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急着用钱想申请大额贷款，却不知道该满足啥条件？提交了好几次申请都被拒，问题到底出在哪儿？别慌，今天就来好好聊聊大额贷款的申请门道，看完这篇，你就能心里有数了。
一、先搞清楚，大额贷款的门槛到底高不高？
其实吧，大额贷款的门槛说高也高，说不高也不高。关键在于你是否符合贷款机构的核心要求。有人可能会问，为啥同样是申请大额贷款，别人能过自己却被拒？这就像去超市买东西，人家得看你带的钱够不够，贷款机构也得看你有没有能力还钱。
二、申请大额贷款，必须满足的核心条件
不管你找银行还是其他贷款机构，这几个条件几乎是通用的，缺一不可。
年龄得在规定范围内，通常是 18 到 65 周岁。为啥有这要求？因为 18 岁以下还没成年，法律上不具备完全民事行为能力；65 岁以上呢，收入来源可能不稳定，还款风险会比较高。当然，有些机构可能会把上限放宽到 70 岁，但这种情况不多。
征信报告得 “干净”。啥叫干净？就是没有严重逾期，比如连续 3 个月以上不还钱，或者两年内逾期次数超过 6 次。要是征信上有这些记录，申请大额贷款基本会被直接拒绝。那偶尔一次逾期影响大吗？如果逾期时间短、金额小，而且很快就还上了，影响通常不大，但最好还是别出现。
得有稳定的还款来源。上班族要能提供工资流水，最好是连续 6 个月以上的，每个月收入越高、越稳定越好；做生意的要提供营业执照、经营流水，证明生意在正常运转，能赚到钱。要是没有稳定收入，贷款机构肯定不敢把大额资金借给你。
负债率不能太高。简单说，就是你每个月要还的钱，不能超过月收入的 50%。比如你每个月赚 1 万块，已经有 6000 块要还其他贷款，那负债率就到 60% 了，这种情况申请大额贷款很难通过。
三、不同类型的大额贷款，还有哪些额外要求？
大额贷款主要有信用贷款、抵押贷款、担保贷款三种，它们的额外要求各不相同。
信用贷款不用抵押任何东西，全靠个人信用。但正因为这样，它对征信和收入的要求更严。一般来说，公务员、国企员工、世界 500 强企业员工这些 “优质客户” 更容易申请到，额度也可能更高。普通人能申请吗？也能，但额度可能比较低，而且得征信特别好、收入非常稳定。
抵押贷款需要把房子、车子等资产抵押给贷款机构。这种贷款额度通常比较高，因为有抵押物做保障，贷款机构风险小。但你得保证抵押物是自己的，产权清晰，没有纠纷。比如用房子抵押，得有房产证，还得经过专业评估，确定它的价值。
担保贷款需要找一个有还款能力的人做担保人。要是你还不上钱，担保人就得承担还款责任。所以，担保人的征信和收入也得过关，最好是有稳定工作、征信良好的人。
给大家做个表格对比一下，更清楚：
| 贷款类型 | 额外要求 | 优势 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 征信极好，收入稳定且较高 | 无需抵押，办理速度快 | 工作稳定、征信优秀的上班族 |
| 抵押贷款 | 抵押物产权清晰，有评估价值 | 额度高，通过率高 | 有房产、车产等优质资产的人 |
| 担保贷款 | 担保人征信良好，有还款能力 | 能弥补自身条件不足 | 资质一般，但能找到合适担保人的人 |
四、大额贷款怎么申请才能提高通过率？
掌握正确的申请步骤，能让你少走很多弯路。
第一步，先自查条件。对照上面说的核心条件和不同贷款类型的要求，看看自己符合哪种。要是不符合，别硬着头皮申请，不仅浪费时间，还可能影响征信。
第二步，选对贷款机构。银行肯定是首选，利息低、正规，但要求严；消费金融公司要求稍松，额度也不错；要是有资产抵押，一些正规的贷款公司也可以考虑。但不管选哪家，都要确认是有资质的正规机构，别被骗子骗了。
第三步，准备齐全材料。身份证、户口本是基本的；收入证明，比如工资流水、纳税证明；申请抵押贷款的话，抵押物的相关证明得准备好；征信报告可以自己先去央行查一下，看看有没有问题。材料越全，审批速度越快。
第四步，提交申请后积极配合审核。贷款机构可能会打电话核实信息，比如问你的工作单位、收入情况等，一定要如实回答，别撒谎。要是信息不实，很容易被拒。
五、提高通过率的几个实用技巧
这些技巧都是过来人的经验，照着做能让你申请更顺利。
提前优化征信。申请前半年，别频繁申请信用卡或贷款，不然征信上会有很多查询记录，贷款机构会觉得你很缺钱。要是有逾期，赶紧还上，别让逾期记录一直挂着。
把收入证明做得更详细。除了工资，要是有其他收入，比如房租、理财收益，也可以提供证明，让贷款机构知道你收入来源多，还款能力强。
合理选择贷款额度和期限。别一上来就申请最高额度，根据自己的需求和还款能力来定。期限也别太短，不然每个月还款压力太大，容易逾期。
申请抵押贷款时，尽量选择估值高的抵押物。比如房子，地段好、房龄新，估值就高，能贷到的钱也多，通过率也高。
六、申请时容易踩的坑，一定要避开
有人觉得，收入越高贷款额度就一定越高？其实不是，贷款机构更看重收入的稳定性。一个月赚 5 万但时有时无，还不如一个月赚 2 万月月稳定的人通过率高。
还有人觉得找中介肯定能通过？中介确实可能知道一些技巧，但正规中介也只是帮你准备材料、优化申请，不是说一定能过。而且中介会收服务费，要是遇到不靠谱的，还可能骗钱。所以，能自己申请就自己申请，真要找中介，得选口碑好的。
七、个人心得分享
我有个朋友做小生意，需要资金周转，用房子做的抵押。他说，准备材料时一定要真实，别想着造假，贷款机构审核很严，造假很容易被发现，到时候不仅申请不到，还可能被列入黑名单。
还有，还款一定要按时，哪怕只逾期一天，也可能影响征信，以后再贷款就难了。要是实在有困难，提前跟贷款机构沟通，看看能不能延期，别不管不顾。
大额贷款能解决大问题，但也意味着大责任，毕竟欠的钱不少。申请前一定要想清楚，自己是不是真的需要这笔钱，能不能还得上。别为了一时的需求，让自己背上沉重的债务。希望这些内容能帮到你，祝你申请顺利。
