5%，贷 1 年的话，等额本息月供大概 8530.20 元；贷 5 年的话，月供大概 1864.30 元。所以大家要根据自己的还款能力，选择合适的贷款期限。
有位网友分享说：“我当时贷款买车，本来想贷 3 年，后来算了算，贷 5 年每月能少还不少，压力小很多，就选了 5 年。虽然总利息多了点，但对我来说更合适。” 这说明选对贷款期限很重要。
六、自己算月供的小工具，方便又准确
不想手动算的朋友，也可以用一些工具来算。比如很多银行的官网都有贷款计算器，输入贷款金额、利率、期限和还款方式，就能直接得出月供。还有一些第三方平台的计算器也很好用，小编试过几个，都挺准确的。
不过用计算器的时候，要注意输入的利率是年利率还是月利率，别输错了，不然算出来的结果就差远了。
七、总结一下，算车子贷款月供其实很简单
其实车子贷款月供的计算方法，说难也不难，只要搞懂等额本息和等额本金的计算公式，再结合自己的贷款情况，一步步算，或者用计算器辅助，很容易就能算明白。
小编建议大家在贷款买车前，多算几种方案，比如不同的贷款期限、不同的还款方式，对比一下哪种更适合自己。也可以多问几家贷款机构，看看利率有没有差别，毕竟利率差一点，总利息可能就差好几千呢。
希望这篇文章能帮到打算贷款买车的朋友们，让你们在算月供的时候不再犯迷糊，能明明白白地买车，安安心心地还款。
