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想给老房子换个新模样，手里的钱又不太够？听说公积金能办装修贷款，可具体要啥条件呢？是不是只要有公积金就能申请？别着急，今天就把这些要求一条条理清楚，看完你就全明白了。
一、申请人得满足这些基本条件
首先得确认，你是不是符合申请的 “入门标准”。这就跟咱们去电影院看电影，得先有票才行一个道理。
那缴存时间有啥要求？大部分城市都规定，得连续缴存公积金 6 个月以上，像深圳、成都这些地方，就得满 12 个月。中间断过的话，补缴算不算数？有的城市认，比如郑州允许 3 个月内的补缴；有的就不认，像天津，断了就得重新算缴存时间。所以啊，缴存记录最好别断，不然影响可不小。
年龄方面呢？得是 18 岁到 65 岁之间，毕竟贷款得还好几年，年龄太大的话，还款能力可能会受影响。不过也有例外，有的城市对退休人员放宽了要求，只要有稳定收入来源，也能申请，具体得问当地政策。
信用记录这块，太关键了。要是征信报告上有逾期，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就没戏了。有位网友分享说，他之前因为忘了还信用卡，逾期了两次，结果申请被拒，后悔得不行。所以啊，平时一定要管好自己的信用。
二、装修的房子也有 “身份要求”
不是随便一套房子装修，都能用公积金贷款的，房子也得符合条件才行。
必须是自己的房子吗？对，得是产权归申请人所有的自有住房，还得有房产证或者购房合同。租来的房子肯定不行，就算你装得再豪华，也不能用公积金贷款。
那二手房能申请吗？可以，但得是已经办了过户手续，产权明确的房子。刚买的毛坯房想装修，也没问题，只要有购房合同就行。
商业用房能申请吗？不行，像商铺、写字楼这些，哪怕你想改成住宅，也不符合条件。而且装修必须是为了自己住，想装修了出租赚钱，那也申请不了。
三、贷款额度和期限，各地差得有点大
能贷多少钱，能贷多久，这也是大家关心的重点。不同城市的规定，差别还真不小。
先说说额度。一般是根据公积金账户余额来算，有的地方是余额的 10 倍，有的是 20 倍。比如账户里有 8 万，在 10 倍的城市能贷 80 万，在 20 倍的城市就能贷 160 万。但每个城市都有最高限额，给大家列个表看看：
| 城市 | 个人最高额度（万元） | 夫妻双方最高额度（万元） |
|---|---|---|
| 北京 | 80 | 120 |
| 上海 | 60 | 100 |
| 广州 | 50 | 80 |
| 成都 | 50 | 90 |
贷款期限呢？一般最长是 10 年，有的城市能到 15 年，比如杭州。大家可以根据自己的情况选，期限长，每月还款压力小，但总利息多；期限短，总利息少，可每月要还的钱就多。
有朋友问，要是额度不够怎么办？可以试试组合贷款，就是公积金贷款加商业贷款，不过利率会比纯公积金贷款高一点。
四、申请材料得备齐，少一样都不行
准备材料这步，千万别马虎，少一样都可能耽误事。
身份证肯定得有，原件和复印件都得带。已婚的要带结婚证，离婚的可能得带离婚证。房产证或者购房合同也不能少，得证明房子是你的。
公积金缴存证明，这个可以去公积金中心打印，现在很多城市网上就能打，很方便。装修合同也得有，得写清楚装修的范围、工期、费用这些，最好是和正规装修公司签的，自己找的施工队，可能得额外提供一些证明。
收入证明也很重要，一般是近 6 个月的工资流水，得能证明你有还款能力。自由职业者没有固定工资流水咋办？有的城市可以用银行存款、理财收益证明，具体得问当地公积金中心。
五、办理流程其实不复杂，跟着步骤走就行
很多人觉得申请贷款流程肯定很麻烦，其实不然，只要按步骤来，还是挺顺利的。
第一步，先去公积金中心或者合作银行拿申请表，填好后把材料交上去。现在有些城市支持网上申请，不用跑现场，更方便了。
第二步，等待审核。公积金中心会审核你的材料，还可能派人去房子现场看看，确认确实需要装修。这个过程一般要 10-15 个工作日，有的城市快，一周就有结果。
第三步，审核通过后，签贷款合同，同时办房产抵押手续。这步很重要，得把房子抵押给银行，这样银行才放心放款。
第四步，抵押手续办好后，银行就会放款了。不过这钱不会打到你的卡上，而是直接打到装修公司账户，防止挪用。
有位网友说，他申请的时候，因为装修合同没写清楚施工范围，被打回来补材料，耽误了好几天。所以啊，材料一定要仔细准备。
六、这些常见问题，你可能也想问
申请的时候，肯定会遇到各种疑问，来看看大家常问的。
异地缴存的公积金能在本地申请吗？现在很多城市都支持异地贷款了，比如长三角的一些城市，只要符合当地条件就能申请。但具体哪些城市支持，得提前查清楚。
公积金账户余额少，能贷的钱会不会很少？有可能，因为很多地方是按余额的倍数算额度的。这时候可以考虑提高首付比例，或者增加还款期限，减轻压力。
贷款下来后，能提前还款吗？大部分银行是允许的，有的满一年就能提前还，还不用交违约金，具体看合同约定。
七、小编的一些小建议
办这种事，提前做好准备总没错，给大家提几点建议。
首先，申请前一定要打电话问当地公积金中心，每个城市政策不一样，别自己想当然。比如有的城市对装修面积有要求，低于 50 平米不让申请，提前问清楚能少跑冤枉路。
其次，材料要准备齐全，最好列个清单，一样一样核对。复印件要清晰，不然可能被退回重印。
最后，还款一定要按时，千万别逾期，影响了征信就不好了。可以设置自动还款，省得忘了。
总之，用公积金办装修贷款，确实能帮咱们减轻负担。只要符合条件，按流程走，其实不麻烦。希望这篇文章能帮到你，有其他问题，欢迎留言讨论。
